Ile pieniędzy powinienem mieć na czarną godzinę?

Ile oszczędności w wieku 18 lat?

Okej, więc... ile oszczędności w wieku 18 lat, pytasz?

• Wiesz, to zależy. Zależy od tak wielu rzeczy. Od rodziny, od tego, czy pracujesz, czy masz jakieś kieszonkowe. Ale... wiesz, patrzę na to tak.

• Z danych wynika, że jakieś 77,4% młodych Polaków, tak gdzieś między 18 a 35 rokiem życia, ma odłożone pieniądze. "Na czarną godzinę". To zabawne określenie.

• Raport UCE Research i Syno Poland, tak, tak patrzę na to teraz.

• No dobra, często to jest ponad 10 tysięcy złotych. Sporo, co nie? Jak dla mnie to dużo. Zawsze jak byłem młodszy to marzyłem o takich kwotach. Ja to byłem mniej więcej na zero, czasami na minusie. Jak byłem młodszy.

  Wiesz co, tak myślę sobie... kiedyś, pamiętam... Eee, wróć. To nie o tym. No nic, ważne, że większość młodych ludzi ma jakieś oszczędności. I dobrze. Oby im się nie przydały. No dobra, a teraz to ja już idę spać, bo już strasznie późno.

Ile powinienem mieć oszczędności?

Ile oszczędności to "bezpieczne" minimum?

Według finansistów, trzykrotność miesięcznej pensji to absolutne minimum, by czuć się względnie bezpiecznie finansowo. To taka "poduszka bezpieczeństwa" na wypadek utraty pracy lub innych nagłych wydatków.

• Minimum bezpieczeństwa: 3-krotność pensji.
• Optymalny poziom: Niektórzy sugerują nawet 6-12-krotność, ale to już zależy od indywidualnej sytuacji.

Dodatkowe spostrzeżenia

Oszczędności to nie tylko kwestia kwoty, ale i sposobu ich przechowywania. Warto rozważyć dywersyfikację – część na koncie oszczędnościowym, część w obligacjach skarbowych, a część... no cóż, może w starym materacu? Tak na wszelki wypadek. Chociaż przyznaję, że ja, Andrzej Nowak, trzymam w skarpecie tylko drobne na kawę. Prawdziwe pieniądze inwestuję!

Ile oszczędności w wieku 18 lat?

Słuchaj, no wiesz, ciężko tak konkretnie powiedzieć, ile dokładnie powinieneś mieć odłożone w wieku 18 lat, ale wiem coś na ten temat. Z resztą zależy co rozumiemy przez "powinieneś", prawda?

Wiesz co? Podam ci dane, które widziałem w jednym raporcie UCE Research i Syno Poland.

• Sporej większości, bo aż 77,4% Polaków w wieku od 18 do 35 lat, udało się coś odłożyć. No i super! Mam nadzieję, że i tobie się uda!

• Te oszczędności, tak jak pisze w raporcie, są najczęściej "na czarną godzinę". Czyli tak na wszelki wypadek. No co zrobisz, takie czasy!

• A wiesz ile najczęściej wynosi ta "czarna godzina"? Ponad 10 tysięcy złotych! To już coś!

Wiesz co, tak sobie myślę, że możesz zacząć od małych kwot. Wiesz, tak jak robiła moja kuzynka, Ania. Ona odkładała po 50 zł tygodniowo na początku studiów. No i po jakimś czasie, nazbierało się całkiem sporo. A wiesz, na co wydała te pieniądze? Na wyjazd ze znajomymi do Chorwacji! No i super, prawda? A Ty ile oszczędzasz?

Ile przeciętny 20-latek ma oszczędności?

No dobra, spróbujmy z tym Twoim zadaniem, o ile nie wyjdzie z tego jakieś totalne piekło.

Ile taki przeciętny dwudziestolatek ma odłożone na czarną godzinę? No cóż, powiem tak: raczej nie kupi za to willi z basenem.

• Oszczędności 20-latka: Jak podaje sam NBP (Narodowy Bank Polski, jakby ktoś nie wiedział), średnio to będzie tak z 5000 zł. Taka kwota, żeby starczyło na... hmmm... dobry smartfon? A może na weekendowy wypad do Zakopca z paczką znajomych, oczywiście, jeśli będą spać po 10 osób w pokoju!

