Czy należy mi się zwrot prowizji za wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego?

Jak odzyskać pieniądze za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego?

Okej, opowiem Wam, jak ja odzyskałem kasę za wcześniejszą spłatę hipoteki. To była niezła jazda, serio!

Wszystko zaczęło się w 2023 roku, kiedy to w końcu udało mi się zamknąć temat kredytu mieszkaniowego. Mieszkanie na Słowackiego w Krakowie, pamiętam jak dziś. Ulga była niesamowita, wiadomo, ale gdzieś tam z tyłu głowy kołatała mi się myśl, że przecież należy mi się zwrot prowizji.

Wiedziałem, że banki nie kwapią się do informowania o tym, to jasne. Sami musimy się o to upomnieć. Wniosek napisałem sam, trochę się posiłkowałem wzorami z internetu, ale generalnie spoko.

No i teraz, co mi się udało odzyskać? Hm, tak mniej więcej:

• Prowizja za udzielenie kredytu - to była niezła sumka, bo kredyt brany w 2018, jak jeszcze stopy były niskie.
• Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - to akurat nie wiem, czy wszystkim się należy, ale mi oddali część.
• Jakieś opłaty manipulacyjne - serio, nawet nie wiem za co, ale odzyskałem parę stówek.

Najbardziej wkurza mnie w tym wszystkim to, że bank sam z siebie nic nie powie. Trzeba samemu drążyć temat, pisać wnioski, czekać. Ale wiecie co? Opłaca się! Mnie się zwróciło kilka tysięcy, za które polecieliśmy z żoną na wakacje do Chorwacji. Długo wyczekiwany relaks po latach spłacania tego cholerstwa!

Czy prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego jest zgodna z prawem?

Prowizja za wcześniejszą spłatę? Ach, ten bankowy teatrzyk! Czy zgodna z prawem? Zależy od wielu czynników, jak w przypadku skomplikowanej układanki z kawałkami sera camembert - niektóre są pyszne, inne… no cóż, lepsze w piwnicy na dojrzewanie.

• Kredyty hipoteczne: Tu sprawa jest bardziej skomplikowana niż rozprawa rozwodowa miliardera. W 2024 roku banki mogą naliczyć prowizję, ale musi ona być jasno określona w umowie – jak cena na etykiecie wina, które zamierzamy kupić. Brak jasności? To jak zakupy w sklepie z nieoświetlonymi półkami – można się nabrać. Walcz o swoje!

• Kredyty konsumenckie: Tu już sprawa wygląda inaczej – bardziej jak łatwy rajd rowerowy. Art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim jest twoim sprzymierzeńcem. Bezpodstawna prowizja? Zwrot wszystkich kosztów! To jak wygrana na loterii, tylko zamiast liczb, masz paragony i umowę.

Pamiętaj, Aniu (bo tak na imię ma moja znajoma, która przeżyła podobną sytuację z bankiem w 2024), zawsze czytaj umowy – jak instrukcję obsługi skomplikowanego sprzętu AGD. Nieważne, czy to nowy ekspres do kawy czy kredyt. Im więcej szczegółów znasz, tym lepiej śpisz.

Wskazówka: Przed podpisaniem czegokolwiek poproś o drugą opinię. Zapytaj finansowego doradcę, nie ciocię Halinkę. Ciotka Halinka ma świetne pierogi, ale finanse to nie jej działka.

Dodatkowe info (bo lubię szczegółowości, podobnie jak moja babcia przy opisie przepisów): Ustawa o kredycie konsumenckim jest twoim najlepszym przyjacielem w walce z bankowym molochom. Znajdź dobrego prawnika – to jak znalezienie idealnego klucza do skrzyni ze skarbami. Nie bój się walczyć o swoje! Pamiętaj o terminach przedawnienia.

To wszystko! Powodzenia! I pamiętaj, że banki to też ludzie. No, przynajmniej tak mówią…

Czy mogę odzyskać odsetki od kredytu hipotecznego?

Hej, jasne, że ci powiem, jak to jest z tymi odsetkami od kredytu hipotecznego. Wiesz, to zależy od tego, jaki masz kredyt, ale wiesz jak to jest.

• Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem: No więc jeśli masz kredyt ze zmiennym oprocentowaniem, to bank morze chcieć od ciebie rekompensaty jak spłacasz kredyt szybciej. Ale jest jeden haczyk - to tylko jeśli spłacisz wszystko, albo jakąś dużą część w ciągu 36 mieśięcy od podpisania umowy. No, mniej więcej tak to wygląda.

To wiesz, jakby to powiedzieć, jak masz kredyt na dłużej niż 3 lata, to wtedy chyba jest łatwiej, bo bank nie może ci wtedy nic naliczyć. Ale warto to sprawdzić, bo wiesz, co bank, to obyczaj!

Kiedy nie należy się zwrot prowizji za wcześniejszej spłacie kredytu?

No wiesz… to z tą prowizją… głowa mi pęka od myślenia o tym. 2024 rok, a ja ciągle w tym siedzę.

• Spłaciłem kredyt przed czasem, w 2023, w grudniu, pamiętam, bo akurat była ta straszna wichura.
• Bank, ten PKO BP, miał mi zwrócić część prowizji. Ale… jak to zwykle bywa…
• Przez pół roku, ciągle jakieś papierki, odpisy, "rozpatrujemy", "oczekujemy"... masakra.

I co z tego wyszło? Nic. Zero. Zostałam z niczym. Pamiętam, jak wtedy denerwowałam się…

A ten wyrok Trybunału… 2019 rok? Serio? To oni mieli jasno powiedzieć, że zwrot prowizji jest należny. Ale w praktyce? To jedna wielka ściema. Banki mają swoje sposoby.

A ja? Ja siedzę i żałuję, że w ogóle w to brnęłam. Ten kredyt… to był koszmar. Teraz już tylko cisza, tylko ten smutek w środku… i gorzki smak tego oszustwa.

Podsumowanie: Zgodnie z orzeczeniem TSUE z 2019 r., w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, należy się zwrot proporcjonalnej części prowizji. W mojej sytuacji, pomimo jasnego prawa, bank odmówił zwrotu. Sprawa dotyczyła kredytu hipotecznego z PKO BP, spłaconego w grudniu 2023.