Czy każdy dostanie leasing?

Czy każdy dostanie leasing: Warunki i zdolność finansowa

Zastanawiasz się, czy leasing jest dostępny dla każdego bez wyjątku? Proces weryfikacji klienta bywa rygorystyczny i wymaga spełnienia określonych kryteriów finansowych.
Poznaj szczegółowe wymagania oraz dowiedz się, jakie czynniki decydują o przyznaniu finansowania lub odmowie ze strony firmy.

Czy każdy dostanie leasing? Zasady weryfikacji

Krótkie i bezpośrednie brzmienie pytania o to, czy każdy dostanie leasing, kryje w sobie jedną prostą odpowiedź: nie, nie każdy ma szansę na sfinansowanie wybranego środka trwałego. Firma leasingowa zawsze skrupulatnie sprawdza klienta przed ostatecznym podpisaniem umowy, a negatywna weryfikacja kończy się odmową.

Wielu uważa, że posiadanie pieniędzy na wpłatę wstępną gwarantuje sukces, jednak rzeczywiste procedury oceny zdolności finansowej są bardziej rygorystyczne.
Jeśli w historii finansowej pojawiają się problemy, uzyskanie pozytywnej decyzji od instytucji finansowej bywa bardzo trudne.

Kto może ubiegać się o finansowanie?

Z leasingu mogą korzystać zarówno dynamicznie rozwijające się firmy, jak i osoby prywatne, które decydują się na tak zwany leasing konsumencki. Warunkiem koniecznym jest jednak wykazanie stabilnej zdolności do regularnego opłacania comiesięcznych rat.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać leasing?

Aby myśleć o pozytywnej decyzji leasingowej, wnioskodawca musi spełnić kilka podstawowych kryteriów rynkowych.
Przede wszystkim ocenia się bieżącą kondycję finansową oraz historię w biurach informacji gospodarczej.

Wymagania stawiane przez instytucje finansowe obejmują: Zdolność finansowa: Stały dochód lub przychód z prowadzonej działalności gospodarczej, który pozwala na swobodne opłacanie rat. Czysta historia w bazach: Brak wpisów w rejestrach dłużników takich jak KRD czy BIG oraz dobra historia kredytowa w BIK.

Staż pracy lub działalności: Stabilne źródło dochodu. Nowo otwarte firmy mogą liczyć na leasing, jednak preferowany staż to minimum 3 miesiące prowadzenia biznesu. Odpowiedni przedmiot: Samochód lub inna rzecz będąca przedmiotem umowy musi spełniać rygorystyczne wymogi dotyczące wieku oraz stanu technicznego.

Najczęstsze powody odmowy udzielenia leasingu

Zrozumienie przyczyn odrzucenia wniosku pozwala odpowiednio przygotować się do procesu finansowania i uniknąć rozczarowania.
Instytucje finansowe odrzucają wnioski najczęściej z powodu widocznego ryzyka niewypłacalności.

Do najczęstszych powodów odmowy należą zadłużenie, złe wpisy w rejestrach dłużników, zbyt niski dochód, bardzo krótki lub niepewny staż firmy na rynku, a także zbyt stary lub ryzykowny przedmiot leasingu.
Zanim złożysz dokumenty, co sprawdza firma leasingowa, sprawdź swoją historię, bo ten jeden krok oszczędzi Ci mnóstwo czasu.

Porównanie form finansowania: Leasing a Kredyt i Wynajem

Wybór odpowiedniej ścieżki pozyskania środka trwałego zależy od formy prawnej oraz indywidualnych możliwości finansowych.

Leasing operacyjny

Pozostaje po stronie firmy leasingowej przez cały okres trwania umowy

Wymaga stabilnych dochodów i czystych baz dłużników, ale procedury bywają uproszczone

Raty i opłata wstępna stanowią koszt uzyskania przychodu dla przedsiębiorcy

Kredyt samochodowy / firmowy

Przechodzi na własność klienta od momentu zakupu pojazdu

Bardziej rygorystyczna ocena zdolności kredytowej i historii w BIK

Odliczenie odsetek oraz amortyzacja jako koszt uzyskania przychodu

Próba sfinansowania auta przez nową firmę

Pan Tomasz otworzył jednoosobową działalność gospodarczą w Warszawie i po zaledwie dwóch tygodniach złożył wniosek o leasing nowego samochodu dostawczego do firmy kurierskiej.

Wniosek został natychmiast odrzucony przez algorytm scoringowy ze względu na zaledwie kilkudniowy staż działalności oraz brak wykazanych obrotów na koncie firmowym.

Tomasz nie poddał się i postanowił odczekać pełne trzy miesiące, jednocześnie budując pierwsze przychody z kontraktów i odkładając wyższy wkład własny rzędu 25 procent.

Po upływie kwartału złożył ponowny wniosek w innej instytucji finansowej, która tym razem zatwierdziła umowę bez dodatkowych żądań, pozwalając mu rozwinąć biznes.