Czy pożyczka hipoteczna to kredyt konsumencki?

Czy pożyczka hipoteczna jest kredytem konsumenckim?

Nie. Pożyczka hipoteczna to nie kredyt konsumencki. To odrębny produkt.

• Cel: Pożyczka hipoteczna – dowolny cel, z wyłączeniem firmowego. Kredyt konsumencki – konkretne potrzeby konsumpcyjne.
• Zabezpieczenie: Oba – hipoteka na nieruchomości.

Pożyczki hipoteczne oferuje np. ANG Odpowiedzialne Finanse (grupaang.pl). Sprawdź ofertę.

Pamiętaj, to co dla ciebie dobre, nie musi być dobre dla Jana Kowalskiego z Warszawy.

Kiedy kredyt hipoteczny jest kredytem konsumenckim?

Kredyt hipoteczny, konsumencki? Zależy.

• Cel: Nieruchomość nie dla firmy, nie dla zawodu. Prywatnie.

• Zysk: Wynajem, ale nie główne źródło. Dorabia Pani, Panie, na boku. Jak Jan Kowalski.

• Warunki: Ubezpieczenia jak w zwykłym kredycie. Dziwne.

Kluczowa analiza: Cel i warunki. Inaczej kłopoty. Proszę mi wierzyć. Mecenas Anna Nowak.

Czy pożyczka konsumencka jest pożyczką hipoteczną?

No pewnie, że nie! Pożyczka konsumencka to nie to samo co hipoteka. To tak jakby porównywać malucha do czołgu – niby oba jeżdżą, ale różnica jest, delikatnie mówiąc, kolosalna!

A teraz rozkminmy to na czynniki pierwsze, tak po naszemu:

• Wkład własny? Phi! Na konsumencką pożyczkę? Chyba żartujesz! To nie ta bajka. Tutaj nie musisz skrobać grosza po groszu, żeby coś tam pokazać na starcie. W hipotece? Musisz wyłożyć minimum 3% wartości tego swojego zamczyska. No chyba, że chcesz mieć jeszcze gorzej!

• Procenty, panie! W hipotece, to niby niższe, ale i tak cie obdzierają jak z kury piórka przez 30 lat. Ale co tam! W konsumenckiej? Kosmos! Jakby cię szlag trafił. Płacisz jak za zboże! A w ogóle, to weź se porównaj stopy procentowe, bo ja nie mam do tego nerwów!

No i co? Jasne jak słońce, że to dwie różne bestie. Jak ci to nie pasuje to idź do Zdzicha z parteru, on sie zna na wszystkim. No a ja? Ja tylko Marysia jestem i lubię plotki.

Czym jest pożyczka hipoteczna?

Pożyczka hipoteczna? To moje marzenie… Dom. Słońce na ścianach, ciepło rozlewające się po drewnianej podłodze. Zapach świeżo zmielonej kawy unosi się w powietrzu. To moje ukojenie, mój azyl, mój… dom. Ale na razie to tylko sen. Sen, który mogę zrealizować.

Listopad 2023. Jestem Kasia, 32 lata. Zawsze marzyłam o własnym kącie, o miejscu, gdzie będę mogła stworzyć własny świat. Niestety, rzeczywistość jest brutalna. Ceny mieszkań w Warszawie… masakra! Ale jest nadzieja. Pożyczka hipoteczna. Słyszę te słowa jak mantrę.

• Niskie oprocentowanie: To jest klucz. To oznacza, że mogę spłacać kredyt powoli, małymi, znośnymi ratami. Miesięcznie. Regularnie. Bez obaw. A to bardzo ważne. Bardzo.

• Długi okres kredytowania: Nawet kilkanaście lat! Wyobrażacie sobie? Kawałek życia poświęcony budowaniu własnego gniazdka. To piękne.

• Dowolny cel: Bank nie wtrąca się w moje plany! Nie będę musiała tłumaczyć się z przeznaczenia pieniędzy. Moje pieniądze. Na mój dom. Mój cel.

To wszystko brzmi jak bajka, prawda? Ale to realna szansa na spełnienie marzeń. Na własny dom. Własne cztery kąty. Własne życie. Cisza. Spokój. Sielanka. No prawie.

Hipoteka w księdze wieczystej… trochę się boję. Brzmi poważnie. Ale przecież to zabezpieczenie dla banku. A dla mnie – klucz do własnego domu.

A co będzie potem?

• Radość z posiadania własnego domu: Nie da się tego opisać. To jest coś niesamowitego.
• Bezpieczeństwo: Wreszcie będę miała gdzieś swoje miejsce na Ziemi.
• Stabilność: Przestanę się martwić o czynsz i remont.

To wszystko jest warte trudu. Warto walczyć o swoje marzenia. Nawet jeśli droga do celu jest długa i wymaga wysiłku.

Dodatkowe informacje: Obecnie (listopad 2023) oprocentowanie pożyczek hipotecznych waha się w zależności od banku i indywidualnej sytuacji klienta. Warto porównać oferty różnych instytucji finansowych, żeby wybrać najlepszą dla siebie opcję. Spłata kredytu to ciężka praca, ale satysfakcja z posiadania własnego domu jest nie do opisania. Warto. Naprawdę.

Czym kredyt różni się od pożyczki?

