Ile muszę zarabiać, żeby dostać kredyt?

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny w 2024 roku? Kluczowe czynniki i realne szacunki.

Marzenie o własnym M jest dla wielu Polaków realne, ale droga do jego realizacji często wiedzie przez uzyskanie kredytu hipotecznego. Jedno z najczęściej zadawanych pytań brzmi: ile trzeba zarabiać, aby bank udzielił mi kredytu? Niestety, nie ma jednej, prostej odpowiedzi. Kwota minimalnych zarobków zależy od wielu czynników, a podane w internecie sztywne liczby często bywają mylące. Spróbujmy więc spojrzeć na to zagadnienie holistycznie.

Przykładowe obliczenie: kredyt 800 000 zł

Często spotykanym przykładem jest kredyt hipoteczny na 800 000 złotych. Załóżmy, że bank akceptuje zasadę, iż rata kredytu nie powinna przekraczać 50% dochodów netto gospodarstwa domowego. W takim przypadku, przy kredycie na 800 000 złotych, orientacyjna miesięczna rata, w zależności od okresu kredytowania i oprocentowania, może wynosić od 4000 do 6000 złotych. Przy założeniu, że rata nie powinna przekroczyć połowy dochodów, miesięczny dochód netto gospodarstwa domowego powinien wynosić od 8000 do 12000 złotych. To oczywiście bardzo uproszczone obliczenie.

Czynniki wpływające na decyzję banku:

Oprócz wysokości dochodów, banki biorą pod uwagę wiele innych czynników, które znacząco wpływają na decyzję o udzieleniu kredytu:

• Okres kredytowania: Im dłuższy okres, tym niższa rata, ale wyższa kwota odsetek do spłaty.
• Oprocentowanie: Aktualne stopy procentowe mają ogromny wpływ na wysokość raty. Ważne jest śledzenie trendów rynkowych.
• Wkład własny: Im wyższy wkład własny, tym mniejsze ryzyko dla banku, a tym samym większe szanse na uzyskanie kredytu.
• Historia kredytowa: Brak zaległości w spłatach wcześniejszych kredytów jest kluczowy. Negatywna historia kredytowa znacznie zmniejsza szanse na uzyskanie kredytu.
• Rodzaj i stabilność zatrudnienia: Umowa o pracę na czas nieokreślony jest bardziej korzystna niż umowa o pracę na czas określony czy działalność gospodarcza o niestabilnych dochodach.
• Inne zobowiązania finansowe: Kredyty konsumpcyjne, karty kredytowe – wszystkie te zobowiązania są brane pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej.
• Wiek: Banki zazwyczaj uwzględniają wiek wnioskodawcy i czas do emerytury.
• Wartość nieruchomości: Bank ocenia wartość nieruchomości pod zastaw, aby upewnić się, że jest ona wystarczającą gwarancją spłaty kredytu.

Podsumowanie:

Podana na początku kwota 12 000 złotych miesięcznego dochodu to jedynie szacunkowa wartość w przypadku kredytu na 800 000 zł. Aby uzyskać precyzyjną informację o swoich możliwościach kredytowych, należy skontaktować się z kilkoma bankami i skorzystać z symulatorów kredytów hipotecznych. Pamiętaj, że zdolność kredytowa to nie tylko wysokość zarobków, ale również całokształt Twojej sytuacji finansowej. Im lepsza Twoja sytuacja, tym większa szansa na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.