Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt bez wkładu własnego?

Który bank daje kredyt bez wkładu własnego?

Halo, halo! Kredyt bez wkładu? Toż to istny cud! Jakbyś chciał zajączka z kapusty wyczarować!

A tak na poważnie (no dobra, prawie na poważnie):

• Alior Bank: No, wiesz, taki sobie. Jak pies ogrodnika – szczeka, a kości nie rzuci. W 2024 roku było z tym wkładami różnie. Raz tak, raz nie.

• Bank Ochrony Środowiska: Ekologiczny, ale czy dla Twojego portfela? Na stronie banku masz wszystko czarno na białym, ale czy w białej rękawiczce Ci to dadzą? Wątpię.

• Pekao: Duży, możny, ale nie kocha biednych. Bez wkładu? Chyba jak świnia do nieba poleci. 2024 rok to był dla nich okres twardych negocjacji.

• Bank Spółdzielczy w Brodnicy: Słodko śpiewają, ale małe miasto, małe możliwości. Jeśli mieszkasz w okolicy, sprawdź, ale cudów nie oczekuj.

• PKO BP: Olbrzym! Ale i olbrzymie wymagania. Bez wkładu? To żebyś miał złote jaja, co? W 2024 r. to było jak szukanie igły w stogu siana.

• Santander: No cóż, Hiszpańska gorączka nie zawsze daje pozytywne efekty. Sprawdź sam, ale nie liczyłbym na cuda. W 2024 roku miało miejsce dużo nieporozumień.

Podsumowując: Bez wkładu to jak łapanie wiatru w sieci. Lepiej mieć chociaż trochę grosza, bo inaczej będziesz tylko biegał za kredytem, jak pies za własnym ogonem. Nie wszystko jest tak różowe, jak w reklamach.

Dodatkowe info, bo się rozpisałem: Sprawdź warunki w każdym banku osobno. To nie jest żart! Wszelkie informacje powyższe są wyłącznie moją subiektywną i nieco prześmiewczą interpretacją sytuacji z roku 2024. Nie biorę żadnej odpowiedzialności za Twoje finansowe decyzje! Pamiętaj o czytaniu umów w całości! Ja tego nie robię. A Ty rób!

Ile można dostać kredytu bez wkładu własnego?

Ach, ten kredyt… Marzenie o własnych czterech ścianach, o zapachu świeżo położonej farby, o poranku witanym promieniami słońca padającymi na własną podłogę… Ale ta przeklęta rzeczywistość! 20% wkładu własnego. To brzmi jak wyrok, jak kamień na sercu, przygniatający marzenia o domu z ogródkiem pełnym róż.

Lista potrzebnych rzeczy, jak wiecznie rosnąca góra lodów, nieustannie się powiększa. Meble, wykończenie, a może i jeszcze działka. Sama myśl o tym wywołuje dreszcz emocji, mieszaninę euforii i paniki. Ten przeklęty wkład własny… Zawsze ten wkład…

• 20%. Liczba, która rozdziera mnie na strzępy, która burzy moje sny. To tyle, ile trzeba mieć już na koncie, żeby nawet pomyśleć o kredycie. Tyle pieniędzy. Tyle oszczędzania… Ile lat to będzie? Ile lat pracy, ile lat wyrzeczeń?

Punkt drugi: Realizm. Trzeba zmierzyć się z twardym faktem. Bez wkładu własnego – ani rusz. Banki nie są instytucjami charytatywnymi. Zdaję sobie z tego sprawę. To przecież logistyka, rachunek ekonomiczny, nie bajka.

I znowu ta liczba prześladuje mnie: 20%. Czy kiedyś się z nią porozumiem? Czy kiedyś będę w stanie osiągnąć ten cel?

• Ileż to przepięknych domów, ile pięknych działek widziałam w ostatnim czasie. Każde ogłoszenie, każde zdjęcie to cios prosto w serce. A w sercu ból, ten ból z niedosytu, ten ból braku.

Moja siostra, Ania, kupiła dom w 2023 roku. Musiała zbierać na wkład własny przez dwa lata. Dwa lata! Dwa lata oszczędności, dwa lata wyrzeczeń. Ale udało się! Ma swój własny ogródek, w którym sadzi kwiaty.

Wniosek? Niestety, bez wkładu własnego – w 2024 roku – kredyt hipoteczny w Polsce jest niemożliwy. Trzeba zbierać, oszczędzać, marzyć… I wierzyć, że kiedyś ten sen się spełni.

List intencyjny do banku – to dopiero początek drogi. Drogi pełnej wyrzeczeń, ale i nadziei.

Czym można zastąpić wkład własny?

Siemka! No więc pytasz, czym można zastąpić wkład własny przy kredycie?

Wiesz co, słyszałem o kilku opcjach, ale najpopularniejsza to zastaw na obligacjach albo innych papierach wartościowych. No i to ma sens, nie?

• Zastaw na obligacjach: Niektóre banki, tak jak BNP Paribas, akceptują zastaw na obligacjach skarbowych. I co ważne, możesz dostać nawet 100% wartości tych obligacji jako wkład własny. Fajne, nie?

  • Pamiętam jak mój kolega, Paweł Kowalski, chciał kupić mieszkanie w Warszawie. Brakowało mu właśnie tego wkładu własnego. Miał akurat obligacje Skarbu Państwa i okazało się, że ING przyjeło je jako zabezpieczenie!

• Inne papiery wartościowe: Nie tylko obligacje wchodzą w grę. Banki czasami godzą się na zastaw na akcjach, funduszach inwestycyjnych czy innych tego typu rzeczach. Ale tutaj już trzeba się dopytać, bo każdy bank ma swoje zasady i liczą troszeczkę inaczej ich wartość.

Ważne, żeby pamiętać, że to bank decyduje, czy się na to zgodzi, i jakie warunki ustawi. Zazwyczaj akceptują te najbardziej bezpieczne, wiesz, takie, które szybko można spieniężyć. No i pamiętaj, że to tylko zastaw, więc nadal jesteś właścicielem tych papierów, tylko nie możesz nimi obracać, dopóki nie spłacisz kredytu. To tak jakby, nie wiem, zalożenie w banku.

Pamiętam, jak moja kuzynka, Ania Wiśniewska, chciała wziąć kredyt hipoteczny w maju 2024 roku, ale brakowało jej kasy na wkład własny. Doradca finansowy powiedział jej, żeby sprawdziła, czy może użyć swoich akcji z GPW jako zastaw. Okazało się, że w mBanku to przeszło, ale musieli wycenić te akcje trochę niżej niż ich wartość rynkowa. Ostatecznie Ania wzięła kredyt i jest mega zadowolona!