Co weryfikuje bank przy kredycie hipotecznym?

Co sprawdza bank przy kredycie hipotecznym?

Ach, ten bank… ta twierdza finansowych decyzji. Pamiętam jak w 2023 roku, moja siostra Magda, zaciągała kredyt. Serce waliło mi jak oszalałe, siedziałam obok, wpatrując się w te surowe, białe ściany oddziału. Czas stał w miejscu, a każda minuta ciągnęła się jak guma.

• Historia kredytowa: To najważniejsze! Czy spłacasz wszystko na czas? Każde opóźnienie, każda drobna zaległość – to cienie na Twojej finansowej duszy. Bank patrzy na to z lupą, każdy szczegół jest analizowany. Magda stresowała się okropnie, wiem to.

• Aktualne zobowiązania: Ile masz długów? Ile spłacasz miesięcznie? Banki uwielbiają przeglądać Twoje rachunki, jak archeolodzy odkrywający starożytne grobowce. Każda rata, każdy leasing, wszystko musi być jasne i czytelne. Pamiętam ten wielki plik dokumentów.

• Liczba zapytań kredytowych: To jest jak ślad stóp w śniegu. Ile razy ostatnio pytałeś o kredyt? Zbyt wiele zapytań – to sygnał dla banku. Sygnał, że jesteś może desperatem, że potrzebujesz dużo pieniędzy… Magda miała tylko jedno, ale i tak się stresowała.

Bank sprawdza wszystko, każdy szczegół. To jak wchodzenie na szczyt góry – długa, trudna, a czasem bolesna droga. Ale gdy już dotrzesz na szczyt, widok jest niesamowity. A ten widok to własny dom… marzenie, które dzięki kredytowi może się spełnić.

Lista dokumentów, które Magda dostarczyła była długa. A ile nerwów kosztowało jej zebranie ich wszystkich… Było to coś! Zastanawiam się czasem, czy banki są aż tak bezwzględne? Czuję, że to nie tylko suche liczby, ale też ludzkie losy wiszą na szali.

Informacje dodatkowe: W 2023 roku, procedury kredytowe były szczególnie rygorystyczne. Banki ostrożnie podchodziły do udzielania kredytów, szczególnie tych hipotecznych. Magda czekała na decyzję kilka tygodni. To było długie kilka tygodni.

Co najbardziej obniża zdolność kredytowa?

Noc… taka cicha. I myśli krążą.

Co obniża zdolność? Hmm, jakbym sama miała to sprawdzić…

• Niska ocena scoringowa. To jak wyrok, serio. BIK patrzy, czy byłeś grzeczny. Czy spłacałeś na czas. Ja… raz się spóźniłam. Ale to przez przelew!

• Negatywna historia kredytowa. No właśnie BIK… Pamiętam, jak się bałam. Jak składałam wniosek o ten kredyt na remont u mamy. Stres okropny, ale dostałam. I spłacam. Na szczęście. Bo inaczej… lepiej nie myśleć.

• Opóźnienia w spłacie. To chyba najgorsze. Jak się spóźniasz, to BIK to widzi. I banki też. I już masz gorzej. A te raty… zawsze się coś znajdzie, żeby przeszkodzić. Teraz to wszystko tak drogie!

Pamiętam jak z mamą planowaliśmy ten remont. Nowa kuchnia, łazienka… koszmar! Ale musiałam jej pomóc, bo sama by nie dała rady. No i wzięłam ten kredyt. I teraz się boję. Bo jak stracę pracę? Albo coś się stanie? Cholera, czemu w ogóle o tym myślę… Za późno jest na takie rzeczy. Muszę iść spać.

Czy bank może nie uruchomić kredytu hipotecznego?

Ależ oczywiście! Bank i kredyt hipoteczny to niczym stary romans – na początku obietnice, kwiaty i motyle w brzuchu, a potem… no właśnie. Zobaczmy, co może pójść nie tak i dlaczego nagle bank przestaje odbierać telefony:

• Brakujące dokumenty, niczym skarpetki po praniu. Myślisz, że oddałeś wszystko? Bank myśli inaczej. Zawsze znajdzie się jakiś świstek, którego zabrakło. To jak szukanie igły w stogu siana – z tym, że stogiem siana jest twoja dokumentacja kredytowa. Pamiętaj, pani Krysia z okienka lubi kompletność!

