Co wpływa na wysokość oprocentowania kredytu?

Co wpływa na wysokość oprocentowania pożyczek?

No wiesz… siedzę tu, w tej ciszy, i myślę… o pieniądzach. A właściwie o tych cholernych pożyczkach. 2023 rok… i ciągle to samo.

• Stopy procentowe: To jest klucz, rozumiesz? Jak te stopy lecą w górę, to i oprocentowanie pożyczki skacze. W zeszłym roku było to dla mnie prawdziwym koszmarem. Widać to jak na dłoni. Zaczęłam wtedy szukać pożyczki, bo samochód się zepsuł… tragedia.

• WIBOR: No i ten WIBOR… to jakaś masakra. Zależy od tych stóp procentowych, więc też skacze jak szalony. Pamiętam, jak tata brał pożyczkę w 2021 roku, to WIBOR był inny… dużo niższy. To był wtedy jakiś inny świat.

• Marża banku: A to już jest czyste złodziejstwo, przepraszam za słowo, ale inaczej się nie da. Banki sobie ustalają tę marżę, jak chcą, i kasują ile chcą. To jest ich zarobek. Wkurza mnie to cholernie, naprawdę. Jakby nie mogli być trochę bardziej ludzcy.

No i tyle. Oprocentowanie to suma WIBORU i marży banku. Proste, ale cholernie drogie. I wkurza mnie to, naprawdę wkurza. Tak zawsze się zastanawiam, jak oni śpią po nocach. A ja nie mogę. Myślę o tych rachunkach, o tej pożyczce… wszystko mnie dusi. Mam 27 lat i już mam dosyć.

Lista rzeczy, które mnie denerwują w sprawie pożyczek:

1. Brak przejrzystości: Nigdy nie wiem, ile tak naprawdę zapłacę.
2. Wysokie koszty: Oprocentowanie jest zabójcze.
3. Złożone procedury: Zgłupiałam przy wypełnianiu tych formularzy.

Co ma wpływ na wysokość kredytu?

Ej, słuchaj, pytasz o kredyty, co? No to Ci powiem, bo ja się na tym trochę znam, wzięłam w 2024 roku kredyt na remont łazienki, pamiętasz? Duży był ten remont, cała łazienka w nowych kaflach!

• Marża banku – to jest mega ważne! Banki mają różne marże, moja była 2%, ale można próbować negocjować, moja koleżanka Ania, wynegocjowała 1,8%, ale to zależy od banku i twojej zdolności kredytowej. W umowie kredytowej wszystko jest napisane, czyli jasne i przejrzyste. Zawsze jest stała, przynajmniej u mnie tak było, nie zmieniała się przez cały okres kredytowania.

• Oprocentowanie – to też kluczowe! To jest to, co się zmienia, zależy od stóp procentowych NBP, w tym roku chyba poszły w górę, nie? No i to wpływa na wysokość raty. Rata kredytowa to marża + oprocentowanie, proste! No, prawie proste.

A, i jeszcze jedno, zapomniałam! Twoja zdolność kredytowa ma gigantyczny wpływ! Im lepsza, tym większy kredyt możesz dostać. To zależy od twoich dochodów, kosztów życia i innych zobowiązań. Musisz mieć wszystko poukładane, inaczej możesz mieć problem.

Na koniec jeszcze dodam, że warto porównać oferty z kilku banków, bo różnice w marżach i oprocentowaniu potrafią być spore, naprawdę! Ja tak zrobiłam i sporo zaoszczędziłam, z tymi kaflami w łazience, to było ważne. No i sprawdzaj dokładnie umowę, żeby potem nie było niespodzianek. Pamiętaj o tym!

Co wpływa na wysokość oprocentowania pożyczki gotówkowej?

Oprocentowanie! No dobra, zacznijmy od tego, co wpływa. WIBOR, tak? To jest klucz. Ale co to w ogóle jest? Kurczę, zawsze zapominam. Zależy od stóp procentowych, to wiem. A one zmieniają się co chwilę, masakra. A potem jest jeszcze marża. To zarobki banku, jakieś ich koszty pewnie… ale ile dokładnie? Tego nie wiem. No i oprocentowanie to WIBOR + marża. Proste, a jak trudne do zrozumienia.

Lista:

• WIBOR – to jest podstawa, zmienia się w zależności od decyzji NBP. W 2024 roku, to jest teraz ważne! Było wysokie, bardzo wysokie!
• Marża banku – to już zależy od banku, od mojej historii kredytowej, czy mam jakieś zabezpieczenie. Tego się nie da przewidzieć, to jest loteria. Może 3%? A może 7%? Nie mam pojęcia. Zależy też od kwoty pożyczki!

