Co sprawdza bank do kredytu hipotecznego?

Poza historią kredytową: czego naprawdę szuka bank w Twojej aplikacji o kredyt hipoteczny?

Marzysz o własnym M? Złożenie wniosku o kredyt hipoteczny to pierwszy, ale daleki od ostatniego, krok na drodze do spełnienia marzeń. Wielu skupia się na historii kredytowej, sądząc, że to jedyny klucz do sukcesu. Prawda jest jednak bardziej złożona. Banki dokonują kompleksowej analizy, wykraczającej daleko poza historię spłat. To, co naprawdę liczy się w procesie weryfikacji, to obraz Twojej sytuacji finansowej w całej jej złożoności.

Zdolność kredytowa – klucz do sukcesu, czyli więcej niż tylko historia

Historia kredytowa jest istotna, nie ulega wątpliwości. Pokazuje, jak dotychczas radziłeś sobie z zobowiązaniami finansowymi. Jednak to tylko jeden element układanki. Kluczową rolę odgrywa zdolność kredytowa, czyli zdolność do regularnego spłacania rat kredytu hipotecznego. Banki oceniają ją, analizując kilka kluczowych aspektów:

• Dochody: To fundament oceny. Banki wnikliwie sprawdzają źródło, wysokość i regularność Twoich dochodów. Nie wystarczy samo oświadczenie – wymagają zaświadczeń od pracodawcy, wyciągi z rachunku bankowego, a w przypadku działalności gospodarczej – rachunku zysków i strat. Im bardziej stabilne i udokumentowane dochody, tym większa szansa na uzyskanie kredytu.

• Koszty utrzymania: Banki nie patrzą tylko na to, ile zarabiasz, ale także na to, ile wydajesz. Analizują Twoje koszty stałe: czynsz, media, raty innych kredytów, alimenty. Im niższe koszty, tym większa pozostaje kwota na spłatę rat hipoteki, co przekłada się na wyższą zdolność kredytową. Szczegółowość w przedstawieniu swoich wydatków jest kluczowa.

• Aktywa i pasywa: Posiadane oszczędności, inwestycje, wartość nieruchomości (inne niż ta, którą chcesz kupić) to Twoje aktywa, które wzmacniają wiarygodność finansową. Z kolei zobowiązania, takie jak inne kredyty, pożyczki czy limity w kartach kredytowych, to pasywa, które zmniejszają Twoją zdolność kredytową. Banki analizują stosunek aktywów do pasywów, oceniając Twoją ogólną sytuację finansową.

Płynność finansowa – pod lupą analityków

Kluczowym elementem oceny jest płynność finansowa. Banki muszą mieć pewność, że będziesz w stanie regularnie spłacać raty kredytu, nawet w przypadku nieprzewidzianych okoliczności. Analiza obejmuje m.in. regularność wpływów na konto, proporcje między dochodami a wydatkami, a także historię transakcji. Im lepsza płynność, tym niższe ryzyko dla banku.

Kompleksowa ocena – więcej niż suma części

Podsumowując, ocena wniosku o kredyt hipoteczny to skomplikowany proces, w którym historia kredytowa jest tylko jednym z wielu istotnych elementów. Kluczowa jest kompleksowa ocena zdolności kredytowej, uwzględniająca dochody, koszty, aktywa, pasywa i płynność finansową. Prezentacja jasnego i przejrzystego obrazu swojej sytuacji finansowej, popartą odpowiednimi dokumentami, znacznie zwiększa szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej i spełnienie marzeń o własnym domu.

#Kredyt Hipoteczny #Sprawdza Bank #Wnioski Kredyt