Po jakim czasie bank podaje do BIK?

Kiedy długi lądują w BIK-u? Demistyfikacja 7-dniowego terminu.

Wiele osób zadłużonych lub planujących kredyt zastanawia się, po jakim czasie bank przekazuje informacje o zobowiązaniach do Biura Informacji Kredytowej (BIK). Powszechnie mówi się o 7 dniach, ale czy to faktycznie oznacza, że każde opóźnienie w spłacie natychmiast odbija się na naszej historii kredytowej? Spróbujmy rozwiać wątpliwości i spojrzeć na ten termin z szerszej perspektywy.

Prawo rzeczywiście nakłada na banki i instytucje finansowe obowiązek aktualizacji danych w BIK w ciągu 7 dni od zaistnienia zmiany. Kluczem do zrozumienia tego mechanizmu jest słowo “zmiana”. Oznacza to, że 7-dniowy termin dotyczy zgłoszenia modyfikacji istniejącego stanu rzeczy, a nie samego faktu powstania zaległości.

Co to oznacza w praktyce?

• Nowy kredyt: Informacja o zaciągnięciu nowego kredytu, pożyczki czy limitu w koncie trafi do BIK w ciągu 7 dni od momentu uruchomienia zobowiązania. Nie oznacza to jednak, że od razu zostaniemy oznaczeni jako dłużnicy.
• Regularne spłaty: Dopóki terminowo regulujemy raty, bank co miesiąc aktualizuje w BIK informację o prawidłowej spłacie. Również w tym przypadku obowiązuje 7-dniowy termin.
• Opóźnienia w spłacie: Tu sytuacja jest bardziej złożona. Samo wystąpienie jednodniowego opóźnienia niekoniecznie skutkuje natychmiastowym wpisem do BIK. Banki mają swoje wewnętrzne procedury windykacyjne. Zazwyczaj najpierw kontaktują się z klientem, przypominając o zaległości. Dopiero po upływie określonego czasu i braku reakcji ze strony klienta informacja o opóźnieniu trafia do BIK. Ten czas może być różny w zależności od banku i rodzaju zobowiązania, ale zazwyczaj wynosi 30-60 dni. Oznacza to, że mimo teoretycznego terminu 7 dni, informacja o opóźnieniu może pojawić się w BIK znacznie później. Właśnie ten moment, a nie pojedyncze, drobne opóźnienie, ma realny wpływ na naszą historię kredytową.

Podsumowanie:

Choć 7-dniowy termin aktualizacji danych w BIK istnieje, nie oznacza on, że każde minimalne opóźnienie natychmiastowo pogarsza naszą ocenę kredytową. Ważniejsze od samego terminu jest zrozumienie, jakie zdarzenia są zgłaszane do BIK i kiedy bank decyduje się na taki krok. Dlatego kluczowa jest regularna komunikacja z bankiem i szybka reakcja na ewentualne problemy ze spłatą. Pamiętajmy, że proaktywne podejście może uchronić nas przed negatywnymi konsekwencjami i utrzymać dobrą historię kredytową.