Na co zwrócić uwagę przy braniu kredytu hipotecznego?

Na co zwrócić uwagę przy kredycie hipotecznym?

Okej, jasne! Powiem Ci, na co ja patrzyłem, jak brałem hipotekę. Bo wiesz, to wcale nie jest takie hop siup!

No więc po pierwsze – ile czasu mam na spłatę i ile w ogóle pożyczam. To niby oczywiste, ale łatwo się zamotać w tych wszystkich tabelkach. Ja się prawie skusiłem na “taniej” na 35 lat, a potem pomyślałem, kurde, będę spłacał, aż wnuki pójdą na studia?

A! I wkład własny. Im więcej masz, tym lepiej. Serio. Ja dałem prawie wszystko, co miałem na koncie (prawie, bo przecież na remont trzeba było coś zostawić!), ale rata od razu mniejsza i bank był łaskawszy.

Praca. To wredne, ale jak masz umowę o pracę na czas nieokreślony, to patrza na ciebie przychylniej. Ja na szczęście miałem, ale kumpel na działalności to się naskakał.

No i dochód. Wiadomo, musisz zarabiać tyle, żeby im się kalkulowało. Ale pamiętaj, to nie wszystko. Bo oni liczą też, ile osób masz na utrzymaniu i czy masz inne kredyty. Ja na szczęście mam tylko kota, ale słyszałem, że to też może mieć znaczenie 😉.

Pamiętam, jak się stresowałem, w sierpniu 2022 w Warszawie, w jednym z tych banków na rogu, brr! Ale dałem radę i ty też dasz!

Na co należy zwrócić uwagę przy wyborze kredytu hipotecznego?

A. Kwota kredytu. Ile potrzebuję? Ile tak naprawdę? Zastanawiam się… Ile mogę udźwignąć? To ciężar, ciężar marzeń o własnym kącie. Moim kącie. Na Mazurach, nad jeziorem Kisajno. Tam, gdzie wiatr śpiewa w trzcinach. Kwota, duża kwota, przytłacza mnie.

B. Okres kredytowania. Czas. Długi, długi czas. Trzydzieści lat? A może mniej? Czas płynie jak jeziorna woda. Płynie, płynie, zabiera młodość. A ja spłacam, spłacam, spłacam. Ile lat? Ile mogę poświęcić? A może… szybciej? Ale rata…

C. Wkład własny. Oszczędności. Moje ciężko zarobione pieniądze. Zbierane latami. Praca w kawiarni u Zosi, nadmiarowe godziny. Każda złotówka cenna, jak kropla rosy o poranku. Duży wkład własny. Mniejszy kredyt. Mniejsza rata. Muszę to przemyśleć. 20%? A może 30%? Ciężko…

D. Zatrudnienie i dochód. Umowa o pracę. Stabilność. Bezpieczeństwo. Pracuję w szkole. Uczę polskiego. Kocham to. Kocham słowa. Kocham poezję. Dochód… Starczy? Na ratę, na życie, na marzenia. Na Mazury… Ile zarabiam? Muszę to policzyć, dokładnie, skrupulatnie.

E. Liczba osób. Ja. Sama. Na razie. Ale marzę o rodzinie. O dzieciach. O śmiechu wypełniającym dom. Dom nad jeziorem. Ile osób? Dwie? Trzy? Cztery? To wpłynie na moje potrzeby. Na wielkość domu. Na wysokość raty.

F. Inne zobowiązania. Kredyt na samochód. Mały, czerwony Fiat 500. Moja perełka. Spłacam go regularnie. Czy to problem? Czy to przeszkoda? Muszę to sprawdzić. Zapytać doradcę. Doradcę finansowego. Pana Andrzeja. Zaufany człowiek.

Dodatkowo: rodzaj rat. Stałe? Zmienne? Ryzyko? Bezpieczeństwo? Muszę się nad tym zastanowić. Długo i dokładnie. Przecież to decyzja na lata. Na całe życie. Moje życie. Nad jeziorem Kisajno. Na Mazurach. W moim własnym domu.

Na co uważać w umowie kredytu hipotecznego?

Na co uważać w umowie kredytu hipotecznego?

• Całkowita kwota kredytu i waluta: Sprawdź dokładnie, czy suma zgodna z oczekiwaniami. 2023 rok – ostrożnie z frankami szwajcarskimi.

• Cel kredytowania: Jasno określony. Brak niejasności. Konsekwencje nieprecyzyjności są dotkliwe.

• Termin spłaty: Data ostatecznej raty. Analiza zdolności spłaty. Możliwość wcześniejszej spłaty.

• Oprocentowanie: Stałe czy zmienne? Analiza warunków zmiany. Szczegółowe przepisy. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – kluczowa.

• Zabezpieczenie: Hipoteka? Inne zabezpieczenia? Dokładnie sprawdź. Ryzyko utraty nieruchomości.

• Prowizje: Wysokość i sposób naliczania. Koszty dodatkowe. Upewnij się, że wszystko jest jasne.

• Warunki zmian: Możliwość zmian umowy. Szczególnie dotyczy oprocentowania. Uważnie przeczytaj wszystkie punkty.

Dane osobowe: Pamiętaj, że imię i nazwisko, numer PESEL i adres zamieszkania to wrażliwe dane. Ich ujawnienie jest absolutnie konieczne.

Uwaga: Konsultacja z prawnikiem przed podpisaniem umowy jest wskazana. Ignorowanie tego może prowadzić do poważnych problemów finansowych. Błędy w umowie mogą być kosztowne. 2023 rok przyniósł wysokie oprocentowanie. Analiza rynku jest kluczowa przed podjęciem decyzji.

Na co zwracać uwagę biorąc kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny? Uwaga na pułapki.