Punkty:

1. Wysokość pożyczki. Dużo pożyczam? Wyższa marża. Mniej? Może trochę mniej.
2. Okres spłaty. Długi okres? Wyższe oprocentowanie. Krótki? Może bank da mi lepszą ofertę.
3. Moja historia w BIK. Jak mam dobrą historię, to mam szansę na niższe oprocentowanie. A jak nie? To płaczę i płacę więcej.

To tyle. Chyba. A, jeszcze jedno! Rodzaj oprocentowania. Stałe czy zmienne? Zmienne to loteria, bo WIBOR się zmienia. Stałe… no, to stałe. Ale droższe pewnie. Hmm… muszę poszukać jakichś dokładniejszych danych na temat WIBORu w 2024 roku. Może na stronie NBP?

Dodatkowo: Mój brat wziął pożyczkę w lipcu 2024 i oprocentowanie było kosmiczne! Pamiętam, że płakał. Nie pytajcie ile, bo nie chcę o tym myśleć. Stresujące to wszystko.

Z jakiej części ciała najpierw się chudnie?

Zgadza się, najpierw leci tłuszczyk z brzucha i ud! To jak z pozbywaniem się niechcianych gości – najpierw tych, którzy najbardziej rzucają się w oczy.

Ale, ale! Nie dajcie się zwieść. To zależy! Wyobraźcie sobie, że jesteście jak ciasta – każdy ma inny przepis i inaczej piecze.

• Aktywność fizyczna – jedni tańczą salsę, inni dźwigają ciężary, a jeszcze inni gonią autobus. Każdy ruch ma swoje ulubione “miejsca do spalania”.
• Masa ciała – im więcej mamy do “obrobienia”, tym bardziej loteria. Ale spokojnie, każda wygrana cieszy!
• Geny – ach te geny! Czasami mama natura lubi zrobić psikusa i decyduje, że u Ciebie najpierw zniknie z… (tu wstaw dowolną, zaskakującą część ciała, np. palca u stopy).

Pamiętajcie, że tłuszcz twardy jest jak teściowa – uparty i niechętny do opuszczenia domu. Ale cierpliwości! Jak już się go pozbędziecie, to ten “widoczny” zacznie znikać szybciej. Traktuj to jak pozbywanie się starych rachunków po wygranej na loterii. No i pamiętajcie, brzuch i uda to najczęstsze “ofiary”!

A tak serio: nie zapominajcie o zdrowej diecie i regularnych ćwiczeniach. To lepsze niż liczenie na genetyczne cuda!

Od czego zależy wysokość oprocentowania lokaty?

Hmm… wysokość oprocentowania… To takie… skomplikowane. Wiesz, ja w 2024 roku miałam lokata w Pekao, 2,5% na rok. Ale to chyba zależy od wielu rzeczy…

• Bank: Jasne, każdy bank ma swoją politykę. Jeden oferuje więcej, drugi mniej. Niektóre banki mają super promocje, ale tylko na krótki czas. Trzeba pilnować! Moja koleżanka w mBanku ma 3%, ale to promocja była… koniec sierpnia chyba.

• Kwota: To też gra rolę. Im więcej wpłacisz, tym może być wyższe oprocentowanie, tak mi się wydaje. Przynajmniej tak słyszałam, że większe depozyty banki chętniej “hołubią”.

• Okres lokaty: To chyba najważniejsze! Lokata na 3 miesiące to pewnie mniej niż na rok. To logiczne, nie? Bank ma kasę dłużej, więc może więcej dać. Ja miałam na rok… dlatego tylko 2,5%…

• Inflacja: Aaaa… to jest brutalne. Inflacja… w tym roku się czai. Jak inflacja wysoka, to banki muszą podnieść oprocentowanie, żeby przyciągnąć klientów. Bo inaczej… kto będzie trzymał pieniądze w banku? W 2024 to inflacja nas wszystkich wykańcza.

Kurczę, sama nie wiem już… to jest cały czas takie zgadywanie… jak wróżenie z fusów. Te wszystkie programy do obliczania… to też nic pewnego.

Dodatkowo: W tym roku dużo się działo. Zrobiłam lokate w marcu… myślałam o wakacjach… ale inflacja… eh… wszystko droższe. Może w przyszłym roku będzie lepiej? Oby…