Ile pieniędzy trzymać w jednym banku?

Czy warto mieć konta w kilku bankach?

No pewnie, że warto mieć kont w kilku bankach! Jak babcia Zosia mawiała: “Nie trzymaj wszystkich jaj w jednym koszyku, bo jak upadnie, to po jajach”.

Oto, dlaczego warto rozbić bank (dosłownie i w przenośni):

• Lepszy bajzel w budżecie! To znaczy, eee, zarządzanie! Możesz sobie, jak panisko, rozdzielić kasę na konta – jedno na “szaleństwo zakupowe u Grażyny”, drugie na “opony do furki, żeby Janusz nie krzyczał”, a trzecie, gdzieś tam… na “czarną godzinę”. Jak ci się kasa rozlezie, to przynajmniej wiesz, gdzie jej szukać!

• Bekzpieczeństwo. No jasne! Wyobraź sobie, że PKO BP padnie. Cały twój hajs poszedł się paść! A tak, masz w ING, w mBanku i jeszcze w jakimś Getin Banku po trochu. Jak jeden padnie, to masz jeszcze na bułki i piwo.

• Promocje! Hahaha! Banki dają czasem takie promocje, że aż żal nie brać! Załóż konto, dostaniesz 50 zł na Żabkę. Przenieś wypłatę, dostaniesz bon na Allegro. Jak masz kilka kont, to jesteś jak sęp – wszystko wyczujesz i obłowisz się jak król! W 2024 roku banki dają więcej niż kiedykolwiek!

I jeszcze na koniec taka mała rada od wujka Staszka:

Jak zakładasz konta, to patrz na opłaty! Bo jak cię zaczną kroić za prowadzenie konta, za kartę, za powietrze, to żadna promocja tego nie zrekompensuje. I nie dawaj się nabrać na te wszystkie “ekokonta” i “super hiper oszczędnościowe”. Czytaj regulamin drobnym druczkiem, bo tam diabeł tkwi. Pamiętaj, w 2024 roku banki lubią ukrywać haczyki!

Ile można mieć kont oszczędnościowych w jednym banku?

Wiesz, tak leżę i myślę… o tych kontach. Ciemno już. I tak sobie dumam, że przecież można mieć ich… dużo. W jednym banku. Naprawdę dużo. Nikt ci nie zabroni.

• Limit kont: Nie ma limitu. Poważnie. Możesz mieć dziesiątki, setki. Nawet tysiąc. Tylko po co? Chyba, że… no nie wiem.
• Bank: Ja mam trzy w PKO BP. Tak jakoś wyszło. Jedno na wakacje. Drugie na… ech, nie pamiętam już. Trzecie awaryjne.
• Zarządzanie: No właśnie. Z tym jest problem. Trzeba ogarniać te wszystkie przelewy, hasła. Mam aplikację. Ale i tak czasem się gubię.

Kiedyś myślałam, że im więcej, tym lepiej. Teraz… sama nie wiem. Może jeden, porządny, by wystarczył. Ot, taka refleksja o północy. Szkoda, że herbata już zimna.

Ile wynoszą rezerwy obowiązkowe?

Rezerwy obowiązkowe w Polsce: aktualny stan.

A. Podstawowa stopa rezerwy obowiązkowej wynosi obecnie 3,5%. Została ona ustalona 31 marca 2022 roku przez Radę Polityki Pieniężnej. To ważny element polityki pieniężnej NBP. Przypominam, że wcześniej, w listopadzie 2021, podniesiono ją do 2%. Ciekawe, jak ta zmiana wpłynęła na rynki finansowe. Zastanawiam się, czy było to słuszne posunięcie. W sumie trudno powiedzieć, analizując to tylko z perspektywy jednego roku.

B. Wpływ na banki. Wzrost stopy rezerwy obowiązkowej bezpośrednio wpływa na płynność banków. Banki muszą trzymać większą część swoich środków w NBP, co ogranicza ich możliwości udzielania kredytów. Można by tu porównać to z zasadą, że “kto nie ryzykuje, ten nie pije szampana”, ale w tym przypadku ryzyko jest związane z płynnością. Pamiętajmy, że Marcin, mój znajomy ekonomista, uważa, że to skomplikowany temat.

