Co bank bierze pod uwagę przy kredycie hipotecznym?

Poza dochodami: Co naprawdę decyduje o przyznaniu kredytu hipotecznego?

Marzenia o własnym “M” często zderzają się z rzeczywistością w postaci skomplikowanego procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny. Choć powszechnie wiadomo, że dochody stanowią kluczowy element oceny, to obraz ten jest mocno uproszczony. Banki, zanim podejmą decyzję o udzieleniu kredytu, przeprowadzają wnikliwą analizę wielu czynników, sięgając znacznie dalej niż tylko do wysokości comiesięcznych zarobków.

Poza oczywistymi dochodami i kosztami:

Oczywiście, dochody netto i koszty utrzymania stanowią fundament analizy. Banki weryfikują stabilność zatrudnienia, historię dochodów, a także uwzględniają wszelkie zobowiązania finansowe – kredyty konsumpcyjne, karty kredytowe, alimenty. Ale to dopiero początek. Kluczowe znaczenie ma stosunek zobowiązań do dochodów (DTI), który pokazuje, jaki procent miesięcznych zarobków jest przeznaczony na spłatę istniejących i planowanych zobowiązań. Im niższy wskaźnik DTI, tym większa szansa na pozytywną decyzję.

Historia kredytowa – lustro wiarygodności:

Banki uważnie analizują historię kredytową wnioskodawcy. Regularne i terminowe spłaty poprzednich kredytów świadczą o odpowiedzialności finansowej i zwiększają szansę na uzyskanie nowego kredytu. Zaległości, wpisy do rejestrów dłużników BIK czy KRD znacząco zmniejszają szanse na pozytywną decyzję, a w skrajnych przypadkach mogą ją całkowicie uniemożliwić.

Majątek – zabezpieczenie zobowiązania:

Banki oceniają nie tylko to, ile zarabiamy, ale również jaki posiadamy majątek. Posiadanie oszczędności, innych nieruchomości, czy wartościowych aktywów wpływa na ocenę zdolności kredytowej, świadcząc o stabilnej sytuacji finansowej i zdolności do spłaty kredytu. To dodatkowe zabezpieczenie minimalizuje ryzyko dla banku.

Nieruchomość – klucz do sukcesu:

Analiza nie ogranicza się do wnioskodawcy. Sama nieruchomość podlega szczegółowej weryfikacji. Bank zleca rzeczoznawcę, który określa jej wartość rynkową. Ważna jest lokalizacja, stan techniczny, a nawet plan zagospodarowania przestrzennego. Nieruchomość o niskiej wartości rynkowej lub z wadami prawnymi może znacząco utrudnić uzyskanie kredytu. Dodatkowo, bank może brać pod uwagę potencjalne problemy z jej sprzedażą w przyszłości, w przypadku problemów z terminową spłatą kredytu.

Podsumowanie:

Uzyskanie kredytu hipotecznego to proces wielowymiarowy, wymagający kompleksowej analizy różnych aspektów sytuacji finansowej wnioskodawcy i samej nieruchomości. Skupienie się wyłącznie na wysokości dochodów jest błędem. Budowanie dobrej historii kredytowej, zabezpieczanie się oszczędnościami i wybór odpowiedniej nieruchomości to kluczowe elementy zwiększające szanse na pozytywną decyzję banku i spełnienie marzeń o własnym domu.

#Bankowe Kryteria #Kredyt Hipoteczny #Warunki Kredytu