Kiedy widnieje się w biku?

Jak długo informacja o Twoich zobowiązaniach “widnieje” w BIK-u? Sekrety wiarygodności kredytowej i konsekwencje opóźnień.

W dzisiejszym świecie, dostęp do kredytu jest często niezbędny dla realizacji ważnych celów – od zakupu mieszkania, przez sfinansowanie rozwoju firmy, po edukację. Zdolność kredytowa, czyli ocena ryzyka związanego z udzieleniem nam pożyczki, jest więc kluczowa. Jednym z najważniejszych elementów tej oceny jest historia zapisana w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Ale jak długo dane o naszych zobowiązaniach są tam przechowywane i co oznaczają dla naszej przyszłości finansowej?

BIK: Twój cyfrowy portret kredytowy

BIK gromadzi informacje o naszych kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych i innych zobowiązaniach finansowych. Zawiera dane zarówno o terminowych spłatach, jak i o opóźnieniach. Pełni rolę swoistego cyfrowego portretu kredytowego, który pozwala instytucjom finansowym ocenić naszą wiarygodność.

Ważne rozróżnienie: dane pozytywne i negatywne

Informacje przechowywane w BIK-u można podzielić na pozytywne i negatywne. Dane pozytywne to historia naszych terminowych spłat – dowód na to, że jesteśmy odpowiedzialnymi kredytobiorcami. Dane negatywne to informacje o opóźnieniach w spłatach, zaległościach i windykacjach. To właśnie one mogą negatywnie wpłynąć na naszą zdolność kredytową.

Kiedy informacja o Twoim zobowiązaniu pojawia się w BIK-u?

To zależy od rodzaju informacji i zgody na przetwarzanie danych po spłacie zobowiązania.

• Kredyty spłacane terminowo: Informacje o terminowo spłacanych kredytach mogą być przetwarzane przez BIK, za Twoją zgodą, nawet po całkowitej spłacie zobowiązania. Pozwala to budować pozytywną historię kredytową, co może ułatwić uzyskanie kredytu w przyszłości.
• Opóźnienia w spłatach: Tutaj sprawa jest bardziej skomplikowana.
  • Spóźnienia do 30 dni: Zazwyczaj nie są one od razu zgłaszane do BIK-u. Jednak regularne spóźnienia, nawet niewielkie, mogą obniżyć Twój scoring kredytowy.
  • Spóźnienia od 30 do 90 dni: To już poważniejszy sygnał ostrzegawczy dla instytucji finansowych. Twój scoring kredytowy ulegnie obniżeniu, a informacja o opóźnieniu może zostać odnotowana w BIK-u.
  • Spóźnienia powyżej 90 dni: To najgorszy scenariusz. W takim przypadku informacja o Twoich zaległościach na pewno trafi do BIK-u i będzie widoczna dla wszystkich instytucji finansowych.

Jak długo informacja o opóźnieniach pozostaje w BIK-u?

Zależy to od rodzaju zobowiązania i jego statusu:

• Zobowiązanie spłacone: Informacja o spłaconym zobowiązaniu, z opóźnieniami powyżej 30 dni, może być przetwarzana przez BIK przez okres 5 lat od dnia spłaty. Warunkiem jest, aby upłynęło co najmniej 30 dni od poinformowania Cię przez bank o zamiarze przetwarzania tych danych. Brak zgody na przetwarzanie danych po spłacie zobowiązania oznacza, że dane te zostaną usunięte.
• Zobowiązanie niespłacone: Informacje o niespłaconych zobowiązaniach, przekazane przez wierzyciela do BIK, mogą być przetwarzane przez cały okres ich istnienia, a po ewentualnym umorzeniu lub przedawnieniu roszczenia – przez kolejne 5 lat.

Konsekwencje wpisu w BIK-u

Informacja o opóźnieniach w spłatach może znacząco utrudnić lub uniemożliwić uzyskanie kredytu w przyszłości. Instytucje finansowe patrzą na historię w BIK-u jako na kluczowy wskaźnik wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy.

Jak dbać o wiarygodność kredytową?

• Terminowo spłacaj zobowiązania: To podstawa! Ustaw przypomnienia o terminach płatności i planuj budżet tak, aby uniknąć opóźnień.
• Monitoruj swój raport BIK: Regularnie sprawdzaj swój raport BIK, aby upewnić się, że dane są poprawne i aktualne. Możesz to zrobić za darmo raz na 6 miesięcy.
• W przypadku problemów, skontaktuj się z wierzycielem: Jeśli masz trudności ze spłatą zobowiązań, nie unikaj kontaktu z bankiem lub inną instytucją finansową. Często istnieje możliwość negocjacji warunków spłaty.
• Buduj pozytywną historię kredytową: Nawet jeśli nie potrzebujesz kredytu, możesz skorzystać z karty kredytowej i terminowo spłacać niewielkie kwoty, aby zbudować dobrą historię w BIK-u.

Podsumowanie

Historia w BIK-u ma ogromny wpływ na naszą przyszłość finansową. Terminowe spłacanie zobowiązań to klucz do budowania pozytywnej historii kredytowej i uniknięcia problemów z uzyskaniem kredytu w przyszłości. Pamiętaj, że opóźnienia mogą być widoczne w BIK-u nawet przez kilka lat, dlatego warto zadbać o regularne spłaty i monitorować swój raport BIK, aby mieć pewność, że wszystko jest w porządku. Inwestycja w dbałość o wiarygodność kredytową to inwestycja w swoją przyszłość.

#Bik #Widzenie #Zjawisko