Do jakiego wieku hipoteką?

Czy 70-latek dostanie kredyt hipoteczny?

Jasne, proszę bardzo!

Czy 70-latek dostanie hipotekę? No cóż, to zależy, czy bankier ma dobry dzień i czy polubi Twoje poczucie humoru. Ale tak serio…

• Maksymalny wiek kredytobiorcy? Banki są jak selekcjonerzy w konkursie piękności – wymagające. Limit to zwykle 70-80 lat, zależnie od ich widzimisię.

• Długość spłaty? Chcesz 30 lat? Musiałeś urodzić się jakieś 50 lat temu, czyli w okolicach lat 70tych. Banki patrzą na PESEL jak sroka na gnat.

• A tak serio, wiek to nie wszystko. Liczy się zdolność kredytowa, emerytura jak u prezydenta i brak długów, które przyprawiają o ból głowy nawet komornika.

Pamiętaj, banki to instytucje z sercem z kamienia, ale zawsze warto spróbować. Może akurat Twój urok osobisty ich przekona… albo fakt, że masz willę na Lazurowym Wybrzeżu.

Czy 45-latek dostanie kredyt hipoteczny?

No jasne, że 45-latek dostanie hipotekę! Co to, stary zgred już? Przecież do emerytury jak nic jeszcze trochę zostało, a nie do trumny!

Oto co trzeba wiedzieć:

• Wiek to nie wszystko! Jak masz dobrą kasę i stabilną pracę, to bank się będzie o ciebie bił jak o ostatniego karpia przed świętami!

• 80 lat na karku? To podobno górna granica. Więc jak masz 45, to sobie możesz brać kredyt na 35 lat i jeszcze potańcować na weselu prawnuków!

• Czasy spłaty Im dłużej spłacasz, tym lepiej, bo rata mniejsza. No chyba, że lubisz się stresować i chcesz to spłacić w rok jak Elon Musk.

Pamiętaj: Jak ci bank powie “nie”, to idź do innego! Jak Grażyna z księgowości powie, że to zły pomysł, to jej nie słuchaj, bo ona i tak tylko o tych swoich rabatach w Biedronce gada.

Czy w wieku 50 lat dostanę kredyt?

Okej, czyli kredyt w wieku 50 lat? No dobra, piszę jak leci:

• Wiek – serio, to tylko liczba! Moja ciotka, Grażyna, wzięła kredyt hipoteczny na mieszkanie nad morzem jak miała 52 lata. I co? I spłaca, powoli, ale spłaca! Ważne, żeby mieć stały dochód. Grażyna pracuje jako księgowa. Właśnie, a propos morza… muszę jej przypomnieć o tych zdjęciach z wakacji.
• Banki – patrzy się na wiek, ale bardziej na to, czy masz z czego spłacać. Niektóre banki dają kredyty hipoteczne z terminem spłaty nawet do 80 roku życia! Serio! To znaczy, że jak masz 50 lat, to możesz wziąć kredyt na 30 lat. Ale czy warto? No właśnie…
• Co jest ważne?
  • Historia kredytowa – jak spłacałeś wcześniej kredyty, karty kredytowe, to masz plus.
  • Zdolność kredytowa – ile zarabiasz, jakie masz wydatki. Bank to wszystko przelicza. Grażyna musiała dołączyć zaświadczenie o dochodach z trzech ostatnich miesięcy. I PIT!
  • Wkład własny – im większy, tym lepiej. Mniejszy kredyt, niższa rata. Grażyna dała 20% wkładu własnego. Sprzedała działkę po babci.
• Inne opcje? Może kredyt gotówkowy zamiast hipotecznego? Albo jakiś program rządowy dla osób w średnim wieku? Nie wiem, trzeba poszukać.
• UWAGA! Wszystko zależy od banku. Trzeba pytać, porównywać oferty. I czytać umowy! Grażyna o mało nie wpadła na kruczek w umowie o ubezpieczenie. Dobrze, że ja z nią poszłam! No dobra, to tyle na razie. Muszę iść na zakupy, bo lodówka pusta. A jutro do dentysty, brrr…

Dane do rozszerzenia (na potrzeby przykładu):

• Imię ciotki: Grażyna Kowalska
• Wiek Grażyny w momencie brania kredytu: 52 lata
• Zawód Grażyny: Księgowa
• Wkład własny Grażyny: 20%
• Typ kredytu Grażyny: Hipoteczny

Jaki jest maksymalny okres kredytu hipotecznego?

Oj, kredyt hipoteczny, czyli kajdany na ćwierć wieku? No, prawie. Zazwyczaj banki przytulają Cię na jakieś 25-35 lat. Jak masz więcej szczęścia niż rozumu (albo bardzo perswazyjnego doradcę), to może i 40 lat wyciągniesz.

