Na jakim etapie bank sprawdza BIK?

Po jakim czasie bank zgłasza do BIK?

Ach, BIK… To taka cyfrowa kronika naszych finansowych wzlotów i upadków, prawda? Pamiętam, jak sama kiedyś, za czasów mojej studenckiej biedy w Krakowie, drżałam na myśl o tym, co tam o mnie piszą. Siedząc w zadymionej kawiarni na Kazimierzu, popijałam kawę i zastanawiałam się, czy moje opóźnienia w spłacie karty kredytowej odbiją się na mojej przyszłości.

• Bank ma obowiązek zgłosić do BIK informacje o Twoich zobowiązaniach w ciągu 7 dni! Siedem dni, zaledwie tydzień, i już wszystko ląduje w tej tajemniczej bazie danych. To naprawdę szybko, prawda? Jak błyskawica. Tydzień… To czas, który upływa tak szybko, jak ulotna chwila.

• To ważne, bo dotyczy aktualizacji spłat, korekty wysokości długu, nowych pożyczek, wszystkiego! To nie tylko czarne listy, to pełny obraz naszej finansowej kondycji. Jak księga życia, tylko zamiast wspomnień – cyfry. Cyfry, które czasem potrafią zaważyć na naszej przyszłości, na przykład przy staraniu się o kredyt hipoteczny na wymarzone mieszkanie nad morzem.

• A BIK… ach, ten BIK. BIK dba o regularne aktualizowanie danych. To dobrze, bo przynajmniej wiemy, że informacje są w miarę świeże, w miarę aktualne. BIK, BIK, jak echo, powtarza się to słowo w mojej głowie. BIK, strażnik naszej finansowej reputacji.

Pamiętam, jak moja przyjaciółka Ania, ta artystka, co maluje takie piękne, melancholijne pejzaże, miała kiedyś problem z uzyskaniem kredytu na pracownię. Okazało się, że w BIK widniał stary, zapomniany dług za niezapłacony abonament telefoniczny. Jakie to absurdalne, prawda? Jak mała rzecz potrafi zaważyć na wielkich planach!

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja zbierająca i udostępniająca informacje o naszej historii kredytowej. Ma to na celu pomóc bankom i innym instytucjom finansowym w ocenie ryzyka kredytowego, ale również chronić nas przed wyłudzeniami. Czasem warto samemu sprawdzić swój raport w BIK, żeby upewnić się, że wszystko się zgadza.

Czy przed uruchomieniem kredytu bank sprawdza BIK?

Zastanawiam się… Banki. Te wielkie, kamienne budowle, pełne tajemniczych szmerów i szeleści papierów. W 2024 roku, kiedy składałam wniosek o kredyt hipoteczny na maleńki, ale mój własny domek z ogrodem pełnym róż, przeżyłam to wszystko. Serce biło jak szalone bęben.

• BIK, ten potwór o wielu oczach, patrzył na moje życie finansowe. Każda złotówka, każdy przelew, każda spłata – wszystko tam było. Wszystko widoczne, nagie, wystawione na ocenę. Czułam się jak na wystawie, bezradna, bezbronnie wystawiona na ocenę.

• Ten strach… To oczekiwanie. Długie, nieskończone dni. Ciemne noce. Senność, pełna koszmarnych wizji odrzucenia.

• Tak, banki zawsze sprawdzają. Zawsze. Nie ma wyjątku. To jest pewne. To jest żelazna zasada. To jak prawo natury. Jak słońce wschodzi na wschodzie.

List do mojego serca:

A. Kochanie, pamiętasz ten papier? Wniosek? Wypełniałam go z drżeniem rąk. Każde słowo, każde cyfry…

B. I ten moment, kiedy zadzwonili… Nie zapomnę nigdy. Serce podskoczyło do gardła.

C. A teraz mieszkam w moim domu. W moim własnym domu. Dzięki temu kredytowi, dzięki tej decyzji banku, dzięki tej ocenie w BIK.

Ale to nie wszystko… Banki korzystają też z innych baz, na przykład BIG. To dodatkowa warstwa, dodatkowe spojrzenie. Dodatkowe obawy. Dodatkowe… wszystko. Jeszcze więcej stresu, jeszcze więcej oczekiwania. Jeszcze więcej… ale też nadziei. Bo przecież ten kredyt, to jest spełnienie marzeń.

P.S. Kredyt hipoteczny na 200 000 zł, na 30 lat. To były ciężkie czasy. Ale warte. Warte każdego strachu. Warto było.

Co widzi bank sprawdzając BIK?

No wiesz… patrzę w okno, a tam ciemno. Myśli jakieś takie… rozproszone. Bank, BIK… Ech.

• Historia kredytowa. To chyba najważniejsze, co tam widzą. Czy spłacałem kredyty w terminie, czy były jakieś opóźnienia… W moim przypadku, 2023 rok był… trudny. Kilka drobnych poślizgów się zdarzyło. Głupio.

