Jakie odszkodowanie przysługuje przy szkodzie całkowitej?

Szkoda całkowita: Jak wyliczyć sprawiedliwe odszkodowanie i na co uważać?

Szkoda całkowita to dla właściciela pojazdu jedna z najmniej pożądanych sytuacji. Oznacza, że naprawa samochodu jest ekonomicznie nieuzasadniona – jej koszt przewyższa wartość pojazdu przed wypadkiem lub kradzieżą. W tej sytuacji zamiast finansowania naprawy, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, ale jego wysokość i zasady obliczania mogą budzić wątpliwości. Niniejszy artykuł szczegółowo omawia proces uzyskiwania odszkodowania przy szkodzie całkowitej, zwracając uwagę na aspekty, które często umykają uwadze poszkodowanych.

Podstawa wypłaty odszkodowania: Różnica wartości

Kluczową zasadą w przypadku szkody całkowitej jest wypłata odszkodowania w wysokości różnicy między wartością pojazdu bezpośrednio przed zdarzeniem a kwotą, za jaką udało się go sprzedać po wypadku. Brzmi prosto, ale w praktyce kryje się tu kilka pułapek.

• Wartość pojazdu przed szkodą: Ustalenie tej wartości jest fundamentalne. Ubezpieczyciel zazwyczaj korzysta z własnych kalkulacji, opierając się na wycenach rynkowych dostępnych w specjalistycznych programach. Ważne jest, aby zweryfikować, czy wycena ta uwzględnia specyfikę Twojego pojazdu: jego stan techniczny (np. niedawno przeprowadzony remont), wyposażenie dodatkowe, unikalne cechy (np. wersja limitowana) czy udokumentowane przeglądy. Brak uwzględnienia tych czynników może zaniżyć wartość pojazdu i w konsekwencji – wysokość odszkodowania.
• Wrak pojazdu: Po uznaniu szkody za całkowitą, wrak pojazdu staje się własnością ubezpieczyciela (lub może być zbyty za jego zgodą przez poszkodowanego). Ubezpieczyciel ma obowiązek poinformować poszkodowanego o szacunkowej wartości wraku i możliwości jego sprzedaży. To tutaj często pojawiają się kontrowersje. Poszkodowany powinien samodzielnie (lub przy pomocy rzeczoznawcy) zweryfikować, czy wartość wraku zaproponowana przez ubezpieczyciela jest realna na rynku. Często zdarza się, że auto po wypadku, nawet w stanie uszkodzonym, posiada wartość, która pozwala na uzyskanie wyższej kwoty przy jego sprzedaży.

Co tracisz przy szkodzie całkowitej?

Szkoda całkowita, wbrew pozorom, może generować dodatkowe koszty i komplikacje dla poszkodowanego:

• Brak wpływu na likwidację: Jak słusznie wspomniano, przy szkodzie całkowitej poszkodowany traci kontrolę nad procesem likwidacji. Nie ma możliwości wyboru warsztatu naprawczego ani decydowania o metodach naprawy, ponieważ naprawa w ogóle nie wchodzi w grę.
• Utrata możliwości używania pojazdu: Poszkodowany zostaje natychmiastowo pozbawiony możliwości korzystania ze swojego środka transportu. Czas oczekiwania na odszkodowanie i zakup nowego pojazdu generuje dodatkowe koszty związane z komunikacją.
• Potencjalne straty moralne: Utrata pojazdu, szczególnie w wyniku wypadku, może wiązać się z traumą i stresem. Odszkodowanie za szkodę całkowitą pokrywa jedynie straty materialne, pomijając aspekty psychologiczne.

Co możesz zrobić, aby uzyskać sprawiedliwe odszkodowanie?

• Dokumentuj wszystko: Zbierz wszelką dokumentację dotyczącą pojazdu: faktury za naprawy, przeglądy, potwierdzenia zakupu dodatkowego wyposażenia. To pomoże udowodnić wartość pojazdu przed szkodą.
• Skorzystaj z pomocy rzeczoznawcy: Rzeczoznawca samochodowy może niezależnie oszacować wartość pojazdu i wraku. Jego opinia jest silnym argumentem w negocjacjach z ubezpieczycielem.
• Sprawdź oferty sprzedaży wraku: Nie zgadzaj się automatycznie na propozycję ubezpieczyciela dotyczącą wartości wraku. Sprawdź, za ile podobne wraki są sprzedawane na aukcjach internetowych lub u firm specjalizujących się w skupie aut powypadkowych.
• Odwołaj się od decyzji: Jeśli uważasz, że odszkodowanie jest zaniżone, masz prawo odwołać się od decyzji ubezpieczyciela. W odwołaniu przedstaw argumenty, które potwierdzają Twoje stanowisko, oraz załącz dokumentację.
• Skonsultuj się z prawnikiem: W skomplikowanych przypadkach warto skorzystać z pomocy prawnika specjalizującego się w prawie ubezpieczeniowym.

Podsumowanie:

Szkoda całkowita to sytuacja wymagająca czujności i aktywnego działania. Kluczem do uzyskania sprawiedliwego odszkodowania jest dokładna dokumentacja, weryfikacja wycen ubezpieczyciela i, w razie potrzeby, skorzystanie z pomocy ekspertów. Pamiętaj, że masz prawo walczyć o swoje prawa i uzyskać odszkodowanie, które realnie pokryje Twoją stratę. Unikaj automatycznego zgadzania się na pierwsze propozycje ubezpieczyciela i aktywnie uczestnicz w procesie likwidacji szkody. Dzięki temu możesz uniknąć niepotrzebnych strat finansowych i zminimalizować negatywne skutki szkody całkowitej.

#Odszkodowanie #Szkoda Całkowita #Ubezpieczenie