Co jest potrzebne do zbadania zdolności kredytowej?

Co kryje się za badaniem zdolności kredytowej? Więcej niż tylko obecne długi.

Badanie zdolności kredytowej to kluczowy etap ubiegania się o kredyt, pożyczkę czy nawet kartę kredytową. Choć powszechnie wiadomo, że obecne zadłużenie odgrywa w nim istotną rolę, to tak naprawdę jest to zaledwie wierzchołek góry lodowej. Sama informacja o wysokości rat, które spłacamy, nie wystarczy, by bank podjął decyzję. Zdolność kredytowa to złożony obraz naszej sytuacji finansowej, budowany na podstawie wielu czynników.

Oczywiście, obecne zadłużenie, a dokładniej relacja wysokości rat do dochodów (wskaźnik DTI), jest istotnym elementem układanki. Bank musi wiedzieć, jaką część naszych dochodów pochłaniają już istniejące zobowiązania. Im wyższy wskaźnik DTI, tym większe ryzyko, że nie poradzimy sobie ze spłatą kolejnego kredytu.

Jednak równie ważna, a często pomijana w uproszczonych opisach, jest jakość historii kredytowej. Regularne spłacanie rat w terminie buduje pozytywną historię, co zwiększa nasze szanse na uzyskanie kredytu. Z kolei opóźnienia, a tym bardziej wpisy do rejestrów dłużników, mogą skutecznie zablokować drogę do finansowania. Bank sprawdzi naszą historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), a także w innych bazach danych, takich jak Krajowy Rejestr Długów (KRD) czy Biuro Informacji Gospodarczej (BIG).

Poza historią i obecnym zadłużeniem, bank weźmie pod lupę nasze dochody. Stabilne i udokumentowane źródło dochodu to podstawa. Ważny jest nie tylko ich poziom, ale również forma zatrudnienia – umowa o pracę na czas nieokreślony będzie oceniana wyżej niż umowa zlecenie. Bank może również uwzględnić dodatkowe źródła dochodu, takie jak dochody z najmu czy działalność gospodarcza.

Kolejnym elementem jest cel kredytu. Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania będzie inaczej oceniany niż kredyt konsolidacyjny czy pożyczka gotówkowa na dowolny cel. Bank analizuje ryzyko związane z konkretnym celem i dostosowuje do niego warunki kredytowania.

Nie można zapomnieć o wydatkach. Bank musi oszacować nasze comiesięczne koszty utrzymania, aby upewnić się, że po spłacie wszystkich rat zostanie nam wystarczająca kwota na życie. W tym celu możemy zostać poproszeni o przedstawienie wyciągów z konta bankowego.

Wreszcie, istotne są również dane demograficzne, takie jak wiek, stan cywilny czy liczba osób na utrzymaniu. Wpływają one na ocenę naszej stabilności finansowej i długoterminowej zdolności do spłaty kredytu.

Podsumowując, badanie zdolności kredytowej to wieloaspektowy proces, który wykracza daleko poza samo sprawdzenie obecnego zadłużenia. Bank analizuje całokształt naszej sytuacji finansowej, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem nam kredytu. Zrozumienie tych mechanizmów pozwoli nam lepiej przygotować się do procesu ubiegania się o finansowanie i zwiększyć szanse na jego uzyskanie.

#Badanie Kredytowe #Dokumenty Kredytowe #Zdolność Finansowa