Od jakiej kwoty bank sprawdza pochodzenie pieniędzy?
Od jakiej kwoty bank sprawdza pochodzenie pieniędzy?
W Polsce banki mają obowiązek sprawdzenia pochodzenia środków przy transakcjach o wartości powyżej 15 000 euro lub równowartości w złotych. Jest to wymóg prawny wynikający z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Przepisy prawne
Przepisy te mają na celu zapobieganie wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy, czyli legalizacji nielegalnie uzyskanych środków, oraz finansowania terroryzmu. Banki zobowiązane są do stosowania środków ostrożności, które pozwalają im wykryć i zgłosić podejrzane transakcje.
Próg 15 000 euro
Próg 15 000 euro został ustalony przez Unię Europejską i obowiązuje we wszystkich państwach członkowskich. Transakcje przekraczające tę kwotę podlegają obowiązkowej kontroli.
Procedura kontroli
Gdy klient dokonuje transakcji przekraczającej 15 000 euro, bank sprawdza pochodzenie środków. Może to obejmować:
- Zapytanie o źródło pochodzenia pieniędzy
- Żądanie dokumentów potwierdzających legalność transakcji, takich jak faktura, umowa lub wyciąg z konta
- Weryfikację tożsamości klienta i jego wiarygodności finansowej
Wątpliwe transakcje
Nawet w przypadku transakcji poniżej 15 000 euro bank może poprosić o wyjaśnienia, jeśli uzna, że transakcja jest podejrzana. Może to wynikać z:
- Nietypowego charakteru transakcji
- Braku związku z dotychczasową aktywnością klienta
- Podejrzeń co do legalności źródła pochodzenia pieniędzy
Skutki niewyjaśnienia pochodzenia środków
Jeżeli klient nie jest w stanie wyjaśnić pochodzenia środków lub odmówi współpracy, bank może:
- Zgłosić transakcję do jednostki analityki finansowej
- Zablokować środki
- Odmówić wykonania transakcji
Współpraca z klientem
Banki współpracują z klientami, aby zapewnić przestrzeganie przepisów i zapobiec wykorzystywaniu systemu finansowego do nielegalnych celów. Klientom zaleca się:
- Przechowywanie dokumentacji potwierdzającej legalność transakcji
- Informowanie banku o wszelkich nietypowych operacjach finansowych
- Współpracę z bankiem w przypadku żądania wyjaśnień dotyczących pochodzenia środków