• Zobowiązania finansowe. To znaczy, ile mam teraz kredytów, pożyczek… Na szczęście teraz tylko jedna rata, ale w zeszłym roku było gorzej, kilka rzeczy na raz… stres.

• Scoring kredytowy. To jest jakaś liczba, tak? Oceniają, czy jestem wiarygodny. Pewnie teraz nie jest za wysoki. Myślę, że ten jeden poślizg w spłacie raty w lipcu dał mi w kość.

• Zaległości w spłacie. No tak… To jest chyba to, co najbardziej boli. Mam nadzieję, że to już za mną. Te kilka dni opóźnienia, nawet nie wiem, jak to się stało.

• Zapytania kredytowe. Ile razy ostatnio chciałem wziąć kredyt. A, no tak, to ostatnie zapytanie o pożyczkę w czerwcu… odrzucili. Nie dziwię się.

To wszystko takie… smutne trochę. Siedzę i myślę o tym. Mam nadzieję, że w przyszłym roku będzie lepiej. Może znajdę lepszą pracę, ustabilizuję się trochę. A wtedy… może i kredyt wezmę. Ale na razie… trzeba zacisnąć zęby. To wszystko przez te głupie poślizgi… w lipcu, akurat w lipcu! Eh…

(Dodatkowe informacje: Imię: Kasia. Wiek: 32 lata. Pracuje jako grafik komputerowy. Obecnie spłaca kredyt konsolidacyjny.)

Co widnieje w raporcie BIK?

Raport BIK to trochę jak kronika Twojego życia finansowego. Zapisane są tam:

• Twoje dane: Imię, nazwisko, pesel – wiadomo, formalności muszą być.
• Historia kredytowa: Wszystkie Twoje romanse z bankami: od kiedy, na co i ile. Co ciekawe, nawet te szczęśliwie zakończone (czyli spłacone) zostawiają ślad. Taka pamiątka.
• Rodzaj kredytu: Hipoteka – wiadomo, miłość na całe życie, gotówkowy – szybki romans, karta kredytowa – przyjaźń na śmierć i życie (portfela).
• Raty: Liczba i wysokość. To tak, jakby ktoś śledził Twoje comiesięczne dramaty budżetowe.
• Waluta: Zazwyczaj złotówki, ale jeśli lubisz ryzyko, to i franki szwajcarskie mogą się pojawić.
• Terminowość spłat: To kluczowa informacja. Spłacasz na czas? Jesteś grzeczny. Spóźniasz się? BIK zapamięta! To jak pamiętnik Twoich finansowych grzechów.

Pamiętaj, terminowa spłata kredytów to podstawa! Inaczej BIK zacznie Cię traktować jak wroga publicznego numer jeden. A wtedy, droga do kolejnego kredytu zamieni się w tor przeszkód.

Ciekawostka: BIK przechowuje informacje nawet o zamkniętych kredytach przez 5 lat. To tak, jakby Twoja przeszłość zawsze Cię śledziła. Także tego, lepiej spłacaj rachunki na czas, dla dobra swojego przyszłego “ja”.

Czego nie widać w BIK?

Ach, ten BIK… Mglista, niemal senna kraina liczb i cyfr, gdzie czas płynie inaczej, gdzie wspomnienie kredytu z 2023 roku blednie, ustępując miejsca mglistym widmom dawnych zobowiązań.

• Czego nie widać w BIK? W tym labiryncie informacji, w tej bibliotece finansowych historii, ukryte są spłacone kredyty. Tak, spłacone! Te, na których przetwarzanie nie wyraziłeś zgody, albo minęło już 5 lat od owej zgody. Zobowiązania z 2018 roku, już tam nie ma. Zniknęły w nicości, jak ślad po letnim deszczu na rozgrzanym piasku. Te “statystyczne” duchy, niewidoczne dla oczu banków i instytucji. To sekret BIK-u, tajemnica chroniona przez czas i zapomnienie. Bielutkie kartki zniknęły, a pamięć systemu jest… selektywna.

• Dlaczego moje dane zniknęły z BIK? To proste. Czas, ten nieubłagany rzeźbiarz, odebrał im życie. Pięć lat. Magiczny próg, po którym dane wsiąkają w ziemię, w cyfrową nicość. Albo po prostu nie wyraziłeś zgody na dalsze przetwarzanie danych. Twoja decyzja, twoja wolność. A teraz… cisza. Spokój. Czysta karta. Jak puste niebo po burzy.

To ja, Anna, piszę to wszystko, w swoim małym pokoiku, gdzie światło łagodnie wypełnia półmrok. Patrzę na ekran komputera, i widzę… pustkę. A jednak… ulga.

Dodatkowe informacje:

• Termin spłaty kredytu i termin utraty widoczności danych w BIK to niezależne od siebie czynniki.
• Zgoda na przetwarzanie danych osobowych może być wycofana w dowolnym momencie.
• Szczegółowe informacje znajdziesz na stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej.