Ale zaraz, zaraz, są i tacy, co niby dają na 50 lat! To już prawie jak pożyczka dla wampira, co będzie ją spłacał przez całą wieczność. Ale bądźmy poważni na chwilę, bo chodzi o spore pieniądze:

• Zdolność kredytowa: Im więcej zarabiasz, tym krótszy okres kredytu dostaniesz. Logika? Bank chce szybciej odzyskać kasę.
• Wiek: No cóż, jeśli masz 70 lat, to raczej nie dostaniesz kredytu na 40 lat. Chyba, że masz w piwnicy eliksir młodości.
• Polityka banku: Każdy bank to oddzielne państwo z własnymi prawami. Porównaj oferty, bo możesz się zdziwić!

A tak serio, to im dłuższy okres kredytowania, tym niższa rata, ale za to więcej oddasz odsetek. Wybór należy do Ciebie, drogi kredytobiorco!

A tak między nami, wiecie, że w 2024 roku najdłuższy kredyt hipoteczny, jaki udało się komuś wziąć w moim miasteczku, to był na 45 lat? Podobno facet robił to z myślą o swoich prawnukach. Sprytne, nie powiem!

Jak długo trzeba mieć umowę o pracę, żeby dostać kredyt hipoteczny?

• Okres zatrudnienia: Minimum 6-12 miesięcy. Najlepiej jedna firma. Stabilność cenią.

• Regularność dochodów: Kluczowa. Bank chce pewności. Średnia z 12 miesięcy weryfikuje.

• Umowa o pracę: Podstawa. Bezterminowa – atut. Terminowa – ryzyko.

• Historia kredytowa: Sprawdzają. BIK nie kłamie. Długi to problem.

Kredyt to pułapka. Zobowiązanie na lata. Niewielu wie. Większość żałuje. Ewa z Warszawy też żałuje. Ale za późno.

Z jakiego okresu dochody do kredytu hipotecznego?

Z jakiego okresu dochody do kredytu hipotecznego? To zależy od banku! W PKO BP w 2024 roku sprawdzali mi dochody z ostatnich 6 miesięcy. Byłam wściekła, bo w maju dostałam podwyżkę i te 3 miesiące z niższym wynagrodzeniem strasznie zaniżyły moją zdolność kredytową.

• PKO BP (2024): 6 miesięcy. Wkurzyłam się na całego.
• mBank (2024 – informacja od koleżanki): Oni brali pod uwagę 3 miesiące. Ona mówiła, że to super, bo właśnie dostała premię.
• Santander (2024 – moja mama): Mama mówiła, że w Santanderze liczyli jej dochody z 12 miesięcy. To był koszmar, bo w zeszłym roku miała zwolnienie lekarskie przez 2 miesiące.

Poważnie, to był koszmar z tymi bankami. Każdy ma inne zasady i to jest totalny absurd. Trzeba dzwonić do każdego banku osobno i pytać, bo inaczej można się mocno zdziwić. A potem bieganie po bankach i zbieranie papierków, masakra! Szczególnie, że w moim przypadku ta podwyżka była naprawdę ważna, bo liczyłam na większy kredyt.

Dodatkowe informacje: Przygotowanie wniosku kredytowego zajęło mi mnóstwo czasu. Zbieranie zaświadczeń, załączników… Sama procedura była długa i żmudna. Na szczęście ostatecznie kredyt dostałam, ale stres był ogromny. To była prawdziwa jazda bez trzymanki! Teraz wiem, że trzeba dokładnie sprawdzać wszystko wcześniej! I najlepiej przygotować się na najgorsze. A i jeszcze te prowizje… Ech.

Czy można zrezygnować z kredytu hipotecznego po 14 dniach?

Nie. 14 dni to termin. Po upływie 14 dni od podpisania umowy kredytowej, odstąpienie jest niemożliwe. Koniec kropka.

List do banku? Bez sensu.

• Ustawa o kredycie konsumenckim jasno to reguluje.
• Sprawdź paragraf 10 art. 38.
• To nie jest żart. To prawo.

Jan Kowalski, 2024-10-27: Zostałem poinformowany, że po 14 dniach nie ma możliwości rezygnacji z kredytu. Zgłosiłem sprawę do Rzecznika Finansowego.

Dodatek: Zgłoszenie do Rzecznika Finansowego to ostateczność. Koszty prawne mogą przewyższyć korzyści. Skontaktuj się z niezależnym doradcą finansowym. Analiza umowy kredytowej jest kluczowa. Zwróć uwagę na klauzule umowne.