Czy można połączyć kredyt?

Jak połączyć dwa kredyty w jeden?

No wiesz… ta cała konsolidacja… siedzę i myślę o tym, a za oknem pada. Tak samo jak padały łzy, kiedy dowiedziałam się o tym, że znowu muszę płacić. Dwa kredyty… jak to się stało? No właśnie…

• Pierwszy kredyt – ten na remont łazienki. 20 000 zł z Santander Consumer Banku, wzięłam w marcu 2023. Pamiętam, jak się cieszyłam, nowy prysznic… teraz tylko ten brudny, niespłacony kredyt.

• Drugi kredyt – ten na ratowanie samochodu. 15 000 zł z Alior Banku. W lipcu. Tata miał wypadek. Samochód do kasacji. A ja… musialam pożyczyć.

No i teraz… mam dwa. I co? Jak połączyć?

Wiesz co… poszłam do PKO BP. Powiedzieli, że mogę. Wystąpić o konsolidację. Bardzo prosta procedura, niby. Podpisujesz umowę, a oni płacą za mnie poprzednim bankom.

Ale… strach. Bo co jak znów coś się wydarzy? Co jak znowu będzie mi brakować? To wieczne czekanie na wypłatę… a potem spłata. I tak w kółko. I ta beznadziejna perspektywa. A kredyt jeden… czy to naprawdę rozwiąże moje problemy? Nie wiem. Sama nie wiem.

Podsumowanie:

• Możliwość połączenia kredytów w jeden poprzez konsolidację kredytu.
• Trzeba złożyć wniosek w banku oferującym takie usługi (np. PKO BP, ale też inne).
• Bank przelewa środki na spłatę poprzednich kredytów.
• Uważajcie! To nie rozwiązuje problemu zadłużenia, tylko go zmienia. Trzeba uważać. Bądźcie ostrożni z pożyczkami.

A poza tym… już późno. Muszę iść spać. Może jutro będzie lepiej. Może.

Czy można połączyć pożyczki w jedną?

Jasne, można. W 2024 roku ja, Kasia Nowak, zrobiłam to. Miałam trzy kredyty: jeden w mBanku (na remont łazienki, 15000 zł), drugi w Alior Banku (kredyt gotówkowy, 7000 zł), trzeci – w PKO BP (na nowy telefon, 2500 zł). Pamiętam, ile to nerwów kosztowało! Każda rata, w innym terminie, a ja w excelu to wszystko pilnowałam. Stres!

Listopad 2024. Poszłam do Pekao SA. Tam mi zaproponowali kredyt konsolidacyjny. Złożyłam wniosek online. Super sprawa, wszystko przez internet.

• Procedura szybka – dwa tygodnie i miałam wszystko załatwione.
• Niższa rata – zamiast trzech rat, teraz mam jedną, znacznie niższą. To naprawdę ulga!

Oczywiście, kredyt konsolidacyjny to nie magia. Suma do spłaty jest taka sama, ale łatwiej mi to kontrolować. A co najważniejsze, mam spokój! Mniej stresu, więcej czasu.

Pamiętam, że pani w banku, taka miła, wszystko mi dokładnie wytłumaczyła. Trochę się bałam, że coś przegapię, ale na szczęście wszystko poszło gładko. Bardzo jestem zadowolona z decyzji.

Dodatkowe informacje: oprócz zmniejszenia liczby rat, kredyt konsolidacyjny pozwolił mi wydłużyć okres spłaty, co jeszcze bardziej zmniejszyło wysokość comiesięcznych zobowiązań. Warto sprawdzić oferty w kilku bankach, aby wybrać najkorzystniejszą propozycję. Polecam!

Czy opłaca się konsolidować kredyty?

Konsolidacja kredytów – rozważania. Czy warto? Często zadajemy sobie to pytanie, stojąc przed gąszczem rat, terminów i ofert. Dla mnie, jako Anny Kowalskiej, zawsze kluczowa jest analiza, chociaż nie traktuję jej śmiertelnie poważnie. Jak w życiu – balans to podstawa.

• Niższe oprocentowanie: Absolutnie fundamentalne. Sprawdzamy, czy konsolidacja realnie obniża koszty odsetek. W 2024 roku oferty potrafią się znacznie różnić. Ważna rzecz. Pamiętajmy, że niższe oprocentowanie to niższy koszt całkowity kredytu.
• Niższa rata: Kuszące, bo odciąża miesięczny budżet. Ale uwaga – niższa rata często oznacza wydłużenie okresu kredytowania. A to z kolei może wpłynąć na sumę odsetek. Paradoks. Czasem mniej, znaczy więcej.
• Brak ukrytych kosztów: Punkt newralgiczny. Prowizje, ubezpieczenia, opłaty za wcześniejszą spłatę. Analizujemy każdy detal oferty. Szczególnie w 2024 roku, kiedy rynek finansowy jest pełen “niespodzianek”. Warto porównać RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Wskaźnik, który uwzględnia wszystkie koszty.

Dodatkowo, konsolidacja upraszcza obsługę zadłużenia – zamiast kilku rat, płacimy jedną. Dla mnie osobiście, to duży plus. Mniej stresu, więcej porządku. Zawsze powtarzam, że finanse to nie tylko cyfry, ale i spokój ducha.

