Po jakim czasie można trafić do BIK?

Jak długo trzeba zwlekać ze spłatą, by trafić do BIK? Kluczowe informacje i pułapki

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja, która gromadzi i udostępnia informacje o historii kredytowej osób fizycznych i firm w Polsce. Dobra historia w BIK to przepustka do atrakcyjnych ofert kredytowych, a negatywna – poważna przeszkoda w uzyskaniu finansowania. Warto zatem wiedzieć, po jakim czasie niedotrzymanie terminów spłat może skutkować wpisem do BIK i jak uniknąć takiej sytuacji.

Nie od razu Kraków zbudowano, czyli zanim trafisz do BIK

Choć wizja widniejącego nazwiska w bazie dłużników BIK budzi obawy, to nie oznacza, że jedno zapomniane przypomnienie o spłacie od razu psuje Twoją historię kredytową. Proces, który prowadzi do wpisu do BIK, jest bardziej złożony i daje dłużnikowi szansę na reakcję i naprawę sytuacji.

Zasadniczo, kluczowy jest tutaj czas i komunikacja. Zanim bank lub inna instytucja finansowa zgłosi Twoje dane do BIK, muszą zostać spełnione następujące warunki:

• Opóźnienie w spłacie zobowiązania: To punkt wyjścia. Standardem jest opóźnienie w płatności raty kredytu lub pożyczki przekraczające 60 dni od ustalonego terminu. Krótsze opóźnienia zazwyczaj nie powodują automatycznego wpisu do BIK, choć mogą generować odsetki i inne opłaty.
• Powiadomienie od wierzyciela: Bank lub inna instytucja finansowa musi Cię poinformować o zamiarze zgłoszenia Twoich danych do BIK. To formalne powiadomienie, w którym wierzyciel wskazuje, że jeśli zaległości nie zostaną uregulowane w określonym terminie, informacja o długu zostanie przekazana do BIK.
• Okres karencji: Po wysłaniu powiadomienia o zamiarze zgłoszenia do BIK, wierzyciel musi odczekać co najmniej 30 dni. Daje to dłużnikowi czas na uregulowanie zaległości lub negocjacje z wierzycielem w celu znalezienia polubownego rozwiązania.

Praktyczny przykład:

Załóżmy, że Twoja rata kredytu jest płatna 10 dnia każdego miesiąca. W grudniu spóźniasz się z płatnością. Jeśli do 10 lutego następnego roku rata nie zostanie uregulowana, bank może wysłać Ci powiadomienie o zamiarze zgłoszenia do BIK. Jeżeli do 10 marca zaległość nadal nie zostanie uregulowana, a bank dopełnił wcześniej obowiązku powiadomienia, Twoje dane mogą trafić do BIK.

Pułapki, na które warto uważać:

• Automatyczne debety i zlecenia stałe: Upewnij się, że na Twoim koncie zawsze znajdują się wystarczające środki na pokrycie rat kredytu lub pożyczki. Błędy w zleceniach stałych lub brak środków na koncie to prosta droga do opóźnień w spłatach.
• Ignorowanie powiadomień: Nie lekceważ pism i wiadomości od banków. Ignorowanie problemu tylko pogarsza sytuację. Skontaktuj się z bankiem i spróbuj negocjować warunki spłaty.
• Długi z firm windykacyjnych: Długi, które przejęła firma windykacyjna, również mogą trafić do BIK. Zasady zgłaszania są podobne jak w przypadku banków, ale warto być szczególnie czujnym, ponieważ firmy windykacyjne często stosują bardziej agresywne metody odzyskiwania długów.

Co zrobić, jeśli już trafiłeś do BIK?

Wpis do BIK nie jest wyrokiem. Można poprawić swoją historię kredytową, regularnie spłacając zobowiązania i unikając kolejnych opóźnień. Po jakimś czasie pozytywna historia kredytowa zacznie przeważać nad negatywnymi wpisami. Dodatkowo, po upływie określonego czasu, negatywne wpisy są usuwane z bazy BIK.

Podsumowując:

Trafienie do BIK to proces, który wymaga opóźnienia w spłacie zobowiązań, powiadomienia od wierzyciela i upływu określonego czasu. Świadomość tych zasad i odpowiedzialne zarządzanie finansami pozwolą uniknąć problemów z historią kredytową i cieszyć się dostępem do atrakcyjnych ofert finansowych. Pamiętaj, że regularna spłata zobowiązań to najlepszy sposób na budowanie pozytywnej historii kredytowej i uniknięcie wpisu do BIK.

#Bik #Informacje #Kredyt