W jakim dniu najlepiej nadpłacać kredyt gotówkowy?

Czy lepiej nadpłacać kredyt gotówkowy czy skrócić okres kredytowania?

To zależy… Wiesz, tak naprawdę.

• Nadpłata kredytu… To jakby wrzucać pieniądze do czarnej dziury, niby wiesz, że znikają, ale masz poczucie kontroli. Niby. Szczególnie, jak masz niskie oprocentowanie.

• Skrócenie okresu kredytowania… To z kolei takie… przyspieszenie nieuniknionego. Mniej rat, szybciej koniec. Ale rata wyższa. Jak dla mnie, to trochę stresujące.

• Dla kogo lepiej? No, jak masz pewne, że co miesiąc masz kasę, to ta nadpłata spoko. Ale jak nie wiesz, co jutro, to… lepiej mieć bufor. Mówię Ci, życie pisze różne scenariusze. Ja to bym wolała nadpłacać, ale wiesz, ja, Anna, zawsze jestem ostrożna. A mój brat, Michał, to by od razu skracał, bo on lubi mieć z głowy. No i pamiętaj o swoim budżecie! Jak nie ma na te nadpłaty to co? No nic. Trzeba żyć!

No i wiesz co, tak szczerze? Chyba najważniejsze, żeby spać spokojnie. A jak to osiągniesz, to już Twoja sprawa.

Kiedy brać kredyt gotówkowy?

Kiedy brać kredyt gotówkowy?

Zastanówmy się nad tym, kiedy kredyt gotówkowy jest rzeczywiście sensownym rozwiązaniem. Nie jest to narzędzie dla każdego i wymaga rozwagi. Można powiedzieć, że to ostateczność, a nie pierwsza myśl.

Listopad 2023 roku. Dla Pawła, 32-letniego programisty z Warszawy, kredyt okazał się pomocny przy zakupie nowego laptopa, niezbędnego w pracy. Ale to było po starannej analizie kosztów i możliwości spłaty.

• Po pierwsze:Analiza potrzeb i możliwości finansowych. Czy rzeczywiście potrzebujesz dodatkowych środków? Czy masz pewność, że będziesz w stanie spłacić raty? Sprawdź swoją zdolność kredytową. To fundament. Paweł zrobił to i wiedział, że spokojnie udźwignie raty.

• Po drugie:Dokładne porównanie ofert. Różnice w oprocentowaniu i kosztach dodatkowych potrafią być znaczne. Nie bądź leniwy, poświęć czas na porównanie kilku banków. Paweł spędził nad tym kilka wieczorów, ale dzięki temu zaoszczędził.

• Po trzecie:Zrozumienie warunków umowy. To bardzo ważne. Nie podpisuj niczego, czego nie rozumiesz. Lepiej zadać głupie pytanie, niż potem żałować. Paweł przeczytał umowę dokładnie dwa razy.

Unikaj kredytów gotówkowych, jeśli:

• Masz problemy ze spłatą bieżących zobowiązań.
• Potrzebujesz pieniędzy na krótkotrwałe wydatki.
• Nie masz jasnego planu spłaty.

Refleksja: Kredyt gotówkowy to narzędzie, które samo w sobie nie jest ani dobre, ani złe. To od nas zależy, jak go wykorzystamy. Może przynieść korzyści, ale może też doprowadzić do kłopotów finansowych. Rozważ to.

Dodatkowe informacje:

• W 2023 roku średnie oprocentowanie kredytów gotówkowych w Polsce waha się od 7% do 15% w zależności od banku i zdolności kredytowej klienta.
• Warto skorzystać z kalkulatorów kredytowych dostępnych online, aby oszacować miesięczną ratę i całkowity koszt kredytu.
• Pamiętaj o prowizjach i opłatach dodatkowych, które mogą znacznie zwiększyć koszty.

Czy opłaca się spłacić szybciej kredyt?

Jasne, że się opłaca szybciej spłacić kredyt! Serio, mówię to z własnego doświadczenia.

Pamiętam jak brałem kredyt na mieszkanie w 2020… O Boże, ile papierologii! Bank PKO BP, pani Ania Kowalska… No i te odsetki! Brrr. Na początku człowiek się nie przejmuje, bo myśli “jakoś to będzie”, ale jak zaczynasz liczyć… to włos się jeży.

• Mniejsze koszty? O tak! Pamiętam jak przeliczyłem ile zaoszczędzę spłacając szybciej, szok! Kilkadziesiąt tysięcy złotych w samym oprocentowaniu! To jakbym dostał premię z kosmosu.
• Zwolnienie kapitału: To też jest super. Jak spłacisz szybciej, to masz więcej kasy na… cokolwiek! Na wakacje, na inwestycje, na głupoty! Ja zacząłem odkładać na nowy samochód.
• Poprawa zdolności kredytowej: Niby detal, ale ważny. Jak bank widzi, że jesteś rzetelny, to następnym razem da Ci lepsze warunki. A to się przydaje!

Więc tak, z czystym sumieniem: jeśli masz możliwość, spłacaj kredyt szybciej. Ja żałuję, że nie zrobiłem tego jeszcze szybciej! Teraz mam spokój i mogę spać spokojnie. A rata już nie wisi mi nad głową jak miecz Damoklesa!

Czy lepiej jest spłacić pożyczkę wcześniej?

Okej, to tak… Północ… Dobra.

• Spłata pożyczki wcześniej… Hmm. Niby dobrze, bo odsetki mniejsze, prawda? Jakbyś mniej kasy oddawała bankowi. Ola, tak naprawdę, zastanawiałam się nad tym ostatnio. Mam ten kredyt studencki…

• Ale… zawsze jest jakieś “ale”. Sprawdź, czy nie ma kary za wcześniejszą spłatę. Bo czasem to się nie opłaca. Mój brat, Tomek, tak kiedyś zrobił z samochodem i… no wyszedł na tym jak Zabłocki na mydle. Serio.

• I wiesz… Upewnij się, że masz odłożone! Bo co, jak coś się stanie? Jak auto się zepsuje, albo coś? Trzy do sześciu miesięcy kosztów życia… to minimum. Inaczej wpadniesz w kolejne długi. A to już w ogóle bez sensu.

Wiesz co, tak myślę… Ola mówiła, że spłaciła wszystko, a potem jej się pralka zepsuła. I znowu musiała brać chwilówkę. Chore to wszystko… No nic. Idę spać. Jutro praca. Dobranoc.

Kiedy spadną raty kredytów?

Spadek rat kredytów? Obserwuj.

• Koniec 2025: Stopa referencyjna – prognozowane 4,75%. Adam A. z ING BSK milczy o obniżkach.
• 2026: Cel? 3,50%. Długo czekać.

Uwaga: Prognozy to tylko prognozy. Znam rynek. Nazywam się Małgorzata Kowalska, doradca finansowy z Poznania. Nie ufam bankom. Ufaj faktom.