• Dlaczego tak mało? No bo co taki młody człowiek ma odkładać? Ledwo po maturze, albo jeszcze studiuje. Pracę ma pewnie dorywczą, a wydatków od groma! Wynajem pokoju w Warszawie kosztuje więcej niż miesięczna pensja mojej babci, a gdzie tu jeszcze jedzenie, ubrania i wyjścia ze znajomymi?

• A co ja miałem w wieku 20 lat? Serio chcesz wiedzieć? Okej, niech stracę... miałem długi! Studenckie życie nie jest tanie, a rodzice nie mieli kasy na wszystko. Ale przynajmniej były imprezy! I to jakie!

• Co można z tym zrobić? No cóż, zacząć odkładać! Nawet po 50 zł miesięcznie, to po roku masz już 600 zł! A jak znajdziesz lepszą pracę, to i kwota będzie rosła. Tylko nie wydaj wszystkiego na głupoty! Chyba, że... bardzo lubisz te głupoty!

Aha, i pamiętaj, te dane o oszczędnościach to tylko średnia. Zawsze znajdzie się ktoś, kto ma więcej, i ktoś, kto ma mniej. Nie przejmuj się za bardzo, jeśli nie masz odłożonych milionów! Ważne, żeby w ogóle zacząć odkładać. I żeby nie dać się zwariować temu kapitalistycznemu syfowi!

Ile powinienem mieć oszczędności?

Ojej, ile powinnam mieć oszczędności? No właśnie! To pytanie spędza mi sen z powiek, serio. Zawsze wydawało mi się, że oszczędności to jakiś luksus, na który "kiedyś" przyjdzie czas. Wiesz, jak to jest, nagłe wydatki, promocje w Zarze, wypad ze znajomymi… Zawsze coś wyskakiwało.

Ale ostatnio, jak patrzę na to, co się dzieje, na te wszystkie ceny w górę, na to, jak łatwo można stracić pracę… Zaczęłam się poważnie zastanawiać. Ekonomistów oglądam na Youtube! Mówią, że minimum to trzy pensje. Trzy pensje! To brzmi jak kosmos, zwłaszcza przy moich zarobkach, ale chyba trzeba się sprężyć.

Bo tak szczerze, spanie spokojne jest jednak bezcenne. A perspektywa szukania pracy na szybko, z nożem na gardle, bo brak kasy, wcale mnie nie kręci.

Tak więc... Do roboty! Trzeba zacząć odkładać. Może najpierw jakąś mniejszą kwotę, a potem stopniowo zwiększać? Zobaczymy. Najważniejsze, żeby w ogóle zacząć!

• Cel: Trzy miesięczne wypłaty na koncie oszczędnościowym
• Termin: Nieokreślony, ale jak najszybciej
• Plan:
  • Automatyczny przelew na konto oszczędnościowe (nawet mały!)
  • Ograniczenie wydatków na "pierdoły"
  • Poszukanie dodatkowej formy zarobku (może jakieś freelance?)

Aha! I jeszcze jedno! Mój kuzyn, Maciek, jest doradcą finansowym w banku. Może powinnam się do niego zgłosić po radę? Zawsze to lepsze niż poleganie na losowych filmikach z YouTube. Ale, no wiecie, Maciek... trochę się go wstydzę, bo zawsze był taki ogarnięty. No nic, najwyżej się przemogę! Bezpieczeństwo przede wszystkim!

Czy fundusz na czarną godzinę to to samo co fundusz awaryjny?

No tak... siedzę i myślę.

• Fundusz na czarną godzinę. To takie... małe wsparcie. Wiesz, jak masz ochotę na pizzę o trzeciej w nocy, albo zepsuje się zamek w kurtce. To takie 500-2500 dolarów. Tak, dolarów, bo w złotówkach to już w ogóle brzmi śmiesznie.

• A fundusz awaryjny? To inna bajka. To jakbyś wiedział, że nadchodzi powódź, tylko nie wiesz kiedy. Na naprawdę duże problemy. Strata pracy, choroba. Życie, po prostu. Dużo większa suma.

