Czy można obejść własny wkład?

Obejście wkładu własnego? Rzeczywistość kredytu współdzielonego.

Marzenie o własnym mieszkaniu często napotyka na przeszkodę – brak wystarczającego wkładu własnego. Banki, dbając o minimalizację ryzyka, wymagają zazwyczaj od 10% do nawet 30% wartości nieruchomości w formie gotówki. Czy zatem można „obejść” ten wymóg, wykorzystując zasoby bliskich? Odpowiedź brzmi: częściowo tak, ale z licznymi zastrzeżeniami.

Popularnym rozwiązaniem staje się kredyt współdzielony z osobą posiadającą nieruchomość. W tym modelu, współkredytobiorca, dysponujący np. domem lub mieszkaniem, angażuje swoją własność jako zabezpieczenie kredytu. Bank może wówczas uznać tę nieruchomość za swoisty „wkład zastępczy”, zmniejszając lub eliminując wymagany wkład gotówkowy od głównego kredytobiorcy. Kluczowe słowo to „może”.

Nie ma gwarancji akceptacji. To, czy bank zgodzi się na takie rozwiązanie, zależy od wielu czynników, które są indywidualnie oceniane. Nie wystarczy samo posiadanie nieruchomości przez współkredytobiorcę. Bank dokładnie przeanalizuje:

• Wartość nieruchomości współkredytobiorcy: Musi ona być odpowiednio wysoka w stosunku do wartości kredytowanej nieruchomości oraz spełniać określone przez bank kryteria. Stara, zaniedbana nieruchomość może nie stanowić wystarczającego zabezpieczenia.
• Stan prawny nieruchomości: Brak obciążeń hipotecznych, czysty stan prawny – to absolutna podstawa. Wszelkie komplikacje w tym zakresie automatycznie dyskwalifikują nieruchomość.
• Stosunek zadłużenia współkredytobiorcy: Bank oceni zdolność kredytową obu stron, biorąc pod uwagę wszystkie zobowiązania finansowe. Wysokie zadłużenie współkredytobiorcy może zniweczyć szanse na uzyskanie kredytu.
• Rodzaj kredytu i warunki udzielenia: Każdy bank ma swoje procedury i kryteria. Niektóre instytucje są bardziej skłonne do akceptacji takiego rozwiązania niż inne.
• Relacja między kredytobiorcami: Choć nie jest to jawnie podawane jako kryterium, bliska relacja między współkredytobiorcami (rodzina, partnerzy) może wpłynąć na pozytywną decyzję banku.

Omijanie wkładu własnego, a odpowiedzialność. Warto pamiętać, że nawet przy wykorzystaniu nieruchomości jako zabezpieczenia, współkredytobiorca ponosi pełną odpowiedzialność za spłatę kredytu. W przypadku problemów ze spłatą, bank może wszcząć egzekucję komorniczą zarówno z nieruchomości głównego kredytobiorcy, jak i z nieruchomości współkredytobiorcy. To rozwiązanie niesie ze sobą ogromne ryzyko dla obu stron, dlatego należy dokładnie rozważyć wszystkie za i przeciw przed podjęciem decyzji.

Podsumowując, kredyt współdzielony z osobą posiadającą nieruchomość może być ciekawą alternatywą dla osób z ograniczonym wkładem własnym. Jednak nie jest to „obejście” systemu, a raczej skomplikowana operacja finansowa wymagająca starannego przygotowania i dokładnej analizy ryzyka. Ostateczna decyzja zawsze należy do banku, a szansa na uzyskanie kredytu zależy od wielu czynników, które muszą zostać spełnione. Konsultacja z doradcą finansowym jest wysoce zalecana.

#Obejście Wkładu #Obejście Własne #Własny Wkład