Co trzeba spełnić, żeby dostać kredyt?

Klucz do kredytu: więcej niż tylko zdolność i wkład własny

Otrzymanie kredytu, zwłaszcza hipotecznego, często kojarzy się ze zdolnością kredytową i wkładem własnym. O ile te dwa elementy są fundamentalne, to stanowią jedynie wierzchołek góry lodowej. Banki, analizując wnioski kredytowe, posługują się wieloma kryteriami, tworząc z nich holistyczny obraz potencjalnego kredytobiorcy. Zrozumienie tych kryteriów i odpowiednie przygotowanie się do procesu ubiegania się o kredyt znacząco zwiększa szanse na jego uzyskanie.

Poza powszechnie znaną zdolnością kredytową, która określa naszą maksymalną kwotę kredytu, oraz wkładem własnym (zazwyczaj 10-20% wartości nieruchomości), instytucje finansowe zwracają uwagę na szereg innych czynników:

• Stabilność i źródło dochodów: Regularne i udokumentowane wpływy na konto są kluczowe. O ile umowa o pracę na czas nieokreślony jest najlepiej postrzegana przez banki, to inne formy zatrudnienia, takie jak kontrakty B2B czy działalność gospodarcza, również mogą być akceptowalne. W takich przypadkach banki będą skrupulatniej analizować historię dochodów, wymagając zazwyczaj dłuższego okresu ich udokumentowania (np. 2-3 lata). Ważne jest również źródło dochodów – banki niechętnie udzielają kredytów osobom pracującym w branżach uznawanych za niestabilne.

• Wiek kredytobiorcy: Choć nie jest to warunek formalny, wiek odgrywa rolę w ocenie ryzyka. Młodsi kredytobiorcy, choć często z krótszą historią kredytową, są postrzegani jako mający większy potencjał zarobkowy w przyszłości. Z kolei osoby starsze, nawet z wysokimi dochodami, mogą napotkać trudności z uzyskaniem kredytu na długi okres, ze względu na ograniczony czas spłaty przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

• Historia kredytowa (BIK): Dbałość o terminową spłatę dotychczasowych zobowiązań, takich jak karty kredytowe, raty czy inne pożyczki, buduje pozytywną historię kredytową. Wszelkie opóźnienia w spłacie, a tym bardziej windykacje czy egzekucje komornicze, mogą skutecznie zablokować drogę do uzyskania kredytu.

• Obciążenia finansowe: Bank zweryfikuje wszystkie nasze aktualne zobowiązania finansowe, takie jak alimenty, leasingi czy inne kredyty. Suma tych obciążeń wpłynie na ostateczną decyzję kredytową, ponieważ bank musi mieć pewność, że będziemy w stanie regularnie spłacać raty kredytu pomimo innych wydatków.

• Cel kredytu: Choć mniej istotny w przypadku kredytów hipotecznych, cel kredytu może mieć znaczenie przy staraniu się o kredyty gotówkowe czy konsolidacyjne. Jasno określony i uzasadniony cel zwiększa wiarygodność wnioskodawcy.

Przygotowując się do ubiegania się o kredyt, warto zadbać o wszystkie wymienione aspekty. Im lepszy nasz profil kredytobiorcy, tym większa szansa na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.

#Kredyt #Pożyczka #Warunki