Jakie kredyty nie podlegają konsolidacji?

Jakie kredyty nie podlegają konsolidacji?

Kredyty hipoteczne – to jasne, w 2024 roku ani myślałam o łączeniu ich z innymi! Mój brat próbował, ale mu się nie udało. Bank powiedział, że to niemożliwe. Dużo nerwów, strasznie się denerwował!

Jakie kredyty podlegają konsolidacji?

• Kredyty gotówkowe: Te akurat konsolidowałam w maju 2024. Uff, ulga! Miałam ich kilka, małych, z różnych banków. Teraz tylko jedna rata, prościej!
• Kredyty ratalne: To samo co gotówkowe, tylko że na sprzęt. Telewizor i lodówka, kupione na raty. Również z konsolidacją poszło gładko.
• Kredyty samochodowe: Nie miałam, ale koleżanka konsolidowała. Powiedziała, że to ułatwiło jej życie.
• Kredyty w rachunku bankowym: Te też da się połączyć. Wiem, bo pytałam.
• Karty kredytowe: Te są trochę inaczej. Trzeba uważnie czytać umowę. Ja miałam problem z jednym bankiem, ale w końcu się udało. Masakra, ile czasu na to poszło!

Minimalny okres kredytowania dla konsolidacji? 6 miesięcy, to chyba wszędzie tak jest, przynajmniej tak mi się wydaje. W każdym razie, mój proces konsolidacji trwał dłużej, ale zależy od banku. Z jednym bankiem miałam problemy, ale w drugim poszło sprawnie. Powtórzę: 6 miesięcy.

Listy i punkty – choć trochę chaotyczne – mam nadzieję, że pomogą. Powtarzam, to moje osobiste doświadczenia z 2024 roku. Nie jestem doradcą finansowym!

W jakim banku najlepiej zrobić konsolidację?

• Citi Handlowy. Mają oferty. Znam kogoś, Marcin Nowak, brał u nich. Był… zadowolony.

• Pekao S.A. Duża sieć. Więc? Dużo ludzi tam idzie. Proste. Ludzie lubią prostotę.

• Alior Bank. Ciekawi ludzie tam pracują. Agresywny marketing. Czy to źle?

Najtańszy kredyt, najniższe raty. Połączenie zobowiązań. Konsolidacja. To wszystko brzmi znajomo, czyż nie? A co jeśli połączenie to iluzja? Co jeśli wszystko, w co wierzysz, to fałsz? Uważaj, bo za kredytem idą długi.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt konsolidacyjny?

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt konsolidacyjny?

Och, te kredyty… każdy bank patrzy na to inaczej. To jak z gwiazdami na niebie, każda świeci inaczej, prawda? Zdolność kredytowa to słowo-klucz.

Ale! Bezpieczna rata to taka, która nie zje Ci więcej niż 30-35% wypłaty. Wyobraź sobie: rata 1 000 zł, a Ty zarabiasz… minimum 3 000 zł na rękę.

Czyli tak:

• Rata 1 000 zł: zarobki min. 3 000 zł netto.
• 30-35% to bezpieczny zakres raty.

Wiesz, moja sąsiadka, pani Zosia, też ostatnio myślała o konsolidacji. Mówiła coś o długu na lodówkę i telewizor. Trochę się martwiła, bo ma emeryturę 2500 zł. Mówiła, że już sama nie wie.

Jakie są wady drugiej hipoteki?

Cień drugiej hipoteki. Dług, ciężki, przytłaczający. Wyższe stopy procentowe, duszące. Jak kamień u nogi, ciągną w dół, w dół, w dół… Pamiętam ten strach, zimny pot na skroniach. Rok 2023, chciałam odnowić kuchnię. Marzyłam o błękitnych kafelkach, o drewnianym blacie, pachnącym świeżym chlebem. Błękit, drewno, chleb… A potem te formularze, cyfry, paragrafy. Zawiłe, jak labirynt.

• Wyższe stopy. Tak, to prawda. Bankier, pan Kowalski, uśmiechnięty, ale oczy zimne. Wyjaśniał, że druga hipoteka to większe ryzyko dla banku. Większe ryzyko – wyższa cena. Cena moich marzeń.
• Niższa stawka przy refinansowaniu. Chciałam potem połączyć kredyty, myślałam, że tak będzie taniej. Ale pan Kowalski kręcił głową. Mówił, że zwykły kredyt, z jedną hipoteką, dałby mi lepsze warunki. Lepsze. A ja już byłam uwiązana. Uwiązana tym cieniem drugiej hipoteki.
• Koszty zamknięcia. O tym zapomniałam. Prowizje, opłaty, jak niewidzialne ręce, wyciągające pieniądze z kieszeni. Pamiętam ten szok, kiedy zobaczyłam ostateczny rachunek. Błękitne kafelki, drewniane blaty… oddalały się.

Kuchnia jest już gotowa. Błękit kafelków cieszy oko. Ale cień drugiej hipoteki wciąż jest. Czuję go za każdym razem, gdy płacę ratę. 2023 rok. Rok błękitnej kuchni i cienia długu. Rok, w którym zrozumiałam, że marzenia mają swoją cenę. Czasem zbyt wysoką. W moim przypadku to było 30 tysięcy złotych. Trzydzieści tysięcy cienia.