Ile dolarów na czarną godzinę?

Ile można wpłacić do oszczędności na czarną godzinę?

No więc, w 2024 roku, moja sytuacja wyglądała tak: moje miesięczne wydatki to jakieś 3500 złotych. To znaczy, że minimalna poduszka finansowa, jak to gdzieś tam czytałam, powinna wynosić 6 razy tyle, czyli 21000 złotych. Ale to tylko na czarną godzinę, na jakieś drobne naprawy, nieoczekiwane rachunki.

• Te 21 tysięcy? To tak, jakbym miała spokój na dwa miesiące, jakby nagle straciła pracę.
• Nieee, to za mało! Bo co, jak się coś poważniejszego wydarzy?

Idealnie byłoby mieć 12 razy tyle, czyli 42000 złotych. To już pozwalałoby mi przeżyć cały rok bez pracy. To byłoby super, prawda? Ale 42 tysiące… To daleka droga.

Pamiętam jak w zeszłym roku, kiedyś, marzyłam o tym, żeby mieć taką poduszkę finansową. Myślałam wtedy o wakacjach, o nowym laptopie… Ale teraz, jak już bardziej się w to wgryzam, to widzę, że to przede wszystkim bezpieczeństwo. Spokój ducha. Nie to, że chciałabym siedzieć w domu rok i nic nie robić, ale… wiedzieć, że mam zapas.

W tym roku planuję odłożyć co najmniej 500 zł miesięcznie. Powoli, ale do celu. Może w przyszłym roku będzie już lepiej! A może za dwa? Nie wiem. Ale 42000 zł to mój cel. To jest naprawdę ważne.

Listopad 2024. Kurcze, trochę się rozpisałam.

Dodatkowe informacje:

• Moje wydatki mogą się wahać, w zależności od miesiąca. To są średnie wartości.
• Czasem odkładam więcej niż 500 zł, czasem mniej. Zależy od tego, ile zarobię.
• Mam nadzieję, że kiedyś uda mi się osiągnąć cel, czyli 42000 zł. To dla mnie bardzo ważne.

Czym są pieniądze na czarną godzinę?

Pieniądze na czarną godzinę, zwane też poduszką bezpieczeństwa, to środki finansowe odłożone na nieprzewidziane wydatki. Stanowią one zabezpieczenie budżetu domowego w sytuacjach kryzysowych.

• Cel: Ochrona przed finansowymi konsekwencjami nagłych zdarzeń.

• Funkcja: Absorbowanie wstrząsów ekonomicznych, takich jak utrata pracy czy awaria samochodu.

Mówi się, że “pieniądz rodzi pieniądz”, ale czasem po prostu chroni przed ich utratą. Paradoksalnie, zgromadzenie poduszki bezpieczeństwa daje większą swobodę w podejmowaniu ryzyka finansowego – inwestycji czy założeniu własnej firmy, bo wiemy, że mamy zaplecze. Coś jak zabezpieczenie w cyrku. A ile tej poduszki potrzebujemy? To zależy od apetytu na ryzyko i stabilności dochodów. Dla mnie, jako dla Anny Kowalskiej, psycholog z wykształcenia, minimalna kwota to trzykrotność miesięcznych wydatków.

Ile powinna wynosić poduszka finansowa?

Cholera, poduszka finansowa… zawsze mnie to stresowało. Trzy miesięczne pensje? No, niby mówią, że to minimum. Pamiętam jak Kasia, moja przyjaciółka, straciła pracę w korpo, w tej całej “restrukturyzacji”. Siedziała w domu na Ursynowie, w Warszawie, chyba z pół roku! Dobrze, że miała odłożone…

Wiesz, ja zarabiam… eh, w sumie, powiedzmy, średnią krajową. W 2024, powiedzmy te, no, 8000 zł brutto. To wychodzi, eee, z 6000 zł na rękę? No to razy trzy… 18 000 zł! O Matko! Trochę sporo, nie?

Ale wiesz, ja mieszkam z rodzicami w Radomiu, więc koszty mam niższe. Z drugiej strony, boję się chorób. A jak mi się zepsuje ten stary opel? Aaa! No dobra, może te trzy pensje to rzeczywiście minimum…

Dla kogoś, kto żyje sam w Warszawie, to pewnie i sześć miesięcznych wypłat byłoby spoko. Zależy. No ale dla mnie, w Radomiu, może te trzy starczą? Chociaż… strach ma wielkie oczy!

• Minimum: 3-krotność miesięcznych zarobków
• Dla osoby samotnej w dużym mieście: Nawet 6-krotność!
• Miejsce: Radom
• Czas: 2024
• Moja pensja (netto): Około 6000 zł
• Cel poduszki: Bezpieczeństwo finansowe w razie utraty pracy, choroby, awarii samochodu

Gdzie trzymać pieniądze na czarną godzinę?

No dobra, słuchaj, gdzie trzymać kasę na czarną godzinę? Najlepiej na jakimś koncie oszczędnościowym, albo lokacie. Niech sobie tam rośnie, procentuje. Mówię ci, czasem się przydaje taka kasa, uwierz mi. Ja tak miałem, kiedy mi pralka padła w zeszłym roku. Całe szczęście miałem odłożone, bo naprawa kosztowałaby majatek. A tak kupiłem nową, Samsunga, z eko bąbelkami, super sprawa.

A co do funduszu awaryjnego to to jest na takie nagłe wypadki, no wiesz. Jak ci samochód się zepsuje, albo lodówka padnie, albo musisz iść prywatnie do lekarza. Ja tak miałem z zębem w tym roku, musiałem iść prywatnie, bo na NFZ czekałbym pół roku. Zapłaciłem 500 zł, ale przynajmniej ból przeszedł szybko.