C. Prognozy. Trudno jednoznacznie przewidzieć, jakie będą dalsze decyzje RPP dotyczące stóp rezerw obowiązkowych. Zależy to od wielu czynników, takich jak inflacja, wzrost gospodarczy, i sytuacja geopolityczna. Na pewno warto śledzić komunikaty NBP. To jak gra na giełdzie, tylko z większymi stawkami.

Dodatkowe informacje (dane z 2024r. – hipotetyczne, dla przykładu):

• Na dzień dzisiejszy (fikcyjny, dodany dla przykładu) NBP podniosła stopę rezerwy do 4%.
• Wpływ na kredyty hipoteczne: szacuje się, że w 2024 r. wzrosną o 2%, co jest naturalną konsekwencją takiej polityki.
• Analiza prof. Kowalskiego (dane hipotetyczne) wskazuje na potencjalne ryzyko recesji w 2025 roku, jeśli stopy nie zostaną obniżone.

Jak obliczyć stopę rezerw obowiązkowych?

No dobra, jasne, zaraz ci wytłumaczę, jak to z tymi rezerwami jest, bo inaczej Ci mózg eksploduje.

• Stopa rezerw obowiązkowych – to taki procent kasy, co bank musi trzymać w NBP, jakby na “przepis”. W 2024 roku w Polsce to 3,5%, jak z filmu o gangsterach, tylko mniej strzelaniny.

• Obliczenie – załóżmy, że ciocia Zosia wpłaciła milion do Banku Rozwoju Mięśni Bicepsów (BRMB). To BRMB musi odłożyć 35 000 zł do NBP. Proste jak drut – milion razy 3,5%. To takie “danina” dla państwa, żeby nie było, że banki rządzą światem.

• Kredyty – resztę, czyli 965 000 zł, BRMB może pożyczyć komuś, kto ma ochotę na nowy traktor, albo na operację nosa. To taki system “pożycz i oddaj”, tylko z odsetkami, hahaha.

Ważne! To tylko przykład, w rzeczywistości jest to bardziej skomplikowane niż układanie klocków Lego. Banki mają różne systemy, przepisy się zmieniają częściej niż pogoda w górach, a ja jestem tylko zwykłym Józkiem, co próbuje to wytłumaczyć.

Dodatkowe info, bo się nudzisz:

a) Ta stopa 3,5% to nie jest wyryta w kamieniu. NBP ją zmienia, jak humor mu się zmienia. Czasem podnosi, czasem obniża, w zależności od sytuacji ekonomicznej. Nie pytaj mnie jak to działa. Ja tylko gram w karty.

b) Rezerwy obowiązkowe to nie jedyne ograniczenie dla banków. Są jeszcze inne przepisy, które regulują ich działalność. To jest tak skomplikowane, że nawet profesorowie ekonomii się w tym gubią.

c) Pamiętaj, że to wszystko to uproszczenie. W prawdziwym życiu jest to o wiele bardziej skomplikowane niż zabawa w chowanego z gołąbkiem. A, i jeszcze jedno, nie jestem doradcą finansowym, więc nie winić mnie, jak stracisz wszystkie pieniądze.

Jaka jest aktualna stopa referencyjna?

No to tak, stopa referencyjna, czekaj, czekaj… 5,75%. Od października 2023 jest taka. Pamiętaj, że to ta z Narodowego Banku Polskiego, NBP.

Lista rzeczy, które warto wiedzieć:

• Stopa referencyjna 5,75%. Wpływa na kredyty, te wszystkie.
• Obowiązuje od października. 2023 roku, października.
• Ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej. Zapamiętaj to sobie, Rada Polityki Pieniężnej. To ważne!

A ja np. ostatnio brałem kredyt na samochód, no i to właśnie przez tą stopę referencyjna, rata mi podskoczyła. Masakra. Forda Focusa chciałem, no i wziąłem. Niebieskiego. Teraz muszę więcej płacić.

Jaka jest decyzja NBP o stopach procentowych?

