Co sprawdza bank przy kredycie hipotecznym?

Poza dochodami: Co naprawdę sprawdza bank przy kredycie hipotecznym?

Marzenie o własnym “M” często wiąże się z koniecznością zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Proces jego uzyskania bywa jednak skomplikowany, a samo uzyskanie pozytywnej decyzji zależy od wielu czynników, wykraczających poza jedynie deklarowaną wysokość dochodów. Chociaż dochody są fundamentem oceny, banki przeprowadzają znacznie bardziej szczegółową i wszechstronną analizę wnioskodawcy.

Dochody – nie tylko ich wysokość, ale i źródło: Oczywiście, wysokość dochodów jest kluczowa. Banki wnikliwie analizują zaświadczenia o zarobkach, zwracając uwagę nie tylko na kwotę, ale również na jej stabilność i przewidywalność. Praca na umowę o pracę na czas nieokreślony jest generalnie postrzegana jako bardziej bezpieczna niż umowa zlecenie czy działalność gospodarcza. W przypadku działalności gospodarczej, bank dokładnie przeanalizuje historię finansową firmy, w tym sprawozdania finansowe i deklaracje podatkowe, aby oszacować realną zdolność do spłaty kredytu. Dodatkowo, brane są pod uwagę dochody z innych źródeł, np. najmu, rent, czy alimentów.

Wydatki – obraz pełnego budżetu: Bank nie skupia się jedynie na tym, ile zarabiamy, ale również na tym, ile wydajemy. Wnioskodawca powinien przygotować się na przedstawienie szczegółowego obrazu swojego budżetu domowego, uwzględniając raty innych kredytów, opłaty za media, koszty utrzymania, a nawet wydatki na rozrywkę. Im niższy stosunek zobowiązań do dochodów (DTI), tym większa szansa na uzyskanie kredytu. Banki posługują się różnymi modelami oceny, ale generalnie preferują niski wskaźnik DTI, świadczący o dużej rezerwie finansowej.

Historia kredytowa – wierność zobowiązaniom: Historia kredytowa jest jak żywe świadectwo naszej dyscypliny finansowej. Banki sprawdzają w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) naszą historię spłat kredytów i pożyczek. Nawet niewielkie opóźnienia w spłacie mogą negatywnie wpłynąć na decyzję kredytową. Regularne i terminowe regulowanie zobowiązań to klucz do sukcesu w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Wartość nieruchomości – zabezpieczenie kredytu: Banki przeprowadzają szczegółową wycenę nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu. Wycena uwzględnia lokalizację, stan techniczny, powierzchnię oraz rynkowe ceny podobnych nieruchomości. Od wartości wyceny zależy maksymalna kwota kredytu, jaką bank jest skłonny udzielić.

Umowa przedwstępna – potwierdzenie transakcji: Posiadanie podpisanej umowy przedwstępnej na zakup nieruchomości znacznie ułatwia proces uzyskania kredytu. Potwierdza ona wiarygodność transakcji i pozwala bankowi zweryfikować wszystkie istotne dane dotyczące nieruchomości i sprzedającego.

Podsumowując, uzyskanie kredytu hipotecznego to proces wymagający dokładnego przygotowania. Banki analizują znacznie więcej niż tylko wysokość dochodów – całościowy obraz naszej sytuacji finansowej, historii kredytowej i wartości nieruchomości. Im lepiej przygotujemy się do tej weryfikacji, tym większa szansa na uzyskanie pozytywnej decyzji i spełnienie marzeń o własnym domu.

#Bank #Kredyt Hipoteczny #Sprawdzanie