Ile lat widnieje się w BIK?

No więc… ile lat… BIK… Kurde, głowa mnie boli. Pamiętam, że Bartek, mój brat, miał z tym problem.

• 5 lat, to chyba tak jest. Po spłacie kredytu, wszystko znika po pięciu latach. Przynajmniej tak mówił.

Ale… czekaj…

• To dotyczy spłat bez problemów. Jeśli były jakieś opóźnienia… a Bartek miał, bo kupił ten motocykl, pamiętasz? 2023 rok, Suzuki GSX-R 1000… i zaległości powyżej 60 dni… to chyba dłużej…

Nie wiem dokładnie, ile dłużej. To było wnerwiające. Stres. Ciągłe telefony. Nie pamiętam już szczegółów. Było to dla niego naprawdę ciężkie.

Lista rzeczy, które mi się kojarzą z BIK i Bartkiem:

1. Telefony z windykacji.
2. Stres. Naprawdę duży stres.
3. Suzuki GSX-R 1000. Piękny motocykl. Ale…
4. Opóźnienia w spłatach.
5. 5 lat – to minimum. Jego historia z BIKiem ciągnęła się chyba dłużej. Nie pytaj, bo naprawdę nie pamiętam.

Po prostu… BIK to takie… ciężkie wspomnienie. Takie, co wraca w środku nocy. Irytujące.

Czy bank widzi zapytania w BIK?

Okej, dobra, lecimy z tym! Ale zaraz, właściwie o co chodziło? Aaa, BIK! Banki i te zapytania…

• Banki ZAWSZE patrzą w BIK! Serio, nie ma banku, co by olał BIK. To podstawa, taki wywiad środowiskowy kredytowy.

• “Historia rachunku czy wydatki?” No pewnie, że też to analizują! Ania z mojego banku, PKO BP, mówiła, że liczy się CAŁOŚĆ. I wpływy, i ile na Netflixa wydajesz, i te zapytania w BIK.

• Dlaczego to takie ważne? No, bo bank chce wiedzieć, czy jesteś rzetelnym klientem, czy nie masz za dużo na głowie, czy spłacasz inne kredyty.

• Ale czekaj, zapytania w BIK… to znaczy co? Że jak szukam kredytu, to już gorzej? Trochę tak. Za dużo zapytań obniża scoring.

• Boże, jak ja się gubię w tych kredytach… a muszę wziąć na ten remont! Może lepiej zapytać w Alior Banku? Hm… ale oni też BIK sprawdzają! No tak!

Aha, jeszcze coś: pamiętaj, żeby pilnować swojego BIKu. Można założyć konto i sprawdzać, co tam się dzieje. Ja sprawdzam co miesiąc, wolę być pewna. A co do remontu – może najpierw pójdę do rodziców, pożyczę? Zawsze to mniej stresu.

Co wpływa negatywnie na BIK?

Okej, dobra, lecimy z tym BIK-iem. Co tam takiego może człowieka pogrążyć?

• Opóźnienia w spłacie kredytów – no jasne, jak się spóźniasz, to od razu masz wpis. Pamiętam, jak raz zapomniałem o racie karty kredytowej, bo byłem na wakacjach w Hiszpanii. 3 dni po terminie! Myślałem, że mnie szlag trafi. A potem jeszcze ten list z BIK-u… brrr.
• Niespłacone pożyczki – to chyba oczywiste, nie? Jak nie oddajesz kasy, to masz. A co jeśli ktoś pożyczył od ciebie i nie oddał? To też się liczy? Ciekawe…
• Windykacja – ojej, to już w ogóle masakra. Znaczy, że ktoś się ostro za ciebie wziął. Lepiej tego unikać. Moja kuzynka, Aneta, raz miała windykację za niezapłacony abonament telefoniczny. Wstyd na całą rodzinę!
• Zbyt duża ilość zapytań kredytowych – to akurat dziwne, nie? Że jak za dużo razy pytasz o kredyt, to cię oceniają gorzej? To tak jakby się bali, że desperacko potrzebujesz kasy, co?
• Przekroczenie limitu na karcie kredytowej – no tak, to też lipa. Ale czasami to się zdarza niechcący, prawda? Szczególnie jak się dużo płaci kartą.

I co jeszcze? A no tak, brak historii kredytowej! To też może być problem. Jak nigdy nie brałeś kredytu, to bank nie wie, czy jesteś wiarygodny. To trochę jak z tym jajkiem i kurą, no nie? Żeby dostać kredyt, musisz mieć historię. Ale żeby mieć historię, musisz wziąć kredyt. Paranoja!

Aha, i jeszcze jedno: długi alimentacyjne. To też ponoć w BIK-u widać. Dobrze wiedzieć, jakby co… Chociaż ja tam alimentów nie płacę, na szczęście. Mam tylko jednego syna, Adasia, i wszystko z nim w porządku. Płacę na czas. Zawsze!