Ile kosztuje przelew zagraniczny na konto walutowe?

Ile kosztuje przelew zagraniczny na konto walutowe? Rozjaśniamy zawiłości.

Wiele osób zakłada, że przelewy zagraniczne są drogie i skomplikowane. Choć nie zawsze jest to prawda, zwłaszcza w przypadku przelewów w strefie SEPA, to diabeł tkwi w szczegółach. O ile sam koszt przelewu SEPA, jak wspomniano, często nie przekracza 20 zł, a bywa nawet darmowy (przy opcji SHA, o której więcej poniżej), to finalny koszt operacji może być wyższy ze względu na szereg ukrytych opłat i mechanizmów, które warto zrozumieć.

SEPA to nie wszystko: Różne rodzaje przelewów zagranicznych a ich koszt

Kluczowe dla zrozumienia kosztów przelewu zagranicznego jest rozróżnienie pomiędzy przelewami SEPA a przelewami poza strefę SEPA (np. do USA, Wielkiej Brytanii czy Chin). O ile przelewy SEPA charakteryzują się stosunkowo niskimi i przewidywalnymi kosztami, to przelewy SWIFT (poza SEPA) są obarczone większą liczbą zmiennych.

Koszty przelewu SEPA – pułapki opcji SHA:

Opcja SHA (Shared), wspomniana we wstępie, oznacza, że koszty przelewu są dzielone pomiędzy nadawcę i odbiorcę. Bank nadawcy pobiera swoją prowizję, a bank odbiorcy również może naliczyć opłatę za otrzymanie przelewu. W efekcie, mimo że nasz bank deklaruje darmowy przelew SEPA, odbiorca może otrzymać mniejszą kwotę niż wysłaliśmy. Dlatego, aby uniknąć nieporozumień, warto korzystać z opcji OUR, gdzie wszystkie koszty pokrywa nadawca. Oczywiście, opcja OUR zazwyczaj jest droższa niż SHA.

Przelew SWIFT – kosztowy labirynt:

W przypadku przelewów SWIFT (poza strefę SEPA), koszty mogą być znacznie wyższe i zależą od wielu czynników, takich jak:

• Bank pośredniczący: Przelew SWIFT często przechodzi przez jeden lub więcej banków pośredniczących, a każdy z nich może pobrać swoją prowizję. To właśnie te “ukryte” opłaty mogą znacząco podnieść koszt całej operacji.
• Waluta przelewu: Przewalutowanie może generować dodatkowe koszty, zwłaszcza jeśli bank stosuje niekorzystny kurs wymiany.
• Kwota przelewu: Często prowizja jest procentowo zależna od kwoty przelewu, co oznacza, że im większa kwota, tym wyższe opłaty.
• Szybkość przelewu: Opcja ekspresowa zazwyczaj wiąże się z wyższymi kosztami.

Jak zminimalizować koszty przelewu zagranicznego?

• Porównaj oferty banków: Sprawdź tabele opłat i prowizji w różnych bankach. Zwróć uwagę nie tylko na koszt samego przelewu, ale również na kursy walut.
• Rozważ fintechy: Firmy fintechowe często oferują korzystniejsze warunki przelewów zagranicznych niż tradycyjne banki, szczególnie w przypadku przelewów poza strefę SEPA.
• Wybierz odpowiednią opcję kosztów (SHA, OUR, BEN): Zrozum różnice między tymi opcjami i wybierz tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Pamiętaj o potencjalnych kosztach po stronie odbiorcy w przypadku opcji SHA.
• Negocjuj z bankiem: Jeśli regularnie wykonujesz przelewy zagraniczne, spróbuj negocjować indywidualne warunki z bankiem.

Podsumowując, koszt przelewu zagranicznego to nie tylko prowizja podana w tabeli opłat. Zrozumienie mechanizmów i ukrytych kosztów pozwoli uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek i wybrać najkorzystniejszą opcję.