Po jakim czasie przedawnia się niespłacony kredyt?

Kiedy przestają Cię gonić widma przeszłości? Przedawnienie kredytu i innych długów.

Duchy przeszłości w postaci niespłaconych zobowiązań mogą spędzać sen z powiek. Wiele osób zadaje sobie pytanie: po jakim czasie przedawnia się niespłacony kredyt i inne długi? Odpowiedź nie jest jednoznaczna i kryje w sobie pewne niuanse, o których warto wiedzieć. Powszechne przekonanie o 3-letnim okresie przedawnienia kredytów jest uproszczeniem i może prowadzić do przykrych konsekwencji.

Zasadniczo, długi z tytułu kredytów bankowych przedawniają się po 6 latach, a nie po 3, jak głosi popularny mit. Skąd zatem wzięło się to błędne przekonanie? Trzyletni termin dotyczy roszczeń związanych ze świadczeniami okresowymi, np. czynszem najmu, rachunkami za media czy ratami kredytu. Należy jednak pamiętać, że po upływie trzech lat przedawnia się roszczenie o zapłatę konkretnej raty, a nie całego kredytu! Bank nadal może dochodzić spłaty pozostałej części zadłużenia w terminie 6 lat od daty wymagalności ostatniej raty.

Sześcioletni termin przedawnienia dotyczy większości długów, w tym:

• Kredytów bankowych (całkowitej kwoty zadłużenia)
• Pożyczek pozabankowych
• Długów na kartach kredytowych
• Niespłaconych faktur

Warto zwrócić uwagę na moment rozpoczęcia biegu przedawnienia. Nie liczy się data zaciągnięcia kredytu, ale data wymagalności ostatniej raty. W przypadku kredytów spłacanych w ratach, każda rata ma swoją datę wymagalności. Jeśli bank nie dochodził spłaty konkretnej raty przez trzy lata, roszczenie o jej zapłatę się przedawnia. Natomiast roszczenie o zapłatę całego kredytu przedawnia się po sześciu latach od wymagalności ostatniej raty, nawet jeśli wcześniejsze raty uległy przedawnieniu.

Co ważne, samo przedawnienie nie oznacza automatycznego umorzenia długu. Bank nadal ma prawo domagać się spłaty, a dłużnik musi w sądzie podnieść zarzut przedawnienia. Jeśli tego nie zrobi, sąd może nakazać spłatę, mimo upływu terminu przedawnienia.

Dodatkowo, przedawnienie może zostać przerwane przez czynności dłużnika, takie jak:

• Uznanie długu (np. poprzez częściową spłatę, prośbę o rozłożenie długu na raty)
• Podpisanie nowego porozumienia z bankiem

Podsumowując, kwestia przedawnienia długów jest skomplikowana i wymaga dokładnej analizy indywidualnej sytuacji. Zrozumienie różnicy między przedawnieniem roszczeń o poszczególne raty a przedawnieniem całego kredytu jest kluczowe. W razie wątpliwości, warto skonsultować się z radcą prawnym, który pomoże właściwie zinterpretować przepisy i ochronić swoje interesy.

#Kredyt #Przedawnienie #Spłata