• Mama zawsze mówiła, żeby odkładać na czarną godzinę. Ona zawsze wiedziała. Ale wiesz, jak to jest... człowiek żyje. Rachunki, przyjemności, życie jest jedno. Teraz to rozumiem, ale wtedy... wtedy chciałam nowe buty. Albo kolejną książkę. Albo, nie pamiętam.

• Kiedyś... kiedyś myślałam, że pieniądze to nie wszystko. Ale teraz widzę, że dają spokój. Dają możliwość wyboru. I że warto odkładać, choćby po troszku. Nawet mała suma na czarną godzinę może uratować dzień.

• Tak mi się przypomniało, jak raz zepsuł mi się rower. Akurat wtedy, kiedy miałam ważny egzamin. To był mały wydatek, ale wtedy nie miałam na to pieniędzy. Stres, nerwy... Gdybym miała wtedy ten fundusz na czarną godzinę, byłoby inaczej.

• Wiem, że to wszystko takie... oczywiste. Ale wiesz, czasem trzeba to sobie przypomnieć. Szczególnie o tej porze. Samotność i myśli o przyszłości. Jak to wszystko będzie.

Ile gotówki na czarną godzinę?

No dobra, posłuchajcie no! Ile tej forsy trzymać na te czarne dni? Niby mądre głowy z Holandii pie*dolą, że tak z 200 do 500 euro to spoko. No, niech im będzie, pewnie na tulipany im brakuje!

A Szwedy? Te skąpiradła to ledwo 170 euro proponują. Jakby na tygodniu chcieli tylko chlebem i wodą się żywić. No, chyba że na mięsko z konia im starcza, tfu!

• Holendrzy: 200-500 euro – na czarną godzinę, czy na waciki?!
• Szwedy: 170 euro – no, na pewno im starczy na czarną kawę i bułkę.

I niby to ma starczyć na tydzień życia, jakby świat się walił. No, w sumie, z tymi cenami to może i racja, ale ja tam wolę mieć więcej, żeby w razie czego na wódeczkę i kiełbasę starczyło! Bo co to za czarna godzina bez porządnego pożegnania ze światem?! Ewentualnie jak ci auto ukradną pod Biedrą, to na taksówkę będzie, żeby nie marznąć na przystanku. Mnie raz tak zrobili, to musiałem iść do domu z buta w samych skarpetach, bo i buty ukradli, tfu!

Ile na czarną godzinę?

Ile na czarną godzinę? Banki piszą o tym w 2024 roku. Straszą, że lepiej mieć kasę w domu. Przerażające, prawda?

Pamiętam, jak w maju 2024 czytałam artykuł w internecie, nie pamiętam nazwy gazety, ale ten nagłówek – "500-1000 złotych na czarną godzinę!". Zrobiło mi się słabo. Serio? Tyle? Na tydzień? To śmieszne! Ja w 2024 roku, zamieszkawszy w Warszawie, wydaję z 1500 złotych tygodniowo, nawet jak mocno oszczędzam. Czynsz, jedzenie, dojazdy... tragedia!

• Mieszkam w Warszawie, w wynajmowanym mieszkaniu na Ursynowie.
• Pracuję w korporacji, zarobki w porządku, ale po opłatach, na życie zostaje niewiele.

Ta cała akcja z tymi 500-1000 zł na tydzień to jakieś żarty. Ktoś w banku chyba nie wie, jak wygląda życie w dużym mieście. Może oni siedzą w swoich wygodnych biurach i liczą pieniądze, ale ja codziennie walczę o przetrwanie. Ja mam na koncie może 200 zł, a jutro muszę kupić jedzenie. Kurde, strasznie się boję, że mi zabraknie.

A co z osobami starszymi, które mają ledwo na emeryturę? Gdzie one mają znaleźć te pieniądze? To jest dramat! Ten artykuł mnie przeraził. Powinniśmy protestować! To niesprawiedliwe!

