Jak obliczyć zwrot kosztów kredytu?

Jak obliczyć rzeczywisty koszt kredytu (RKK)?

Rzeczywisty koszt kredytu (RKK) to wartość wyrażona w procentach, która pozwala porównać oferty różnych kredytów i ocenić ich rzeczywiste koszty. Obliczenie RKK jest wymagane przez prawo i musi być przedstawione przez bank w umowie kredytowej.

Jakie koszty są uwzględniane w RKK?

Do obliczenia RKK wliczane są wszystkie koszty związane z udzieleniem i obsługą kredytu, takie jak:

• Odsetki
• Prowizje (np. prowizja za udzielenie kredytu, prowizja za wcześniejszą spłatę)
• Opłaty (np. opłata za prowadzenie rachunku kredytowego, opłata za przelew)
• Ubezpieczenia (np. ubezpieczenie kredytu, ubezpieczenie na życie)

Jak obliczyć RKK?

Wzór na obliczenie RKK przedstawia się następująco:

RKK = (Suma kosztów kredytu / Całkowita kwota kredytu) x 100%

Przykład obliczenia RKK

Załóżmy, że zaciągnęliśmy kredyt na kwotę 100 000 zł na okres 5 lat. Bank naliczył nam odsetki w wysokości 5%, prowizję za udzielenie kredytu w wysokości 3% oraz opłatę za prowadzenie rachunku kredytowego w wysokości 12 zł miesięcznie.

Krok 1: Określenie sumy kosztów kredytu

• Odsetki: (100 000 zł x 0,05 x 5) = 25 000 zł
• Prowizja: (100 000 zł x 0,03) = 3 000 zł
• Opłaty: (12 zł x 12 miesięcy x 5 lat) = 720 zł
• Suma kosztów kredytu: 28 720 zł

Krok 2: Obliczenie RKK

• RKK = (28 720 zł / 100 000 zł) x 100% = 28,72%

Wartość RKK otrzymana w tym przykładzie oznacza, że rzeczywisty koszt kredytu wynosi 28,72% całkowitej kwoty kredytu.

Ważne informacje

• RKK jest wskaźnikiem porównawczym, który pozwala ocenić koszty różnych kredytów o podobnych parametrach (np. kwocie, okresie kredytowania).
• RKK nie uwzględnia indywidualnych okoliczności kredytobiorcy, takich jak jego zdolność kredytowa czy historia kredytowa, które mogą wpłynąć na wysokość oferowanej przez bank marży.
• Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu należy dokładnie zapoznać się z umową kredytową i zwrócić uwagę nie tylko na RKK, ale także na inne warunki kredytowania.