Ile muszę zarabiać, żeby dostać kredyt?

Ile muszę zarabiać, żeby dostać kredyt? – Nie ma prostej odpowiedzi

Pytanie “Ile muszę zarabiać, żeby dostać kredyt?” nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Zdolność kredytowa to skomplikowany mechanizm, który banki oceniają indywidualnie, biorąc pod uwagę szereg czynników, a nie tylko wysokość dochodów. Mówiąc wprost: zarabianie określonej kwoty nie gwarantuje uzyskania kredytu.

Powszechnie przyjęta zasada 50%

Choć nie jest to reguła sztywna, często mówi się, że rata kredytu nie powinna przekraczać 50% miesięcznych dochodów netto gospodarstwa domowego. To empiryczne podejście ma na celu zapewnienie, że spłata zobowiązania nie będzie stanowić nadmiernego obciążenia budżetu. W praktyce jednak banki stosują bardziej zaawansowane modele scoringowe.

Przykład hipoteczny – kredyt na 800 000 zł w 2024 roku:

Załóżmy, że para planuje kredyt hipoteczny na 800 000 zł w 2024 roku. Przy założeniu 25-letniego okresu kredytowania i oprocentowaniu na poziomie np. 8% (wartość orientacyjna, zależna od wielu zmiennych rynkowych), miesięczna rata kredytu wyniesie około 6000 zł. Zastosowanie zasady 50% sugerowałoby, że łączna miesięczna pensja obojga partnerów powinna wynosić co najmniej 12 000 zł netto. Należy jednak pamiętać, że to jedynie przybliżony szacunek. Rzeczywista wysokość raty może się różnić w zależności od:

• Oprocentowania: Aktualne stopy procentowe są dynamiczne i podlegają zmianom.
• Okresu kredytowania: Im dłuższy okres, tym niższa rata, ale wyższa całkowita kwota do spłaty.
• Rodzaju kredytu: Warunki kredytu hipotecznego różnią się od kredytu gotówkowego.
• Wkładu własnego: Im wyższy wkład własny, tym niższa rata i większa szansa na uzyskanie kredytu.
• Kosztów dodatkowych: Opłaty bankowe, ubezpieczenia, prowizje – to wszystko wpływa na ostateczną wysokość miesięcznych wydatków.

Czynniki wpływające na zdolność kredytową:

Oprócz dochodów, banki biorą pod uwagę:

• Historię kredytową: Regularne spłacanie poprzednich zobowiązań zwiększa szansę na uzyskanie kredytu.
• Zadłużenie: Wysokie zadłużenie (np. kredyty konsolidacyjne, pożyczki) zmniejsza zdolność kredytową.
• Status zatrudnienia: Umowa o pracę na czas nieokreślony jest preferowana.
• Wiek: Banki często ustalają limity wiekowe dla kredytobiorców.
• Wykształcenie: W niektórych przypadkach może mieć wpływ na ocenę zdolności kredytowej.

Podsumowanie:

Nie ma magicznej sumy, która gwarantuje uzyskanie kredytu. Aby dowiedzieć się, ile musisz zarabiać, aby dostać kredyt na konkretną kwotę, najlepiej skontaktować się z kilkoma bankami i porównać ich oferty. Pamiętaj, że uzyskanie kredytu zależy od wielu czynników i indywidualnej oceny banku. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić swoją historię kredytową i zadbać o uregulowanie wszystkich zobowiązań finansowych.