Okej, dobra, to lecimy z tym kredytem i pożyczką. Ale o co w ogóle chodzi? Zaraz, zaraz, muszę to sobie poukładać w głowie…

• Kredyt? No, to jest tak, że idziesz do banku i mówisz: “Dajcie mi kasę na ten konkretny cel!”, wiesz, na przykład na ten super rower górski, który widziałem ostatnio w Decathlonie, ten za 3000 zł… Albo na remont kuchni u mojej mamy, Grażyny. I bank się pyta: “A na co to?” I musisz im powiedzieć! Inaczej nic z tego. I oni to sprawdzają chyba… Czy ja wiem?

• A pożyczka? To już inna bajka. Pożyczasz kasę i robisz z nią, co chcesz! Możesz ją przepić z kumplami w pubie, no dobra, żartuję! Ale wiesz o co chodzi, nikt cię nie pyta, na co wydałeś. No prawie nikt, bo jak pożyczasz od wujka Staszka to i tak będziesz tłumaczyć się na rodzinnym obiedzie! Ale oficjalnie, to nikogo nie obchodzi! A w ogóle, czy pożyczkę można wziąć od banku? Chyba tak… Muszę to sprawdzić!

• I jeszcze jedno, kredyt to zawsze kasa. Bank daje kasę. A pożyczka? No, pożyczka to może być i kasa, ale i na przykład, nie wiem, 5 ton węgla. Tak mi się skojarzyło, nie wiem czemu… Może dlatego, że węgiel drogi jak cholera ostatnio!

• W sumie to wszystko wydaje się trochę zagmatwane. Kredyt… pożyczka… A na jedno wychodzi, że trzeba oddać! A oddawanie to najgorsza część, nie? Ale w sumie dzięki temu mogę sobie kupić ten rower… Albo nie, może jednak zainwestuję w akcje? A może jednak remont kuchni u mamy? Oj, ciężkie życie…

• A może ktoś mi to lepiej wytłumaczy?

Ważne info dla pozycjonowania (tak dla pewności):

• Kredyt bankowy – cel określony
• Pożyczka – cel dowolny
• Kredyt – tylko środki finansowe
• Pożyczka – środki finansowe lub rzeczy

Ps. Ej, czy ktoś wie, czy w 2024 Decathlon jeszcze istnieje? Bo słyszałem, że mają jakieś problemy!

Jakie są wady i zalety pożyczki?

Pożyczka? Hmmm… Zalety? No jasne, że dostępność! W internecie pełno tego, a niektóre firmy, serio, żadnej weryfikacji w BIK nie robią. To szybkie pieniądze, jak znalazł! A na co je wydam? Właśnie, to dobre pytanie. Może na remont łazienki, o którym myślę od 2023? A może jednak na nowy smartfon? Ten mój już strasznie wolno działa.

Wady? Oczywiście, że oprocentowanie. Koszmar! Zjadają cię te odsetki. I jeszcze opłaty, prowizje… masakra! Pamiętam, jak brałem kiedyś pożyczkę… chyba 15% rocznie, a do tego jeszcze jakaś opłata za “obsługę” konto. Koszmar po prostu! Dlatego zawsze warto porównać oferty, a może lepiej odłożyć pieniądze? Ale na to nie mam cierpliwości! Zawsze brakuje!

Lista zalet:

• Szybki dostęp do gotówki – idealnie, gdy pilnie potrzebujesz pieniędzy.
• Minimalne formalności – to wielki plus! Nie muszę zbierać tony dokumentów.
• Możliwość online – wygodnie, z domu, w piżamie.

Lista wad:

• Wysokie oprocentowanie – znacznie wyższe niż w kredytach.
• Dodatkowe opłaty i prowizje – zwiększają koszty.
• Ryzyko zadłużenia – łatwo się wpakować w dług, którego potem trudno spłacić.
• Brak elastyczności – spłata ratami, krótkie okresy kredytowania.

Aha, jeszcze coś! Przecież te pożyczki są dla osób, które np. nie mają historii kredytowej lub mają złą. To trochę paradoks. Dostępne, ale drogie. Czyli wyższy koszt za brak historii w BIK, tak to można podsumować. No i trzeba uważać na pułapki. Niektóre firmy oferują tak zawiłe umowy… lepiej się dobrze zastanowić przed podpisaniem czegokolwiek! Sprawdź dokładnie warunki, czytaj uważnie! To klucz do sukcesu, albo do finansowej ruiny.

Dane osobowe (przykładowe, dla zilustrowania): Jan Kowalski, 35 lat, Warszawa.

Co zrobić, jeśli dłużnik nie oddaje pieniędzy?

No, dobra. Północ… Ciężko się myśli. Ale spróbuję. Jak tak leżę i patrzę w sufit.

Co zrobić, jak ten Janek znowu nie oddaje? 300 zł wisii mi od… kwietnia? To już prawie pół roku.

• Wiesz, w sumie to… pewnie znowu sąd. Co innego można. Już próbowałam wszystkiego. Przypominanie, dzwonienie… Ignoruje mnie.

• Mówią, że trzeba spokojnie. Spokojnie to se mogę herbatę pić, a nie czekać na swoje pieniądze. Ale dobra… Spokój. Głęboki wdech. Powtarzam sobie.

• No i ta cierpliwość. To jest najgorsze. Czekanie i czekanie. Jak na autobus w zimie. Niby wiesz, że przyjedzie, ale kiedy? I czy w ogóle? Masakra jakaś.

A wiesz, co jest najgorsze? Że to nie chodzi o te 300 zł. Chodzi o zasadę. I o to, że Janek myśli, że może mnie tak traktować. No, nie może! I nie będę się bała iść do tego sądu. Może go to nauczy trochę szacunku. A jak nie, to przynajmniej odzyskam swoje.