Co bank weryfikuje przy kredycie?

Po drugiej stronie wniosku: Co tak naprawdę weryfikuje bank przy udzielaniu kredytu?

Aplikowanie o kredyt to dla wielu stresujące przeżycie. Wypełnianie formularzy, zbieranie dokumentów – to tylko początek. Kluczowa jest weryfikacja przez bank, która decyduje o tym, czy otrzymamy upragnione finansowanie. Ale co tak naprawdę sprawdza instytucja finansowa, zanim podejmie decyzję? Myślimy, że powszechne stwierdzenie “sprawdzają historię kredytową” jest zbyt ogólnikowe i nie oddaje złożoności procesu.

Zamiast skupiać się na suchych faktach, przyjrzyjmy się procesowi weryfikacji pod kątem trzech kluczowych obszarów, które bank analizuje wnikliwie: zdolność do spłaty, wiarygodność oraz ryzyko.

1. Zdolność do spłaty: Realistyczne spojrzenie na finanse.

Bank nie ogranicza się jedynie do sprawdzenia wysokości dochodów. Analiza zdolności kredytowej to dogłębne badanie finansów wnioskodawcy. Obejmuje to:

• Dokładne zweryfikowanie dochodów: Nie tylko wielkość pensji, ale także jej źródło, stałość i przewidywalność. Umowa o pracę na czas nieokreślony będzie oceniana inaczej niż umowa zlecenie czy działalność gospodarcza. Bank analizuje również zaświadczenia o dochodach z ostatnich miesięcy, a nawet lat.
• Analiza wydatków: Bank ocenia, ile pieniędzy wydajemy regularnie, biorąc pod uwagę zobowiązania takie jak czynsz, raty kredytów, alimenty, itp. Im więcej zobowiązań, tym mniejsza zdolność do spłaty kolejnego kredytu. W tym punkcie kluczowe jest przedstawienie wiarygodnego obrazu swoich wydatków.
• Ocena posiadanego majątku: Majątek, taki jak nieruchomość czy samochód, może wpłynąć na decyzję banku. Stanowi on zabezpieczenie dla kredytu, zmniejszając ryzyko dla instytucji.

2. Wiarygodność: Historia i reputacja finansowa.

To obszar, w którym kluczową rolę odgrywa historia kredytowa. Bank sprawdza:

• BIP (Biuro Informacji Kredytowej): Dane z BIK informują o historii spłat kredytów i pożyczek. Regularne i terminowe spłaty to dla banku pozytywny sygnał. Zaległości w spłatach, natomiast, mogą znacząco utrudnić uzyskanie kredytu.
• Liczba zapytań kredytowych: Zbyt duża liczba złożonych wniosków kredytowych w krótkim czasie może być interpretowana jako oznaka problemów finansowych. Bank widzi to jako sygnał, że wnioskodawca ma trudności z uzyskaniem finansowania w innych instytucjach.

3. Ryzyko: Ocena potencjalnych zagrożeń.

Bank, oceniając ryzyko, uważa za istotne:

• Rodzaj kredytu: Kredyt hipoteczny jest oceniany inaczej niż kredyt konsolidacyjny czy pożyczka gotówkowa. Każdy z nich niesie inne ryzyko dla banku.
• Okres kredytowania: Dłuższy okres kredytowania zwiększa ryzyko, ponieważ dłużej trwa spłata, a w tym czasie mogą pojawić się nieprzewidziane okoliczności.
• Oprocentowanie: Wysokość oprocentowania jest również ważnym czynnikiem, który wpływa na ocenę ryzyka.

Podsumowując, weryfikacja wniosku kredytowego to skomplikowany proces, który wykracza poza proste sprawdzenie dochodów. Bank dokonuje kompleksowej analizy finansów wnioskodawcy, jego historii kredytowej i potencjalnego ryzyka. Im lepszy obraz swojej sytuacji finansowej przedstawimy, tym większe szanse na uzyskanie kredytu. Pamiętajmy, że transparentność i rzetelność są kluczowe w tym procesie.

#Bank I Kredyt #Kredyt Bankowy #Weryfikacja Kredyt