Co zrobić, żeby nie płacić podatku Belki?
Aby uniknąć opodatkowania tzw. podatkiem Belki, należy otworzyć konto IKE w polskiej instytucji finansowej. Ważne jest spełnienie warunków: zachowanie środków do ukończenia 60. roku życia oraz regularne wpłaty przez co najmniej 5 lat. Maksymalna kwota wpłaty w tym roku wynosi 23 472 zł.
Jak legalnie ominąć podatek Belki? IKE i inne strategie
Podatek Belki, czyli 19% od zysków kapitałowych, to zmora wielu inwestorów. Choć jego nazwa kojarzy się z byłym ministrem finansów, obciąża on nasze portfele do dziś. Czy da się go uniknąć legalnie? Tak, i nie ogranicza się to jedynie do popularnego IKE. Przyjrzyjmy się kilku strategiom.
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) – klasyka gatunku
IKE to najprostsza i najczęściej wybierana droga do uniknięcia podatku Belki. Zasada jest prosta: wpłacasz pieniądze, inwestujesz, a zyski po 60. roku życia (lub 55. roku życia w przypadku osób uprawnionych do wcześniejszej emerytury z tytułu pracy w szczególnych warunkach lub o szczególnym charakterze) są zwolnione z opodatkowania. Kluczowe warunki to:
- Wiek: Wypłata po ukończeniu 60. roku życia (lub 55. w określonych przypadkach).
- Czas: Regularne wpłaty przez minimum 5 lat kalendarzowych (nie muszą być coroczne, ale w co najmniej 5 różnych latach). Brak regularności wpłat nie wyklucza zwolnienia z podatku Belki, ale wymaga spełnienia dodatkowego warunku, tj. aby wartość wpłat dokonanych w co najmniej 5 latach kalendarzowych stanowiła co najmniej połowę wartości wszystkich wpłat.
- Limit: Roczny limit wpłat w 2024 roku wynosi 23 472 zł.
IKE to nie wszystko – długoterminowe inwestowanie
Co jeśli nie chcemy czekać do emerytury na dostęp do swoich pieniędzy? Rozwiązaniem może być długoterminowe inwestowanie w instrumenty, które same w sobie korzystają ze zwolnień podatkowych.
- Lokaty strukturyzowane z opcją odroczenia podatku: Niektóre lokaty strukturyzowane pozwalają na odroczenie podatku do momentu zakończenia inwestycji. Warto jednak dokładnie przeanalizować warunki takiej lokaty, ponieważ zysk może być ograniczony, a kapitał narażony na ryzyko.
- Inwestycje w nieruchomości: Zyski ze sprzedaży nieruchomości po 5 latach od jej nabycia są zwolnione z podatku. To jednak strategia wymagająca znacznego kapitału i wiążąca się z ryzykiem rynkowym.
Pamiętaj o szczegółach!
Zwolnienie z podatku Belki na IKE nie dotyczy opłat pobieranych przez instytucję finansową. Warto więc porównać oferty różnych banków i domów maklerskich, zwracając uwagę na koszty prowadzenia konta i zarządzania aktywami.
Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej zawsze warto skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże dobrać strategię odpowiednią do Twojej sytuacji i celów finansowych. Pamiętaj, że powyższy artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej.
#Płatność Belki #Podatek Belki #Unikanie Belki