Do jakiej kwoty bank informuje Urząd Skarbowy?

Czy bank donosi do skarbówki? O progach zgłaszania transakcji i mechanizmie kontroli

Wiele osób zadaje sobie pytanie, czy banki informują Urząd Skarbowy o operacjach na ich kontach. Odpowiedź brzmi: tak, ale nie o wszystkich. Istnieją określone progi, powyżej których instytucje finansowe mają obowiązek zgłaszania transakcji do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF). Nie jest to równoznaczne z automatycznym wszczęciem kontroli skarbowej, ale stanowi ważny element systemu przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Kluczowym kryterium jest kwota 15 000 euro (lub jej równowartość w innej walucie). Oznacza to, że wszystkie transakcje gotówkowe, bezgotówkowe, krajowe i zagraniczne opiewające na tę sumę lub wyższą, muszą zostać zgłoszone. W przeliczeniu na złotówki, przy obecnym kursie euro, daje to kwotę wahającą się pomiędzy 60 000 a 70 000 złotych. Warto jednak pamiętać, że kwota ta jest zmienna i zależy od aktualnego kursu walut.

Co ważne, próg ten dotyczy pojedynczej transakcji, a nie sumy operacji na koncie w danym okresie. Zatem kilka mniejszych przelewów, nawet jeśli łącznie przekroczą 15 000 euro, nie podlega automatycznemu zgłoszeniu. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy bank podejrzewa, że transakcje te zostały podzielone celowo, aby uniknąć obowiązku raportowania.

Chociaż przepisy wskazują na próg 15 000 euro, niektóre banki stosują procedury wewnętrzne, które nakazują zgłaszanie transakcji o niższych kwotach. Dzieje się tak zazwyczaj w przypadku operacji nietypowych dla danego klienta lub budzących podejrzenia co do ich legalności. Banki mają obowiązek monitorować przepływy finansowe i reagować na wszelkie sygnały mogące wskazywać na działalność przestępczą.

Zgłoszenie do GIIF nie oznacza automatycznie problemów ze skarbówką. Informacje te trafiają do analizy, a Urząd Skarbowy podejmuje dalsze działania tylko wtedy, gdy istnieją uzasadnione podejrzenia co do popełnienia przestępstwa. Warto zatem pamiętać, że transparentność finansowa jest kluczowa, a legalne źródło pochodzenia środków zazwyczaj wystarcza, aby rozwiać wszelkie wątpliwości.

Zamiast koncentrować się na unikaniu zgłoszenia, lepiej zadbać o to, by wszystkie nasze operacje finansowe były zgodne z prawem. W przypadku pytań lub wątpliwości zawsze warto skonsultować się z doradcą finansowym lub prawnikiem.

#Bank #Kwota Informacji #Urząd Skarbowy