W jakich bazach sprawdzają banki?

Pożyczka pod lupą: Gdzie bank szuka informacji o Tobie?

Starasz się o kredyt? Niezależnie od tego, czy planujesz zakup wymarzonego mieszkania, nowego samochodu, czy po prostu potrzebujesz dodatkowych środków na realizację celów, bank dokładnie prześwietli Twoją historię finansową. Wiedza o tym, w jakich bazach bank szuka informacji, może pomóc Ci lepiej przygotować się do procesu kredytowego i zwiększyć szanse na pozytywną decyzję.

Powszechnie wiadomo, że banki sprawdzają BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oraz BR (Bankowy Rejestr). Te bazy danych to fundament oceny wiarygodności kredytowej. BIK gromadzi informacje o historii spłat kredytów, pożyczek i kart kredytowych, zarówno tych spłaconych w terminie, jak i tych z opóźnieniami. BR natomiast to baza prowadzona przez Związek Banków Polskich, w której znajdują się informacje o osobach i firmach, które dopuściły się nadużyć finansowych, takich jak np. próby wyłudzenia.

Ale to nie wszystko! Banki sięgają również po informacje gromadzone przez Biura Informacji Gospodarczej (BIG). I tutaj zaczyna się obszar, o którym często zapominamy. BIGi, takie jak ERIF BIG, KRD BIG, InfoMonitor BIG czy Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, gromadzą informacje nie tylko o zobowiązaniach bankowych, ale również o rachunkach za telefon, internet, telewizję, energię, czynsz, a nawet za zakupy ratalne.

Dlaczego BIGi są tak istotne? Pokazują one szerszy obraz Twojej rzetelności finansowej. Nawet drobne, niezapłacone na czas rachunki, mogą zostać zgłoszone do BIG. Kilka takich wpisów w połączeniu z innymi czynnikami może negatywnie wpłynąć na decyzję banku o przyznaniu kredytu. Bank może uznać, że masz tendencje do lekceważenia zobowiązań finansowych, co zwiększa ryzyko niespłacenia kredytu.

Co możesz zrobić?

• Sprawdź swoją historię w BIK i BIG. Możesz to zrobić raz na 6 miesięcy bezpłatnie (w BIK) oraz raz na jakiś czas bezpłatnie w większości BIGów. W ten sposób możesz zidentyfikować ewentualne błędy lub zaległości i postarać się je jak najszybciej uregulować.
• Regularnie spłacaj rachunki na czas. Unikaj opóźnień, nawet tych drobnych.
• Monitoruj swoją sytuację finansową. Bądź świadomy swoich zobowiązań i pilnuj terminów płatności.
• W przypadku sporów z wierzycielem, wyjaśnij sprawę. Jeśli uważasz, że wpis w BIG jest niesłuszny, skontaktuj się z wierzycielem i spróbuj wyjaśnić sytuację. W przypadku braku porozumienia możesz skierować sprawę na drogę prawną.

Pamiętaj, że Twoja historia kredytowa to Twoja wizytówka. Zadbaj o nią, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie finansowania na dogodnych warunkach. Wiedza o tym, gdzie bank sprawdza informacje o Tobie, to pierwszy krok do świadomego zarządzania swoją wiarygodnością kredytową.