Czy prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu jest zgodna z prawem?

Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu konsumenckiego – czy bank może ją naliczyć w całości?

Wiele osób decydując się na kredyt konsumencki, zastanawia się nad możliwością wcześniejszej spłaty. Chęć pozbycia się zobowiązania przed terminem jest zrozumiała, ale rodzi pytanie o koszty takiej operacji. Czy bank może żądać pełnej prowizji, mimo iż kredyt spłacamy przed czasem? Odpowiedź nie jest jednoznaczna i zależy od kilku czynników, przede wszystkim od interpretacji przepisów prawa.

Artykuł 49 Ustawy o kredycie konsumenckim jasno stanowi, że kredytobiorca ma prawo do proporcjonalnego zwrotu opłat, w tym prowizji, w przypadku wcześniejszej spłaty. Kluczowe słowo to “proporcjonalny”. Oznacza to, że bank nie może naliczyć pełnej prowizji, jeśli kredyt został spłacony przed upływem pełnego okresu kredytowania. Wysokość zwrotu powinna być adekwatna do niewykorzystanego okresu. Na przykład, jeżeli spłacimy kredyt po połowie okresu, bank ma obowiązek zwrócić nam połowę pobranej prowizji.

Co jednak, gdy umowa kredytowa zawiera zapis o braku zwrotu prowizji przy wcześniejszej spłacie? W tym przypadku sytuacja staje się bardziej skomplikowana. Choć umowa to akt prawny wiążący strony, przepisy ustawy o kredycie konsumenckim mają charakter bezwzględnie obowiązujący. Oznacza to, że zapis w umowie sprzeczny z ustawą jest nieważny. Kredytobiorca ma prawo domagać się zwrotu części prowizji, nawet jeżeli umowa tego nie przewiduje.

Jak dochodzić swoich praw? W przypadku odmowy zwrotu prowizji przez bank, warto zwrócić się do niego z pisemnym wnioskiem o wyjaśnienie sytuacji i proporcjonalny zwrot opłat. Do wniosku należy dołączyć kopię umowy kredytowej oraz dowody potwierdzające wcześniejszą spłatę. Jeżeli bank nadal odmawia, pozostaje droga sądowa. Szansa na wygranie sprawy jest duża, gdyż przepisy prawa jasno chronią interesy konsumentów.

Podsumowanie: Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego nie oznacza utraty całej prowizji. Prawo gwarantuje zwrot proporcjonalnej części tej opłaty, niezależnie od zapisu w umowie. W przypadku problemów z bankiem, warto skorzystać z pomocy prawnej i zdecydowanie egzekwować swoje prawa. Pamiętajmy, że znajomość przepisów i stanowcze działanie zwiększają szansę na odzyskanie niesłusznie pobranej prowizji.

#Kredyt #Prawo #Prowizja