Czy znając PESEL można wziąć kredyt?

Czy znając PESEL można wziąć kredyt? Odpowiedź niejednoznaczna

Czy znając czy znając pesel można wziąć kredyt? To pytanie budzi wiele obaw związanych z bezpieczeństwem danych osobowych. Nieuprawnione wykorzystanie numeru PESEL prowadzi do prób wyłudzenia kredytu, niosąc poważne konsekwencje finansowe i prawne. Poznanie szczegółów procedur weryfikacji pomoże uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek i skutecznie chronić swoją tożsamość.

Czy sam numer PESEL wystarczy do wzięcia kredytu?

Krótka odpowiedź brzmi: nie. Sam numer PESEL nie wystarczy, by zaciągnąć kredyt na sam pesel w banku lub legalnej firmie pożyczkowej. Instytucje finansowe mają obowiązek weryfikacji tożsamości na podstawie dowodu osobistego (lub paszportu) oraz badania zdolności kredytowej.

Jednak posiadanie przez oszusta kompletu danych – PESEL, numeru dowodu, a czasem także zdjęcia dokumentu – może umożliwić próbę wyłudzenia pożyczki. Dlatego od 1 czerwca 2024 roku każdy może zastrzec swój numer PESEL w specjalnym rejestrze, co skutecznie blokuje zaciągnięcie zobowiązania na jego dane.

Jak banki i firmy pożyczkowe weryfikują wnioskodawców?

Weryfikacja tożsamości w banku

Banki mają najsurowsze procedury. Przy wniosku o kredyt gotówkowy, hipoteczny lub kartę kredytową zawsze wymagają osobistej wizyty w oddziale lub potwierdzenia tożsamości przez wideorozmowę z wykorzystaniem dokumentu tożsamości.
Dodatkowo sprawdzają historię w BIK (Biuro Informacji Kredytowej), dochody i zobowiązania. Sam numer PESEL – nawet poparty wiedzą o zdolności kredytowej – nie pozwoli na zawarcie umowy bez fizycznego dowodu osobistego.

Czy firmy pożyczkowe (chwilówki) mogą zrobić wyjątek?

Teoretycznie niektóre firmy pozabankowe, zwłaszcza działające online, oferują szybszy proces – ale to nie oznacza, że rezygnują z weryfikacji. Przed udzieleniem pożyczki wymagają przesłania zdjęcia dowodu osobistego, a często także selfie z dokumentem lub przelewu weryfikacyjnego z własnego rachunku bankowego.

W praktyce nie ma legalnej instytucji, która udzieliłaby kredytu wyłącznie na podstawie numeru PESEL, bez potwierdzenia tożsamości. Jeśli ktoś taką ofertę widzi – to najprawdopodobniej próba wyłudzenia danych.

Zastrzeżenie PESEL – najskuteczniejsza ochrona od 1 czerwca 2024

Od czerwca 2024 roku w pełni obowiązują przepisy ustawy o ograniczaniu niektórych skutków kradzieży tożsamości. Każdy obywatel może dobrowolnie zastrzec swój numer PESEL w rejestrze prowadzonym przez Ministra Cyfryzacji.
Zastrzeżenie pesel a kredyt to kluczowa kwestia – zastrzeżenie jest bezpłatne i można je zrobić na trzy sposoby: przez aplikację mObywatel, przez portal gov.pl lub osobiście w urzędzie gminy.

Od momentu zastrzeżenia banki, SKOK‑i oraz firmy pożyczkowe mają obowiązek sprawdzić status numeru PESEL przed udzieleniem kredytu. Jeśli PESEL jest zastrzeżony, instytucja musi odmówić udzielenia produktu – nawet jeśli ktoś fizycznie przyniesie dowód osobisty.

To sprawia, że wyłudzenie kredytu na pesel co robić staje się prostsze – wystarczy zastrzec numer, by uniemożliwić oszustom działanie. W ciągu pierwszych miesięcy obowiązywania przepisów z usługi skorzystało już kilka milionów Polaków, co pokazuje, jak duża jest świadomość zagrożenia.

Zastrzeżenie PESEL a alerty BIK – czym się różnią?