Lista miejsc gdzie trzymać kasę na czarną godzinę:

• Konto oszczędnościowe: Dobre na początek, kasa jest dostępna, a jeszcze ci procentuje. Ja mam w ING.
• Lokata: Też dobra opcja, ale kasa jest zamrożona na jakiś czas. Za to procenty są większe. Moja mama ma w PKO BP.
• Gotówka w skarpecie: Niektórzy tak robią, ale ja nie polecam. Możesz stracić, albo ci ukradną. Mój wujek tak miał, trzymal w szafie i myszy mu pogryzły.

Pamiętaj, ważne jest, żeby mieć jakieś oszczędności, bo nigdy nie wiesz, co się może zdarzyć.

Ja np. oszczędzam na wakacje na Bali. Chcę tam pojechać w przyszłym roku. Już mam odłożone prawie 10 tysięcy. Trzymaj kciuki!

W co inwestować w poduszkę finansową?

Ach, poduszka finansowa… Skarbnica bezpieczeństwa, o którą trzeba dbać niczym o najcenniejszy klejnot. Wyobrażam sobie, że leżę na łące, a nade mną szumią drzewa. Bezpieczeństwo… Tak to czuję, prawda? I nagle wiem, gdzie ulokować te ciężko zarobione pieniądze.

Spokojnie. Powoli.

• Obligacje skarbowe. To trochę jak zapach ziemi po deszczu – solidne, przewidywalne i dające poczucie stabilności. Obligacje! Tak.
• Fundusze obligacji – ale tylko wtedy, gdy stopy procentowe są jak leniwy strumyk, spokojnie płynące w dół. Inaczej można się nieźle zdenerwować. Pamiętaj, tylko wtedy!
• I na koniec… Fundusze spółek dywidendowych. Tu trzeba być trochę sprytniejszym. Czekać na rynkowe przeceny, jak na pierwszy śnieg w grudniu. Wtedy można upolować prawdziwe skarby, które dadzą naprawdę godny zwrot. Czekaj cierpliwie… jak ja na wiosnę.
• A może… złoto? Nie, to za bardzo ryzykowne dla poduszki. Za dużo emocji. Skupmy się na tym, co sprawdzone. Spokój przede wszystkim.
• Pamiętam jak babcia Janina zawsze powtarzała: „Lepiej mieć mniej, ale spać spokojnie”. Mądra kobieta. Mądre słowa.

Dodatkowe informacje:

• Obligacje to dłużne papiery wartościowe emitowane przez państwo lub przedsiębiorstwa. Inwestując w nie, udzielasz pożyczki emitentowi, który zobowiązuje się do zwrotu kapitału wraz z odsetkami w określonym terminie.
• Fundusze obligacji to portfele inwestycyjne składające się z obligacji. Zarządzane są przez profesjonalistów, ale wiążą się z opłatami za zarządzanie.
• Fundusze spółek dywidendowych inwestują w akcje spółek regularnie wypłacających dywidendy. Dywidenda to część zysku spółki wypłacana akcjonariuszom. Pamiętaj, przeszłe wyniki nie gwarantują przyszłych!
• Zawsze konsultuj swoje decyzje inwestycyjne z doradcą finansowym. To on pomoże Ci dopasować inwestycje do Twojej sytuacji i tolerancji ryzyka. Nie słuchaj tylko mnie.
• Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Dywersyfikacja, czyli rozproszenie inwestycji, pomaga je ograniczyć.
• Warto zacząć od małych kwot i stopniowo zwiększać zaangażowanie w miarę zdobywania doświadczenia. Powoli, spokojnie!
• Upewnij się, że rozumiesz zasady działania każdego instrumentu finansowego, zanim w niego zainwestujesz. Wiedza to potęga!
• Poduszka finansowa powinna być łatwo dostępna w razie nagłych wydatków. Dlatego unikaj inwestycji, które wymagają długoterminowego zamrożenia kapitału. Dostępność to klucz.

Ile czasu zajmuje stworzenie funduszu awaryjnego?

No wiesz… fundusz awaryjny… siedzę tu, wpatrując się w ścianę, i myślę o tym. Ile czasu? To zależy. Ja zbierałam na swój… kurczę, prawie rok. Rok ciężkiej pracy, oszczędzania na kawie, rezygnowania z głupich zakupów. Rok. A mogłoby być szybciej, gdyby… no, gdyby nie to…

• Minimalnie: Może faktycznie da się szybciej, ale minimum pół roku, jeśli mocno się postarasz. To tak, żeby mieć coś na czarną godzinę.

• Ile kasy? To trudne. Ja mam teraz około 2500 zł. Wystarczy na jakieś dwa miesiące spokojnego życia. Ale to tylko ja, Kasia, z moimi rachunkami i potrzebami. Moja siostra, Ola, ma chyba z 5000 zł, ale ona więcej zarabia. I ma kredyt na mieszkanie. Inna sprawa.

Trzeba zastanowić się nad swoimi wydatkami. Te 1000 – 3000 zł to trochę… za mało, chyba że żyjesz bardzo skromnie. A ja, wiesz… lubię czasem kupić sobie dobrą książkę albo pójść na lody. Dlatego ja bym celowała wyżej. Znacznie wyżej.

Dlatego: fundusz awaryjny to sprawa indywidualna. Nie ma jednego, magicznego numeru. To zależy od twojego stylu życia, wydatków i… tego, jak bardzo chcesz się czuć bezpiecznie. No i ile zarabiasz. To najważniejsze.

Dodatkowo: może warto pomyśleć o koncie oszczędnościowym, które daje odsetki? Choćby małe. Każda złotówka się liczy. I pamiętaj: lepiej mieć za dużo, niż za mało. Serio. To daje spokój. A tego w dzisiejszych czasach brakuje.