Jak obliczyć ile dostanę zwrotu?

Sekret zwrotu kosztów kredytu: Jak samodzielnie obliczyć należną kwotę (metoda liniowa)

Kredyt spłacony przed terminem to dla wielu powód do radości. Często jednak pojawia się pytanie: czy w takiej sytuacji należy mi się zwrot kosztów? Odpowiedź brzmi: tak, w większości przypadków. Ale jak obliczyć ile dokładnie powinniśmy dostać? W tym artykule skupimy się na metodzie liniowej, która jest jednym z najczęściej stosowanych sposobów kalkulacji zwrotu.

Dlaczego należy mi się zwrot?

Zgodnie z polskim prawem (art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim), jeśli spłacisz kredyt konsumencki przed terminem określonym w umowie, masz prawo do obniżenia całkowitego kosztu kredytu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas trwania umowy. Mówiąc prościej, jeśli płacisz za coś, czego ostatecznie nie używasz (np. prowizję, opłaty ubezpieczeniowe naliczone z góry za cały okres kredytowania), to masz prawo do proporcjonalnego zwrotu.

Metoda liniowa – krok po kroku do zwrotu

Metoda liniowa zakłada, że koszty kredytu są rozłożone równomiernie na cały okres kredytowania. Obliczenie należnego zwrotu jest w tym przypadku stosunkowo proste i sprowadza się do kilku kroków:

1. Ustal całkowite koszty kredytu:

To kwota, którą zapłaciłeś lub zapłacisz łącznie ponad pożyczony kapitał. Obejmuje ona wszystkie opłaty związane z kredytem, takie jak:

• Prowizja
• Opłaty administracyjne
• Ubezpieczenie (jeśli było obowiązkowe i doliczone do kredytu)
• Oprocentowanie (dotyczy tylko tej części, która nie została jeszcze zapłacona przed spłatą kredytu)

WAŻNE: Do obliczeń bierzemy pod uwagę rzeczywiste koszty kredytu. Sprawdź dokładnie swoją umowę, harmonogram spłat lub skontaktuj się z bankiem, aby ustalić dokładną kwotę.

2. Oblicz liczbę dni trwania umowy kredytowej:

To proste – policz ile dni upłynęło od dnia uruchomienia kredytu do dnia jego planowanego zakończenia zgodnie z pierwotną umową.

3. Oblicz liczbę dni skrócenia okresu kredytowania:

To liczba dni, o które skróciłeś okres kredytowania, spłacając go wcześniej. Odejmij dzień spłaty kredytu od dnia jego planowanego zakończenia zgodnie z pierwotną umową.

4. Oblicz dzienny koszt kredytu:

Podziel całkowite koszty kredytu (z kroku 1) przez liczbę dni trwania umowy (z kroku 2). Uzyskasz w ten sposób koszt kredytu przypadający na jeden dzień.

5. Oblicz kwotę zwrotu:

Pomnóż dzienny koszt kredytu (z kroku 4) przez liczbę dni skrócenia okresu kredytowania (z kroku 3). Wynik to szacunkowa kwota zwrotu, która Ci się należy.

Formuła:

Zwrot = (Całkowite koszty kredytu / Liczba dni trwania umowy) * Liczba dni skrócenia okresu kredytowania

Przykład:

• Całkowite koszty kredytu: 1000 zł
• Liczba dni trwania umowy: 365 dni
• Liczba dni skrócenia okresu kredytowania: 100 dni

Zwrot = (1000 zł / 365 dni) * 100 dni = 273,97 zł

W tym przypadku należny zwrot wynosi około 273,97 zł.

Ważne uwagi:

• To jest tylko szacunkowa kwota. Bank może stosować nieco inne metody kalkulacji, choć metoda liniowa jest powszechnie akceptowana.
• Skontaktuj się z bankiem! Najlepiej jest bezpośrednio skontaktować się z bankiem lub instytucją finansową, która udzieliła kredytu, aby uzyskać dokładne wyliczenie. Bank powinien przedstawić kalkulację, uwzględniając wszystkie specyficzne warunki umowy.
• Upewnij się, że rozumiesz co wchodzi w skład “całkowitego kosztu kredytu”. Czasami niektóre opłaty są trudne do zidentyfikowania.
• Monitoruj! Po spłacie kredytu monitoruj, czy zwrot został prawidłowo naliczony i wypłacony w terminie.

Podsumowanie:

Obliczenie zwrotu kosztów kredytu metodą liniową to prosty sposób, aby zorientować się, jakiej kwoty możesz się spodziewać. Pamiętaj jednak, że przedstawiona metoda to tylko oszacowanie, a ostateczna kwota zwrotu zostanie ustalona przez bank lub instytucję finansową. Warto zweryfikować ich kalkulacje i w razie wątpliwości zasięgnąć porady prawnej. Znajomość swoich praw to pierwszy krok do odzyskania należnych pieniędzy!

#Ile Zwrotu #Kalkulator Zwrotu #Zwrot Podatku