Jak PZU wylicza szkodę całkowitą?

Jak PZU wylicza odszkodowanie przy szkodzie całkowitej? Szczegóły metody dyferencyjnej

Szkoda całkowita to sytuacja, w której koszt naprawy pojazdu przekracza jego wartość rynkową przed szkodą. W takiej sytuacji, zamiast pokrywać koszty kosztownej naprawy, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie. PZU, podobnie jak inne towarzystwa ubezpieczeniowe, stosuje w takich przypadkach najczęściej metodę dyferencyjną, jednakże jej zastosowanie bywa bardziej złożone niż mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka. Zrozumienie mechanizmu kalkulacji jest kluczowe dla poszkodowanego, aby mógł skutecznie dochodzić swoich praw.

Podstawą metody dyferencyjnej jest porównanie wartości pojazdu przed szkodą i jego wartości po szkodzie (czyli wartości wraku). Opisane wcześniej, uproszczone rozumienie, gdzie odejmujemy wartość wraku od wartości pojazdu przed szkodą, to jedynie ogólny zarys. W praktyce PZU uwzględnia wiele czynników, które mogą wpłynąć na ostateczną wysokość odszkodowania.

Kluczowe elementy wyliczenia:

• Wartość pojazdu przed szkodą: To nie jest po prostu cena zakupu. PZU uwzględnia amortyzację pojazdu, jego stan techniczny przed zdarzeniem, przebieg, wyposażenie dodatkowe oraz ceny rynkowe podobnych pojazdów w momencie wystąpienia szkody. Oznacza to, że poszkodowany powinien być przygotowany na przedstawienie dowodów potwierdzających wartość pojazdu przed szkodą, np. faktury zakupu, dokumenty z przeglądów technicznych, zdjęcia dokumentujące stan pojazdu. Eksperci PZU posługują się bazami danych cen rynkowych, uwzględniając m.in. oferty sprzedaży podobnych pojazdów na portalach motoryzacyjnych.

• Wartość wraku: To nie jest kwota, którą ubezpieczyciel arbitralnie ustala. PZU bierze pod uwagę kilka możliwości określenia wartości wraku. Może to być cena uzyskana ze sprzedaży wraku na aukcji (jeśli taka aukcja została przeprowadzona), oferta skupu złomu lub wycena rynkowa dokonana przez niezależnego rzeczoznawcę. Kluczowe jest, aby wartość wraku była realna i udokumentowana.

• Inne czynniki: Oprócz dwóch głównych elementów, PZU może uwzględnić dodatkowe koszty związane ze szkodą, takie jak koszt holowania pojazdu, koszty związane z formalnościami administracyjnymi lub, w zależności od polisy, dodatkowe świadczenia, np. zwrot kosztów transportu zastępczego.

Potencjalne różnice w wycenie:

Poszkodowany powinien być świadomy, że różnice w wycenie wartości pojazdu przed szkodą i wartości wraku mogą wynikać z różnych interpretacji przepisów i odmiennego podejścia do oceny stanu technicznego pojazdu. W przypadku sporu warto skorzystać z pomocy niezależnego rzeczoznawcy, który może dokonać własnej wyceny i przedstawić jej wyniki PZU. Pamiętajmy, że ostateczna decyzja PZU musi być uzasadniona i zgodna z przepisami prawa.

Podsumowując, choć metoda dyferencyjna wydaje się prosta, kalkulacja odszkodowania przy szkodzie całkowitej jest procesem złożonym, wymagającym dokładnej analizy wielu czynników. Rozumienie tych czynników jest kluczowe dla poszkodowanego, aby mógł skutecznie dochodzić swoich praw i uzyskać słuszne odszkodowanie od PZU.