Jaka zdolność kredytowa przy minimalnej krajowej?

Zdolność kredytowa przy minimalnej krajowej: realne szanse czy mrzonki?

Minimalna krajowa, choć zapewnia podstawowe środki do życia, często postrzegana jest jako bariera w drodze do zakupu własnego mieszkania. Czy rzeczywiście zarabiając najniższą krajową, marzenia o kredycie hipotecznym muszą pozostać w sferze marzeń? Niekoniecznie. Przyjrzyjmy się realnym możliwościom kredytowym osoby zarabiającej 3600 zł netto (minimalna krajowa od lipca 2024) i mając na uwadze rosnące stopy procentowe oraz zaostrzone kryteria bankowe.

Choć często pojawiają się szacunkowe kwoty, jak np. 175 000 zł kredytu przy minimalnej krajowej i 20% wkładzie własnym, należy pamiętać, że to jedynie uproszczenie. Rzeczywista zdolność kredytowa jest wypadkową wielu indywidualnych czynników, a uproszczone kalkulatory online nie uwzględniają wszystkich niuansów.

Co wpływa na zdolność kredytową przy minimalnej krajowej?

• Forma zatrudnienia: Umowa o pracę na czas nieokreślony jest zdecydowanie najkorzystniejsza. Umowy cywilnoprawne, a tym bardziej krótkoterminowe umowy o pracę, znacznie ograniczają możliwości kredytowe.
• Historia kredytowa: Czysta historia kredytowa, bez opóźnień w spłatach, to duży plus. Negatywne wpisy w BIK mogą skutecznie zablokować drogę do kredytu.
• Obciążenia finansowe: Istniejące kredyty, pożyczki, alimenty – wszystko to wpływa na wysokość dostępnego kredytu. Deklarowane wydatki na życie, nawet jeśli niskie (np. 1200 zł), są również brane pod uwagę.
• Wkład własny: Im wyższy wkład własny, tym większa szansa na kredyt i lepsze warunki jego spłaty. 20% to minimum wymagane przez KNF, ale wyższy wkład własny znacząco zwiększa wiarygodność kredytobiorcy.
• Polityka kredytowa banku: Każdy bank ma swoje wewnętrzne procedury i kryteria oceny zdolności kredytowej. To, co akceptowalne w jednym banku, może być odrzucone w innym. Warto porównać oferty kilku instytucji.
• Aktualna sytuacja gospodarcza: Wysoka inflacja i rosnące stopy procentowe wpływają na wysokość rat kredytu i ograniczają dostępność kredytów.

Zamiast skupiać się na szacunkowej kwocie kredytu, lepiej skoncentrować się na poprawie swojej sytuacji finansowej. Stabilne zatrudnienie, oszczędności, brak zadłużenia – to czynniki, które znacząco zwiększą szanse na uzyskanie kredytu, nawet przy minimalnej krajowej.

Kluczowe jest indywidualne podejście i konsultacja z doradcą kredytowym. Ekspert pomoże oszacować realną zdolność kredytową, wybrać najkorzystniejszą ofertę i przygotować kompletną dokumentację. Pamiętaj, że droga do własnego mieszkania przy minimalnej krajowej jest trudniejsza, ale nie niemożliwa.