Ile trzeba zarabiać, żeby mieć zdolność kredytową na milion?

Milion złotych na koncie… kredytowym. Ile trzeba zarabiać, żeby to osiągnąć?

Marzenie o własnym domu, mieszkaniu, czy inwestycji często wiąże się z koniecznością zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Suma miliona złotych to dla wielu cel do osiągnięcia, ale jednocześnie bariera, która wydaje się trudna do pokonania. Pytanie więc brzmi: ile realnie trzeba zarabiać, żeby bank zechciał nam zaufać i powierzyć tak pokaźną kwotę?

Nie ma jednej, magicznej liczby. To, czy otrzymamy kredyt, zależy od wielu czynników, które bank skrupulatnie analizuje. Nasz dochód to oczywiście podstawa, ale nie jedyna karta w tej grze.

Dochód to fundament, ale nie cała budowla.

Przyjmijmy, że nie mamy żadnych innych zobowiązań finansowych – żadnych kredytów, pożyczek, rat za sprzęt, alimentów, ani nawet kart kredytowych z wysokimi limitami. W takiej idealnej sytuacji, miesięczny dochód na poziomie około 14 500 złotych netto może otworzyć nam drzwi do kredytu na milion złotych dla osoby samotnej.

Dlaczego “około”? Ponieważ ta kwota to jedynie punkt wyjścia, minimalne oszacowanie, które opiera się na pewnych założeniach:

• Stopy procentowe: Aktualna wysokość stóp procentowych ma ogromny wpływ na zdolność kredytową. Im wyższe stopy, tym wyższa rata kredytu, a co za tym idzie, wyższy dochód jest wymagany.
• Okres kredytowania: Dłuższy okres kredytowania oznacza niższe raty, a więc i teoretycznie niższą wymaganą kwotę dochodu. Pamiętajmy jednak, że wydłużenie okresu kredytowania wiąże się z wyższym kosztem całkowitym kredytu (więcej odsetek).
• Wkład własny: Im wyższy wkład własny, tym mniejsza kwota kredytu, a więc i niższe wymagania dotyczące dochodu.
• Polityka banku: Każdy bank ma własne algorytmy i kryteria oceny zdolności kredytowej. Co więcej, banki regularnie aktualizują te kryteria w zależności od sytuacji na rynku.
• Forma zatrudnienia: Umowa o pracę na czas nieokreślony, z długim stażem w firmie, to najpewniejszy atut. Inne formy zatrudnienia, takie jak umowa zlecenie czy działalność gospodarcza, mogą być oceniane bardziej restrykcyjnie.
• Branża: Niektóre branże, uznawane za bardziej stabilne, mogą być preferowane przez banki.

Co obniża zdolność kredytową?

• Dodatkowe zobowiązania: Kredyty, pożyczki, karty kredytowe, alimenty – to wszystko obniża kwotę, jaką bank jest skłonny nam pożyczyć.
• Historia kredytowa: Negatywna historia kredytowa, czyli opóźnienia w spłatach poprzednich zobowiązań, to poważny sygnał ostrzegawczy dla banku.
• Niestałe dochody: Dochody nieregularne, np. z umów zleceń lub działalności gospodarczej, mogą być oceniane jako mniej stabilne, co negatywnie wpływa na zdolność kredytową.

Podsumowując:

Uzyskanie kredytu na milion złotych to poważne zobowiązanie finansowe, które wymaga odpowiedniego przygotowania. Dochód rzędu 14 500 złotych netto dla osoby samotnej to dobry punkt wyjścia, ale pamiętajmy, że każdy przypadek jest indywidualny. Najlepszym rozwiązaniem jest porównanie ofert w kilku bankach i skonsultowanie się z doradcą finansowym, który pomoże nam realnie ocenić nasze szanse i znaleźć najkorzystniejsze rozwiązanie. Nie zapominajmy, że kredyt to poważna decyzja, którą należy podjąć odpowiedzialnie, mając pełną świadomość swoich możliwości finansowych.

#Kredyt Hipoteczny #Kredyt Milion #Zdolność Kredytowa