Wiele osób myli zastrzeżenie pesel w mobywatelu jak działa z alertami BIK. To dwa oddzielne narzędzia ochrony, które działają na zupełnie innych zasadach. Poniżej porównanie, które pomoże zrozumieć, które z nich wybrać i kiedy.

Co zrobić, jeśli podejrzewasz, że ktoś wziął kredyt na Twój PESEL?

Gdy dostaniesz wezwanie do zapłaty za zobowiązanie, którego nie zaciągałeś, lub zobaczysz nieznaną pożyczkę w BIK, działaj natychmiast.

Po pierwsze: zastrzeż swój PESEL – to zapobiegnie kolejnym próbom. Po drugie: złóż zawiadomienie na policję o kradzieży tożsamości. Po trzecie: skontaktuj się z instytucją, która udzieliła kredytu, i złóż oświadczenie o wyłudzeniu.

Warto też sprawdzić swoją historię w BIK (raz w roku można bezpłatnie). Jeśli procedury nie przyniosą skutku, pomocny może być Rzecznik Finansowy lub prokuratura. Wyłudzenie kredytu jest przestępstwem ściganym z urzędu.

Jak odblokować PESEL, gdy chcesz wziąć kredyt?

Zastrzeżenie pesel a kredyt nie jest rozwiązaniem permanentnym. Jeśli planujesz wziąć kredyt lub pożyczkę, wystarczy cofnąć zastrzeżenie. Możesz to zrobić w tej samej aplikacji mObywatel lub na portalu gov.pl.

Ważne: proces cofnięcia zastrzeżenia może potrwać do 24 godzin. Dlatego jeśli zamierzasz złożyć wniosek, odblokuj numer z odpowiednim wyprzedzeniem. Po zakończeniu procesu możesz ponownie zastrzec PESEL – procedura jest darmowa i można ją powtarzać dowolną liczbę razy. ^[2]

Porównanie: zastrzeżenie PESEL vs alerty BIK

Zastrzeżenie PESEL (rejestr)

Bezwzględna blokada – instytucja finansowa nie może udzielić kredytu, jeśli PESEL jest zastrzeżony.

Wszystkich – nie tylko osób z historią kredytową.

Bezpłatne. Można zastrzec i cofnąć zastrzeżenie wielokrotnie.

mObywatel, gov.pl, urząd gminy.

Zastrzeżenie działa od razu po dokonaniu; cofnięcie trwa do 24 godzin (ze względów bezpieczeństwa).

Alerty BIK (powiadomienia SMS/e-mail)

Informacja po fakcie – dostajesz alert, gdy ktoś sprawdził Twój scoring lub złożono wniosek.

Osób, które mają już historię w BIK (np. kredyt, karta kredytowa).

Płatny (abonament miesięczny lub roczny), ceny zależą od pakietu.

BIK – rejestracja online.

Alert przychodzi po złożeniu wniosku, nie blokuje go – pozwala na szybką reakcję.

Historia Krzysztofa – jak zastrzeżenie PESEL uratowało go przed długami

Krzysztof, 34‑letni mieszkaniec Wrocławia, w czerwcu 2024 roku stracił portfel z dowodem osobistym. Jego pierwsza myśl brzmiała: „ktoś może wziąć kredyt na moje dane”. Pamiętał jednak o nowych przepisach – jeszcze tego samego dnia zastrzegł PESEL przez aplikację mObywatel. Zajęło mu to dosłownie dwie minuty.

Tydzień później dostał z banku pismo informujące, że ktoś próbował złożyć wniosek o chwilówkę na 15 000 zł, posługując się jego zgubionym dowodem. Dzięki zastrzeżonemu numerowi PESEL wniosek został automatycznie odrzucony. Gdyby nie zastrzeżenie, procedura weryfikacji w firmie pożyczkowej mogłaby pominąć brak zgodności zdjęcia i doprowadzić do udzielenia kredytu.

Krzysztof odetchnął z ulgą – uniknął wielomiesięcznego procesu udowadniania wyłudzenia. Po tym zdarzeniu postanowił, że już nigdy nie będzie nosił przy sobie dowodu bez potrzeby, a PESEL ma zastrzeżony na stałe, odblokowując go tylko wtedy, gdy sam zamierza wziąć kredyt.