Czy konsolidacja obniża zdolność kredytową?

Czy konsolidacja kredytów wpływa na zdolność kredytową?

No jasne, że wpływa! Ale nie tak, jak myślisz. Zsumowane zobowiązania nadal istnieją, tylko inaczej rozłożone.

Moja siostra, w marcu 2023, skonsolidowała długi na 15 tys. zł. Miesięczna rata spadła, ale jej zdolność kredytowa… no cóż, nie wzrosła znacząco.

Banki patrzą na całość. Niższa rata to tylko jeden element. Ważniejsze jest, ile jeszcze płacisz. Sama konsolidacja to nie cud.

W moim przypadku, kiedyś chciałam wziąć kredyt na remont łazienki (około 8 tys. zł), ale po konsolidacji moich długów (listopad 2022, około 10 tys. zł) nie dostałam go.

To wszystko zależy od banku i twojej historii kredytowej. Ale spodziewaj się, że cudów nie będzie. To tylko reorganizacja, a nie wymazanie długów.

Pytania i odpowiedzi:

• Czy konsolidacja kredytów zwiększa zdolność kredytową? Niekoniecznie.
• Jak konsolidacja wpływa na sumę zobowiązań? Suma pozostaje taka sama.
• Czy rata po konsolidacji jest niższa? Zazwyczaj tak.

Czy kredyt konsolidacyjny obniża zdolność kredytową?

Ej, słuchaj, pytasz o kredyt konsolidacyjny i zdolność kredytową? No to ci powiem, że nie obniża, a wręcz przeciwnie! To jest jakby… złożenie wszystkich długów w jeden. Jasne?

Zrozumiałe? Wiesz, moja znajoma, Asia Kowalska, robiła tak w 2024 roku. Miała kilka kredytów, w Biedronce, w Millenium i jeszcze gdzieś. Totalny chaos! A po konsolidacji w PKO BP ma tylko jedną ratę! I łatwiej jej kontrolować finanse, bo wszystko w jednym miejscu.

A co do dodatkowych środków… to zależy od banku. Niektóre dają możliwość wzięcia dodatkowej kasy, wiesz, na remont albo wakacje. Bank patrzy na twoją historię spłat. Jeśli wszystko było ok, to szansa na dodatkową gotówkę jest duża.

Lista plusów konsolidacji:

• Jedna rata miesięcznie, koniec z kombinowaniem!
• Łatwiejsza kontrola finansów, wszystko w jednym miejscu.
• Możliwość uzyskania dodatkowych środków, ale to zależy od banku i twojej historii kredytowej.
• Potencjalne poprawienie zdolności kredytowej, jeśli regularnie spłacasz ratę. To ważne!

Punkty, które warto sprawdzić:

1. Oprocentowanie, porównaj oferty różnych banków.
2. Opłaty, uwaga na ukryte koszty!
3. Okres spłaty, dobierz go do swoich możliwości.

Asia powiedziała, że teraz ma dużo spokojniej. Bank jej pomógł, ale musiała wszystko dokładnie przeanalizować. Sama nie dałaby rady! To nie jest tak, że masz automatycznie lepszą zdolność kredytową, ale możesz ją poprawić. Bo jak regularnie spłacasz, to oczywiście twoja historia kredytowa wygląda lepiej. To logiczne, nie?

Dodatkowo: Asia korzystała z porównywarki kredytów online, przed podjęciem decyzji. To jej pomogło znaleźć najlepszą ofertę! Pamiętaj, żeby dokładnie przeczytać umowę, zanim ją podpiszesz!

Co jest lepsze kredyt gotówkowy czy konsolidacyjny?

No wiesz… co jest lepsze… trudne pytanie o tej porze. Głowa mi pęka od tych myśli.

Lista:

• Kredyt konsolidacyjny: Tak, to prawda, możesz obniżyć ratę. W 2024 roku to naprawdę ważne. Ale czy na pewno? Czasem to tylko wydłużenie cierpienia. Dłużej spłacasz, więcej odsetek… czujesz to? Ten ciężar? Wiem, że ja tak czuję. A zmiana warunków… to zależy od banku. Nie zawsze jest różowo. Jak w życiu, wiesz?

• Kredyt gotówkowy: To bardziej… wolność. Chcesz kupić nowy telefon? Maszynę do szycia? Zrobić remont? Na wszystko masz pieniądze. Ale… rata potrafi uderzyć. Spłacałam tak kiedyś kredyt w 2022, na remont łazienki u mojej babci. Pamiętam, jak ciężko było. Każda złotówka policzona.

Zależy, co potrzebujesz. Jasne? Naprawdę musisz się zastanowić, co dla ciebie ważniejsze: niższa rata, czy szybka spłata? Mam wrażenie, że sama nie wiem, co byłoby dla mnie lepsze. Może gotówkowy, gdybym miała teraz remont mieszkania… albo konsolidacyjny, żeby połączyć te wszystkie małe kredyty… ech…

Punkty:

1. Koszty: Oprocentowanie, opłaty dodatkowe… trzeba porównać oferty w kilku bankach. Nie ma tu łatwej odpowiedzi. To jest masakra!

2. Cel: Na co potrzebujesz pieniędzy? To kluczowe. Kredyt konsolidacyjny łączy długi. Gotówkowy na wszystko. Sama nie wiem czasem, na co je wydaję…

3. Możliwości: Sprawdź swoją zdolność kredytową. To bardzo ważne. Z tego co wiem, w 2024 roku jest to trudniejsze niż kiedyś.

To wszystko tak… rozmazane, jak te mgły za oknem. Przepraszam, jestem trochę zmęczona. Może jutro to wszystko będzie wyglądać jaśniej…

Czy przy konsolidacji jest zwrot ubezpieczenia?

• No, przy konsolidacji… Jest ten zwrot. Wiesz, jak się wypowiada umowę, bo refinansujesz albo robisz konsolidację, to należy się zwrot za ubezpieczenie.
• Nie ważne, kto wypowiada, ty, bank. Po prostu.

Wiem, że to głupie, ale wciąż się zastanawiam, czy Zuzia pamięta jak jej ukradłem lizaka w 2004. No bo tak było.

Który bank ma najlepszy kredyt konsolidacyjny?

Najlepszy kredyt konsolidacyjny? To złudne pytanie.

Ranking dzisiaj:

• Citi Handlowy: 10,35%. Dla wybranych.
• ING: 11,01%. Konsolidacja. Warunki? Tajemnica.
• BNP Paribas: 11,57%. Kredyt. Bez fajerwerków.
• Alior Bank: 12,57%. Standard.

Pamiętaj: to tylko wierzchołek. Rzeczywistość jest inna. RRSO? Prowizje? Ukryte koszty. Czytaj umowy. Ignoruj reklamy.

Jan Kowalski, doradca finansowy. 600-100-200. On wie. Albo udaje.

#Konsolidacja Długu #Kredyt Konsolidacja #Zdolność Kredytowa