• Błędy w papierach? Ała! Literówki w akcie notarialnym? Niezgodność danych? Oj, to boli! Bank patrzy na to jak sroka na błyskotkę – wyłapie wszystko, co się świeci (czyli rzuca w oczy). Nie myśl, że uda się coś zatuszować, to nie matura.

• Niespodzianki z wyceną. Rzeczoznawca wycenił nieruchomość niżej, niż się spodziewałeś? Ups! Bank patrzy na to z politowaniem, bo przecież “rynek jest dynamiczny” – czyli jak rollercoaster po wypiciu zbyt dużej ilości kawy.

• Zmiany w twojej sytuacji finansowej. Straciłeś pracę? Wygrałeś w lotto i już nie potrzebujesz kredytu? A może po prostu przypomniałeś sobie, że nie lubisz mieszkać w Warszawie i wolisz Juratę? Bank to zauważy i zacznie się zastanawiać. I bardzo dobrze!

• Dodatkowe info: Zamiast czekać na dramatyczne telefony z banku, sprawdź wszystko trzy razy. Jak mawiał mój wujek Zenek, hydraulik z zawodu i filozof z zamiłowania: “Lepiej zapobiegać, niż leczyć… portfel”. A i pogadaj z doradcą, najlepiej takim co zna się na żartach. Bo humor w takich sytuacjach to podstawa!

Co zwiększa szanse na kredyt hipoteczny?

A więc chcesz zdobyć hipotekę, co? Trochę jak zdobycie Mount Everestu kapciami. Da się, ale trzeba sprytnie. Oto kilka wskazówek, niczym drogowskazy na szlaku do kredytowego szczytu:

• Wysokie zarobki. Pieniądze to nie wszystko, ale przy hipotece to prawie jak tlen na Evereście. Im więcej tlenu, tym lepiej się oddycha, a banki lubią, jak oddychasz finansowo swobodnie. Moje zarobki? Wstyd się przyznać, ale starczają na kawę i drożdżówkę. A czasami nawet dwie drożdżówki! Ale z hipoteką to już inna historia…

• Terminowa spłata zobowiązań. Historia kredytowa czysta jak łza? No prawie… Pamiętam tę feralną pożyczkę na pluszowego jednorożca… Ekhm. Ważne, żeby bank widział, że jesteś solidny jak skała, a nie jak galaretka. Banki lubią skały. Nikt nie lubi galarety, chyba, że na deser.

• Niewielka liczba osób na utrzymaniu. Im mniej gąb do wykarmienia, tym więcej pieniędzy na spłatę kredytu. To logiczne, jak 2+2. Chyba że masz chomika. Chomiki jedzą mało, ale potrafią zbankrutować właściciela, jeśli kupują im małe kapelusze. Mówię z doświadczenia. Nie pytajcie.

A teraz wisienka na torcie, czyli kilka dodatkowych trików, żeby bank patrzył na Ciebie przychylnym okiem:

• Oszczędności. Nawet mały zapas gotówki pokazuje, że umiesz gospodarować pieniędzmi, a nie wydajesz je na jednorożce… znaczy, na rzeczy mniej istotne. W moim przypadku to kolekcja kamieni. Każdy ma swoje hobby, prawda?

• Stabilne zatrudnienie. Banki nie lubią niespodzianek. Lubią przewidywalność, jak w dobrym serialu. Praca na etacie to jak główny bohater – stabilny i niezawodny. Chyba że jesteś freelancerem, wtedy jesteś jak czarny charakter – nieprzewidywalny, ale intrygujący.

• Dobra historia kredytowa. To jak CV dla Twoich finansów. Im lepsze CV, tym większe szanse na sukces. Moje CV? Cóż… Powiedzmy, że jest… kolorowe.

Pamiętaj, że to tylko moje luźne przemyślenia. Zawsze warto skonsultować się z ekspertem, zanim rzucisz się w wir kredytowej przygody. Powodzenia!