Jaki dochód na milion kredytu?

Milion kredytu – ile trzeba zarabiać? Zaskakujące czynniki poza dochodami.

Powszechnie mówi się, że do kredytu hipotecznego na milion złotych potrzebne są wysokie zarobki. W Internecie często pojawia się szacunkowa kwota 13 100 zł netto przy umowie o pracę na czas nieokreślony i okresie kredytowania 35 lat. Czy to jednak jedyny i najważniejszy czynnik decydujący o zdolności kredytowej? Okazuje się, że nie. Kwota zarobków to zaledwie wierzchołek góry lodowej. Przyjrzyjmy się innym, często pomijanym aspektom, które mają równie duży wpływ na decyzję banku.

Oczywiście, wysokie dochody netto stanowią solidny fundament pod ubieganie się o wysoki kredyt. Im wyższa pensja, tym większa szansa na pozytywną decyzję. Należy jednak pamiętać, że banki analizują zdolność kredytową wielowymiarowo, biorąc pod uwagę szereg czynników, które mogą znacząco wpłynąć na finalną kwotę kredytu.

Poza dochodami, na decyzję banku wpływają m.in.:

• Forma zatrudnienia: Umowa o pracę na czas nieokreślony jest preferowana, ale coraz częściej banki akceptują również inne formy zatrudnienia, takie jak umowy B2B czy kontrakty. W takich przypadkach wymagana jest jednak dłuższa historia współpracy i stabilność dochodów.
• Historia kredytowa: Czysta historia kredytowa, bez opóźnień w spłatach, to ogromny atut. Banki wnikliwie sprawdzają BIK, a każde potknięcie może znacznie obniżyć zdolność kredytową.
• Obciążenia finansowe: Posiadanie innych kredytów, limitów na kartach kredytowych czy pożyczek ratalnych obniża dostępną kwotę kredytu hipotecznego. Banki analizują sumę wszystkich zobowiązań.
• Liczba osób w gospodarstwie domowym: Im więcej osób na utrzymaniu, tym wyższe muszą być dochody, aby utrzymać odpowiednią zdolność kredytową.
• Wkład własny: Im wyższy wkład własny, tym mniejsze ryzyko dla banku i tym łatwiej uzyskać kredyt. Dodatkowo, wyższy wkład własny może oznaczać korzystniejsze warunki kredytowania, np. niższe oprocentowanie.
• Wiek kredytobiorcy: Wiek ma znaczenie, ponieważ banki uwzględniają perspektywę spłaty kredytu do wieku emerytalnego.
• Cel kredytowania: Kredyt na zakup gotowego mieszkania jest zazwyczaj łatwiej uzyskać niż kredyt na budowę domu, ze względu na mniejsze ryzyko związane z inwestycją.

Podsumowując, choć dochody netto są istotnym elementem w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny, to nie jedynym. Warto pamiętać o pozostałych czynnikach i zadbać o swoją historię kredytową, stabilność finansową oraz zgromadzić odpowiedni wkład własny. Konsultacja z doradcą finansowym pozwoli na precyzyjne oszacowanie zdolności kredytowej i wybór najkorzystniejszej oferty. Nie warto sugerować się jedynie szacunkowymi kwotami, ponieważ każdy przypadek jest indywidualny i wymaga dokładnej analizy.