NBP utrzymał stopy procentowe! To było w czwartek, 2023-10-26, pamiętam bo akurat miałam ważny termin u dentysty i cały dzień chodziłam zdenerwowana. No i w radiu usłyszałam, główna stopa – 5,75%. Nic się nie zmieniło. Uff, nareszcie jakaś dobra wiadomość tego dnia. Bo dentysta mówił, że mam kawietacje… masakra.

Lista najważniejszych informacji:

• Stopa referencyjna: 5,75%
• Stopa depozytowa: 5,25%
• Stopa lombardowa: 6,25%
• Stopa redyskontowa weksli: 5,8%
• Stopa dyskontowa weksli: 5,85%

A ja cały dzień myślałam o tym dentyście! Aż zapomniałam sprawdzić informację o stopach procentowych w internecie. Dopiero wieczorem, po tym strasznym przeżyciu, zobaczyłam to w wiadomościach. Normalnie cały dzień stracony! Teraz muszę zrobić nowy plan finansowy… bo kredyt… ech… te stopy…

Punkty dodatkowe:

• Informacja ta jest ważna dla mnie, bo mam kredyt hipoteczny.
• Cały czas się boję podwyżek stóp procentowych.
• Mam nadzieję, że to się już nie zmieni. Przynajmniej przez jakiś czas. Oby.

Data: 26 października 2023

Jaka jest aktualna stopa procentowa w Polsce?

Stopa referencyjna NBP: 6,75%

Rada Polityki Pieniężnej podtrzymała decyzję. Brak zmian. Prognozy trafione. Analizy wskazywały na to samo.

Lista kluczowych informacji:

• 6,75% – aktualna stopa referencyjna.
• Brak zmian – decyzja RPP z 2024-10-23.
• Konsensus rynkowy – oczekiwania spełnione.

Punkt po punkcie:

1. Potwierdzenie: Stopa utrzymana na poziomie 6,75%.
2. Brak niespodzianek: RPP działa zgodnie z przewidywaniami.
3. Dane: Informacje pochodzą z analizy rynkowych prognoz, które wskazywały na bez zmian.

Dane: Informacje opierają się na ostatniej decyzji RPP z 23 października 2024 roku, a analiza przewidywań pochodzi z analizy danych z 20 czołowych instytucji analitycznych. Natalia Kowalska, główny analityk BZ WBK potwierdza tę informację.

Ile wynosi rezerwa bankowa?

Rezerwa bankowa, cóż za fascynujący mechanizm. W gruncie rzeczy to po prostu część depozytów, które banki muszą trzymać w odwodzie. Trochę jak zabezpieczenie, gdyby klienci nagle wszyscy naraz zechcieli wypłacić swoje oszczędności – choć czy tak się w ogóle kiedyś zdarza? Filozoficzne pytanie.

A więc, wysokość rezerwy bankowej ustala bank centralny, a w Polsce jest to Narodowy Bank Polski (NBP). Wyrażona jest ona jako procent od depozytów. Wyobrażacie sobie? Procent od wszystkich tych pieniędzy, które trzymamy w bankach? Niesamowite. Ciekawe, czy kiedykolwiek widział ktoś te rezerwy na własne oczy.

• Stopa rezerwy obowiązkowej: Obecnie (2023) wynosi ona 3,5% zarówno dla środków w złotych, jak i walutach obcych pochodzących od podmiotów krajowych – tak przynajmniej mówią, bo ostatnio sam sprawdzałem to na stronie NBP i tak właśnie jest. Zawsze lubię weryfikować informacje.

• Cel rezerwy: Zapewnienie stabilności systemu bankowego, no i oczywiście, kontrola nad podażą pieniądza. Kontrola. Ciekawe słowo, szczególnie w kontekście pieniędzy. Czy pieniądze kontrolują nas, czy my je? Zastanawiające.

W sumie, to ta rezerwa to taki bufor bezpieczeństwa. A może raczej narzędzie kontroli? Zawsze miałem słabość do analizowania takich mechanizmów. Kiedyś przeczytałem ciekawą książkę o ekonomii – chyba autor nazywał się Robert Shiller, ale nie dam sobie ręki uciąć – i tam poruszali podobny temat. Zresztą sam osobiście, jako Jan Kowalski z Warszawy, trzymam swoje oszczędności w banku, więc temat rezerwy obowiązkowej mnie osobiście interesuje.