Jakie dochody wlicza się do wakacji kredytowych?

Wakacje kredytowe – co wliczyć do dochodów? Klucz do sukcesu wniosku.

Wakacje kredytowe, choć kusząca perspektywa dla wielu zadłużonych, wymagają spełnienia ściśle określonych warunków. Najważniejszym z nich jest kryterium dochodowe, często stanowiące największą przeszkodę w uzyskaniu zawieszenia spłaty kredytu. Precyzyjne określenie, jakie dochody wliczają się do tej kalkulacji, jest kluczowe dla powodzenia wniosku. Brak jednoznacznych wytycznych banków często generuje wątpliwości i niejasności.

Artykuł ten skupi się na rozwianiu tych wątpliwości, podkreślając, że nie ma uniwersalnej odpowiedzi, a interpretacja zależy od konkretnego banku i umowy kredytowej. Zamiast podawać sztywną listę, przedstawimy zasady, które należy wziąć pod uwagę, licząc dochody do wniosku o wakacje kredytowe.

Kluczowy wskaźnik: RdD (Rata do Dochodu)

Sercem procesu kwalifikacji jest wskaźnik RdD. Banki zazwyczaj wymagają, aby średnia arytmetyczna RdD z trzech miesięcy poprzedzających złożenie wniosku nie przekraczała 30%. Oznacza to, że rata kredytu nie powinna stanowić więcej niż 30% całkowitych dochodów gospodarstwa domowego. A tu zaczynają się schody.

Jakie dochody wliczyć? Rozważmy następujące źródła:

• Dochody z tytułu pracy na etacie: Pensja netto, premie, dodatki, nagrody – wszystko to należy uwzględnić. Należy zwrócić uwagę na to, czy wliczana jest pensja brutto czy netto. Zazwyczaj brana jest pod uwagę netto, lecz zawsze warto to sprawdzić w regulaminie banku.
• Dochody z działalności gospodarczej: Zysk netto z działalności, po odjęciu wszelkich kosztów. Tu kluczowa jest dokumentacja – bank będzie wymagał potwierdzenia dochodów za ostatnie trzy miesiące.
• Dochody z umów zlecenia i o dzieło: Dochody netto z tych umów, po odliczeniu wszelkich podatków i składek.
• Dochody z najmu: Czynsz netto, po odliczeniu kosztów związanych z najmem.
• Świadczenia z pomocy społecznej: Renty, emerytury, zasiłki dla bezrobotnych, alimenty – również powinny być wliczone do dochodów.
• Inne dochody: Wszelkie inne regularne wpływy na konto, które można udokumentować.

Czego zazwyczaj NIE wliczamy:

• Dochody jednorazowe: Wygrana w loterii, premia uznaniowa, sprzedaż majątku – tego typu dochody zazwyczaj nie są brane pod uwagę przy obliczaniu średniej RdD.
• Kredyty i pożyczki: Nie wliczamy kwot pochodzących z innych zobowiązań finansowych.

Podsumowanie:

Obliczenie dochodów dla wniosku o wakacje kredytowe wymaga staranności i dokładności. Brak jasnych wytycznych ze strony banków wymaga indywidulanego podejścia. Zawsze warto skontaktować się z bankiem i zasięgnąć opinii doradcy finansowego, aby uniknąć błędów i zwiększyć szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Pamiętajmy, że dokładne i rzetelne przedstawienie dochodów jest kluczowe dla powodzenia całej procedury. Niedokładności mogą skutkować odrzuceniem wniosku.