Czy za przelew zagraniczny się płaci?

Czy za przelew zagraniczny się płaci: SEPA

Przesyłanie środków poza granice kraju wiąże się z różnymi kosztami w zależności od wybranej metody i waluty. Zrozumienie zasad rozliczeń międzynarodowych pozwala uniknąć ukrytych prowizji i wybrać najkorzystniejszą opcję, odpowiadając na pytanie, czy za przelew zagraniczny się płaci.

Czy za przelew zagraniczny się płaci?

Tak, za realizację przelewu zagranicznego w większości przypadków pobierane są opłaty, choć ich wysokość bywa bardzo różnorodna. Każdy bank ustala własne zasady, a ostateczny koszt przelewu zagranicznego zależy od wielu czynników, takich jak kwota, kraj docelowy, wywalutowanie oraz rodzaj wybranego przelewu. Cennik konkretnego banku oraz rodzaj posiadanego konta również mają tu kluczowe znaczenie.

Główne składniki kosztów przelewu zagranicznego

Wysokość opłat za transfer środków poza granice kraju nie wynika z jednej, stałej kwoty. Na ostateczny wydatek składa się zazwyczaj kilka niezależnych elementów, które potrafią zaskoczyć nieprzygotowanego klienta.

Prowizje bankowe i opłaty za zlecenie

Podstawowym kosztem jest prowizja za samo przyjęcie i wysłanie dyspronie przez bank nadawcy. Banki często oferują niższe stawki dla przelewów realizowanych przez bankowość elektroniczną, a znacznie wyższe za zlecenia składane w placówkach stacjonarnych. Różnice te mogą wynosić od kilku do kilkudziesięciu złotych, a w przypadku tradycyjnych banków tradycyjnych koszty te bywają jeszcze wyższe.

Koszty przewalutowania i spread walutowy

Jeżeli wysyłasz środki w innej walucie niż waluta Twojego konta, bank musi dokonać przewalutowania. W tym miejscu często pojawiają się dodatkowe opłaty za przelewy walutowe w postaci marży na kursie wymiany walut (spreadu). Warto pamiętać, że niektóre instytucje finansowe doliczają do kursu średniego NBP dodatkową marżę sięgającą nawet kilku procent, co przy dużych kwotach generuje spore straty.

Rodzaje przelewów zagranicznych a ich koszty

Sposób realizacji transferu ma fundamentalny wpływ na to, ile kosztuje przelew zagraniczny w danym momencie. Wybór odpowiedniej ścieżki pozwala niejednokrotnie zaoszczędzić sporą sumę pieniędzy.

Przelewy SEPA w obszarze europejskim

Przelew SEPA (Single Euro Payments Area) to najtańsza opcja przesyłania euro do krajów Unii Europejskiej oraz kilku państw stowarzyszonych.^[1] Zazwyczaj kosztuje on tyle samo co przelew krajowy, czyli często jest całkowicie darmowy lub obciążony symboliczną opłatą rzędu kilku złotych, pod warunkiem podania prawidłowego kodu BIC/SWIFT oraz numeru IBAN.

Przelewy SWIFT dla walut obcych i krajów trzecich

Jeśli wysyłasz pieniądze w innej walucie niż euro lub do kraju spoza strefy SEPA (np. do USA, Wielkiej Brytanii czy Szwajcarii), konieczne jest skorzystanie z sieci SWIFT. Te przelewy są znacznie droższe, ponieważ po drodze może pojawić się dodatkowa prowizja za przelew do innego kraju pobierana przez banki pośredniczące, z których każdy pobiera własną prowizję za przekazanie środków.

Podział kosztów: opcje OUR, BEN i SHA

Przy zlecaniu przelewu SWIFT bank pyta o sposób rozliczenia kosztów prowizji pośredników. Do wyboru mamy trzy opcje, które diametralnie wpływają na to, ile pieniędzy dotrze do odbiorcy: SHA (Shared): Koszty prowizji banku nadawcy ponosisz Ty, natomiast koszty banków pośredniczących pokrywa odbiorca (często kwota zostaje pomniejszona po drodze). OUR: Wszystkie koszty transakcji, w tym prowizje banków pośredniczących, pokrywasz Ty jako nadawca. Odbiorca otrzymuje dokładnie taką kwotę, jaką wysłałeś. BEN (Beneficiary): Odbiorca pokrywa wszelkie koszty operacji, co oznacza, że z wysłanej przez Ciebie kwoty banki potrącą swoje prowizje przed zaksięgowaniem.

Porównanie metod realizacji przelewów zagranicznych

Wybór odpowiedniego kanału przekazu środków zależy od docelowego kraju oraz waluty, w jakiej realizowana jest płatność.

Przelew SEPA

• Kraje UE / EOG
• Tylko EUR
• Bardzo niski (0-10 PLN)
• 1-2 dni robocze

Przelew SWIFT

• Cały świat (poza strefą SEPA)
• Dowolna waluta obca (USD, GBP itp.)
• Wysoki (prowizja stała + % + koszty pośredników)
• 2-5 dni roboczych

Niezależne platformy walutowe

• Przelewy globalne i oszczędność na spreadach
• Wszystkie główne waluty
• Niski (atrakcyjne kursy wymiany)
• Od kilku minut do 1 dnia

Doświadczenie pana Marka z przelewem do USA

Pan Marek, przedsiębiorca z Warszawy, musiał przelać równowartość 2.000 USD kontrahentowi w Stanach Zjednoczonych. Zlecił standardowy przelew SWIFT ze swojego konta firmowego w tradycyjnym banku.

Na etapie wysyłki pobrano prowizję w wysokości 100 PLN. Jednak po kilku dniach okazało się, że odbiorca w USA otrzymał kwotę pomniejszoną o dodatkowe 35 USD zaangażowanych banków pośredniczących.

Suma ukrytych kosztów oraz niekorzystny kurs wymiany sprawiły, że transakcja okazała się znacznie droższa, niż zakładał początkowo w swoim budżecie.

Przy kolejnych transferach pan Marek zaczął korzystać z konta walutowego oraz wyspecjalizowanych platform, dzięki czemu całkowite koszty prowizji spadły niemal do zera, a kurs wymiany był o wiele korzystniejszy.