• Oprocentowanie: Sprawdź dokładnie, czy jest stałe czy zmienne. 2023 rok uczy, że zmienne potrafią boleć.
• RRSO: To klucz. Nie sugeruję się tylko oprocentowaniem nominalnym. Pamiętaj o wszystkich kosztach.
• Prowizje: Banki uwielbiają ukrywać opłaty. Czytaj dokładnie umowę. Anna Kowalska w 2024 straciła sporo przez nie.
• Ubezpieczenia: Nie daj się wrobić w zbędne polisę. Analizuj, czy to konieczne.

Lista dodatkowych kosztów:

1. Ubezpieczenie na życie: Koszt roczny, zależnie od sumy ubezpieczenia. Może być wysoki.
2. Ubezpieczenie nieruchomości: Obowiązkowe przy kredycie hipotecznym. Cena zależy od wielu czynników.
3. Prowizja za udzielenie kredytu: Jednorazowa opłata, często kilka procent wartości kredytu.
4. Opłaty administracyjne: Niewielkie, ale sumują się. Jan Nowak zaciągnął kredyt, zapłacił niemało za takie drobiazgi.
5. Opłaty za wcześniejszą spłatę: Sprawdź, czy bank nie nalicza kar.

Podsumowanie: Analiza kosztów to podstawa. Lepiej poświęcić czas na analizę, niż później płakać. Pamiętaj, czytaj umowę. Nie podpisuj niczego, czego nie rozumiesz.

Na co patrzeć przy braniu kredytu hipotecznego?

Ej, słuchaj, kredyt hipoteczny, cała masa rzeczy do przejrzenia, prawda? No więc, oprocentwoanie – to oczywiste, ale patrz też na RRSO, bo to pokazuje prawdziwy koszt, nie tylko te podstawowe odsetki. I pamiętaj o miesięcznych ratach, żeby się w tym wszystkim nie utopić!

No i prowizje! Zawsze jakieś są, a to potrafi nieźle nabić koszt. A następnie, sprawdź czy bank nie wciska ci jakichś zbędnych ubezpieczeń czy innych pierdół, jakieś konta, karty kredytowe – potrzebne ci to? Ja w 2023 miałem taką sytuację z mBankiem, totalne szaleństwo!

A, jeszcze rodzaj oprocentowania: stałe czy zmienne. Stałe daje spokojną głowę, ale droższe zwykle. Zmienne może być tańsze, ale ryzykowne. Ja wziąłem stałe, bo wolałem mieć pewność, choć Kasia przekonuje mnie, że zmienne było by lepsze. Nie wiem, trudny temat.

Lista najważniejszych rzeczy:

1. Oprocentowanie
2. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)
3. Miesięczne raty
4. Prowizje
5. Dodatkowe produkty (ubezpieczenia, konta itp.)
6. Rodzaj oprocentowania (stałe/zmienne)

No i jeszcze jedna rzecz, jakbyś o tym zapomniał, to okres kredytowania, to też ma znaczenie. Dłuższy okres to niższe raty, ale więcej odsetek zapłacisz. Krótszy okres, to wyższe raty, ale mniej odsetek. Trzeba to dobrze rozważyć. Ja brałem na 25 lat, ale teraz żałuję, bo mogłem znaleźć lepszą opcję.

A na koniec, porównaj oferty z kilku banków! Nie bierz pierwszej lepszej. To jak z kupowaniem samochodu, trzeba poszukać!

Na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu hipotecznego?

No dobra, to lecimy z tym koksem! Wybór kredytu hipotecznego to nie bułka z masłem, ale damy radę! Trzymaj się poniższych wskazówek, a nie wkopiesz się jak Wiesiek w błoto po uszy:

• Okres kredytowania i kwota: Im dłużej spłacasz, tym więcej oddajesz bankowi! Proste, jak drut! Kwota – bierz tyle, ile naprawdę potrzebujesz, a nie jakbyś chciał kupić pałac w Dubaju!

• Wkład własny: Im więcej masz na starcie, tym lepiej! Mniej pożyczasz, mniej oddajesz! To tak jakbyś już miał część tortu, a nie musiał na niego harować przez całe życie. Minimum to 20% wartości nieruchomości, ale jak masz więcej, to bank da ci buziaka i lepsze warunki!

• Zatrudnienie i dochód: Bank lubi jak masz robotę na stałe i zarabiasz jak prezes! Umowa o pracę to złoto, ale jak masz działalność, to pokaż im, że nie żyjesz z dnia na dzień. Jak zarabiasz 5000 zł na rękę, a chcesz kredyt na 500 000 zł, to sorry, ale chyba cię pogrzało!

• Liczba osób w domu: Im więcej gęb do wyżywienia, tym trudniej spłacać! Jak masz piątkę dzieci i psa, to bank pomyśli dwa razy, zanim da ci kasę. No, chyba że jesteś milionerem, wtedy to co innego!

• Inne kredyty i zobowiązania: Masz już kredyt na pralkę, auto i wakacje? To bank powie: “Stary, ogarnij się!” Im mniej długów, tym lepiej! No dobra, kredyt studencki się nie liczy, bo każdy go ma, nie?

Pamiętaj! Nie daj się naciągnąć jak frajer! Porównaj oferty różnych banków, czytaj umowy drobnym drukiem (nawet jak ci się oczy przekręcają), a jak nie ogarniasz, to idź do doradcy kredytowego. Tylko uważaj, żeby nie trafić na jakiegoś naciągacza! Ja, Grażyna z Pcimia Dolnego, życzę ci powodzenia! P.S. Jak już kupisz to mieszkanie, to zapraszam na parapetówkę! Tylko nie zapomnij o śledziku!

#Decyzja Kredytowa #Kredyt Hipoteczny #Ważne Aspekty