Co wlicza się w zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa – co tak naprawdę się liczy?

Zdolność kredytowa to kluczowy element procesu ubiegania się o kredyt. To nic innego jak ocena banku, czy jesteś w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie bez narażania się na trudności finansowe. Choć intuicyjnie wydaje się, że liczy się tylko wysokość zarobków, rzeczywistość jest znacznie bardziej złożona. Spójrzmy na czynniki, które banki biorą pod uwagę, wykraczając poza popularne mity.

Po pierwsze: historia kredytowa – lustro Twojej odpowiedzialności. Raport z Biura Informacji Kredytowej (BIK) jest dla banku jak lustro odzwierciedlające Twoją przeszłość finansową. Nie chodzi tylko o to, czy miałeś kredyt, ale przede wszystkim o to, jak go spłacałeś. Regularne i terminowe płatności to najlepsza rekomendacja. Nawet pojedyncze opóźnienia mogą znacząco wpłynąć na ocenę, a dłuższe zaległości w spłatach praktycznie dyskwalifikują z otrzymania kredytu. BIK analizuje nie tylko spłatę kredytów, ale także pożyczek, kart kredytowych i innych zobowiązań finansowych.

Po drugie: aktualne zobowiązania – ciężar na barkach. Ilość aktualnie spłacanych kredytów i pożyczek ma ogromne znaczenie. Nawet jeśli masz wysokie dochody, duża liczba zobowiązań, generująca wysokie miesięczne raty, może budzić obawy banku. Kluczowe jest tu obliczenie wskaźnika obciążenia, który pokazuje, jaką część Twoich dochodów pochłaniają comiesięczne raty. Im ten wskaźnik niższy, tym większa szansa na uzyskanie kredytu. Banki preferują kredytobiorców z “luzem” w budżecie, pozwalającym na nieprzewidziane wydatki i ewentualne trudności finansowe.

Po trzecie: źródła dochodów – stabilność to podstawa. Banki analizują nie tylko wysokość dochodów, ale również ich stabilność i przewidywalność. Umowa o pracę na czas nieokreślony to zdecydowanie większa gwarancja spłaty niż umowa zlecenie czy działalność gospodarcza z nieregularnymi wpływami. Banki weryfikują źródło dochodów, analizując zaświadczenia o zarobkach, PIT-y oraz historię rachunków bankowych.

Po czwarte: inne czynniki – puzzle zdolności kredytowej. Oprócz wymienionych powyżej, banki uwzględniają również inne czynniki, takie jak: wiek kredytobiorcy, rodzaj kredytu, cel kredytowania, a nawet historia ubezpieczeń. Każdy bank ma swój własny algorytm oceny zdolności kredytowej, który może uwzględniać dodatkowe parametry.

Podsumowanie: Zdolność kredytowa to nie tylko wysokość zarobków. To kompleksowa ocena Twojej sytuacji finansowej, uwzględniająca przeszłe zachowania, obecne zobowiązania i przewidywania na przyszłość. Dlatego warto zadbać o dobrą historię kredytową, kontrolować swoje wydatki i planować przyszłe zobowiązania. Przed złożeniem wniosku o kredyt, warto sprawdzić swój raport BIK i przeanalizować własną sytuację finansową – to pomoże uniknąć rozczarowań i zwiększy szanse na pozytywną decyzję banku.

#Finansowa #Kredyt #Zdolność