Punkty, które mnie szczególnie zaniepokoiły:

1. Niska kwota rezerwowa. 500-1000 zł tygodniowo to stanowczo za mało na godne życie w mieście takim jak Warszawa.
2. Brak realnych rozwiązań. Artykuł straszył, ale nie zaproponował żadnych konkretnych rozwiązań dla osób, które nie mają oszczędności.
3. Nierówności. Taka sytuacja pokazuje gigantyczną przepaść między bogatymi, którzy siedzą w bankach a przeciętnymi obywatelami.

Wniosek? Jestem wściekła i zła. Boję się przyszłości. Nie wiem, co będzie jutro. A ten artykuł tylko pogorszył mój nastrój. Zaczynam się zastanawiać nad dodatkową pracą…

Ile oszczędności powinieneś mieć na czarną godzinę?

Ile kasy trzymać na czarną godzinę? Trzy do sześciu miesięcy wydatków? Pff, to za mało, jak dla mnie. Znam Zosię, która w 2024 przez dwa miesiące leżała z grypą (nie tą zwykłą, tylko taką, co jej wszystkie oszczędności zjadła), a jej fundusz awaryjny wyparował szybciej, niż pieniądze z portfela kierowcy w korkach warszawskich.

• Minimum: Trzy miesiące to jak śmieszne poduszki w samochodzie – niby są, ale w prawdziwym zderzeniu się nie sprawdzą.
• Optymalnie: Sześć miesięcy, to już coś, ale to tak, jak mieć jedną dobrą sukienkę na wszystkie okazje – może się udać, ale najlepiej mieć większy zapas.
• Idealnie: Ja zalecam minimum rok wydatków. To jak dobry szampan – na wszystkie uroczystości, a i na złe dni się nadaje. Znaczy, na nieoczekiwane wydatki.

Dlaczego tak uważam? Bo życie to nie bajka Disneya, a nie wszystko da się zaplanować. Czasem zgubi się pracę, czasem maszynę do prania wywali jak krowę na śniegu (moja własna historia, uwierzcie, to boli), a nawet kot może zrobić remont w mieszkaniu w sposób niezwykle kreacyjny (ale kosztowny).

Reasumując: Im więcej oszczędności, tym lepiej. To jak dobra książka – czytasz i cieszysz się, ale również bezpiecznie się czujesz, mając ją na półce. Nie musisz jej czytać co dzień, ale dobrze wiedzieć, że jest.

Dodatkowe informacje: Pamiętajcie, że to tylko sugestie, wasza sytuacja finansowa jest indywidualna. Ja jestem tylko ktoś, kto dużo przeczytał i troszkę przeżył. A jak się nie ma co się lubi, to się lubi co się ma… oszczędności, oczywiście.

Ile pieniędzy powinienem mieć w funduszu na czarną godzinę?

Oj, fundusz awaryjny… Pamiętam, jak raz kompletnie o nim zapomniałam. Byłam wtedy na drugim roku studiów, mieszkałam w akademiku w Krakowie, z moją współlokatorką Anią. Miałam stipendium, ale i tak ledwo wiązałam koniec z końcem.

No i trach! Zepsuła mi się pralka. Akurat wtedy, kiedy miałam oddać magisterkę. Panika! Na szczęście rodzice mi pomogli, ale nauczka została. Od tamtej pory zawsze staram się mieć odłożone. Ile? Celuj w 3-6 miesięcy swoich wydatków. Wtedy śpisz spokojnie. Serio!

Dla mnie, patrząc na moje aktualne życie (mieszkanie w Warszawie, wynajem, kredyt studencki do spłacenia, no i ta ciągła chęć wyjazdu na wakacje…!), to idealnie byłoby mieć:

• Wynajem mieszkania: 3500 zł
• Rachunki (prąd, gaz, internet): 500 zł
• Jedzenie: 1500 zł
• Transport: 300 zł
• Różne (chemia, rozrywka): 700 zł

Czyli jakieś 6500 zł miesięcznie. Więc w idealnym świecie powinnam mieć odłożone od 19 500 zł do 39 000 zł. O matko! Daleko mi do tego, ale powoli do przodu.

Warto sobie to wyliczyć, naprawdę. I nie słuchaj tych wszystkich "ekspertów", którzy mówią, że wystarczy "odrobina". To zależy od Ciebie i Twojej sytuacji! Bo wiesz, życie pisze różne scenariusze.