Kto ma dostęp do konta po zmarłej osobie?

Kto ma dostęp do konta po zmarłej osobie? Zawiłości spadkowe a bankowość

Śmierć bliskiej osoby to trudny czas, pełen emocji i formalności. Wśród wielu spraw do załatwienia znajduje się również kwestia dziedziczenia, w tym dostępu do kont bankowych zmarłego. Choć na pierwszy rzut oka procedura wydaje się prosta, kryje w sobie pewne niuanse, które warto poznać, by uniknąć komplikacji.

O ile sam fakt dziedziczenia konta bankowego przez spadkobierców jest oczywisty, o tyle droga do uzyskania pełnego dostępu do środków bywa zawiła. Nie wystarczy samo bycie spadkobiercą, aby móc swobodnie dysponować pieniędzmi. Kluczowe jest uregulowanie formalności spadkowych.

Przed uzyskaniem prawomocnego orzeczenia sądu lub aktu poświadczenia dziedziczenia bank zamrozi konto zmarłego. Oznacza to brak możliwości wypłaty środków, a często także ograniczenie dostępu do informacji o stanie konta. Bank może jednak udzielić pewnych informacji na temat salda, niezbędnych np. do pokrycia kosztów pogrzebu, na podstawie przedłożonego rachunku lub faktury.

Kto może ubiegać się o dostęp do konta?

Osoby uprawnione do dziedziczenia dzielą się na dwie grupy:

• Spadkobiercy testamentowi: osoby wskazane w testamencie przez zmarłego. Testament jest nadrzędny wobec dziedziczenia ustawowego, co oznacza, że to on decyduje o podziale majątku, w tym środków na koncie bankowym.
• Spadkobiercy ustawowi: w przypadku braku testamentu, dziedziczenie odbywa się na mocy ustawy. Kolejność dziedziczenia jest ściśle określona i obejmuje małżonka, dzieci, rodziców, rodzeństwo, dziadków i dalszych krewnych. Należy pamiętać, że małżonek dziedziczy wraz z dziećmi lub rodzicami zmarłego.

Jak uzyskać dostęp do konta?

Aby uzyskać dostęp do konta zmarłego, spadkobiercy muszą przedstawić bankowi odpowiednie dokumenty:

• Prawomocne orzeczenie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub
• Akt poświadczenia dziedziczenia sporządzony przez notariusza.

Dopiero po przedstawieniu jednego z tych dokumentów bank odblokuje konto i umożliwi spadkobiercom dysponowanie zgromadzonymi środkami zgodnie z udziałami w spadku. W przypadku współdziedziczenia, dostęp do konta może wymagać zgody wszystkich spadkobierców lub ustanowienia pełnomocnictwa.

Co z dostępem do historii konta?

Uzyskanie dostępu do historii rachunku bankowego zmarłego jest możliwe po przedstawieniu bankowi tych samych dokumentów, co w przypadku wypłaty środków – orzeczenia sądu lub aktu poświadczenia dziedziczenia. Bank ma obowiązek chronić dane osobowe zmarłego, dlatego dostęp do historii konta jest ograniczony wyłącznie do uprawnionych spadkobierców.

Podsumowując, dostęp do konta bankowego po zmarłej osobie wymaga uregulowania formalności spadkowych. Dopiero po przedstawieniu bankowi odpowiednich dokumentów spadkobiercy mogą dysponować zgromadzonymi środkami. Warto pamiętać, że banki służą pomocą w tym trudnym procesie i udzielają informacji na temat procedur związanych z dziedziczeniem kont bankowych.