Co widzi bank?

Co naprawdę widzi bank, zanim da Ci kredyt? Oczami algorytmów i analityków

Starasz się o kredyt? Pewnie zastanawiasz się, co dokładnie widzi bank, analizując Twój wniosek. Myślisz pewnie o historii kredytowej, ale to tylko wierzchołek góry lodowej. Bank to nie tylko człowiek w okienku, to skomplikowana machina, która wnikliwie analizuje Twoją sytuację finansową, sięgając po dane, o których nawet nie myślisz. Co więc widzi bank, patrząc na Twój wniosek?

Po pierwsze, podstawy: Twoja tożsamość i obecna sytuacja.

Bank musi mieć pewność, że jesteś tym, za kogo się podajesz. Weryfikuje dane osobowe, adres zamieszkania i historię zatrudnienia. Sprawdza, czy Twój dowód osobisty jest ważny i czy Twój adres koresponduje z informacjami w innych bazach danych. To podstawa, aby upewnić się, że proces kredytowy jest zgodny z prawem i zapobiega oszustwom.

Po drugie, Twoja historia kredytowa – ale z rozszerzeniem!

Oczywiście, bank sprawdza BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i inne rejestry dłużników. Ale to nie tylko lista spłaconych i niespłaconych kredytów. Bank widzi szczegóły:

• Wysokość kredytów i limitów kredytowych: Nie tylko czy masz kredyty, ale jak duże są Twoje zobowiązania. To pozwala ocenić, jak bardzo obciążony jest Twój budżet.
• Historia spłat: Opóźnienia, nawet te drobne, są odnotowywane. Liczy się regularność i terminowość spłat, a pojedynczy “wpadki” mogą wpłynąć na ocenę ryzyka.
• Rodzaj kredytów: Kredyt hipoteczny jest postrzegany inaczej niż szybka pożyczka online. Bank ocenia, czy masz tendencję do zaciągania zobowiązań na większe, przemyślane inwestycje, czy raczej na drobne, spontaniczne wydatki.
• Liczba zapytań kredytowych: To, ile razy w ostatnim czasie starałeś się o kredyt, może być sygnałem desperacji i problemów finansowych. Zbyt duża liczba zapytań w krótkim czasie obniża scoring kredytowy.

Po trzecie, Twoje finanse pod lupą – więcej niż tylko dochody!

Bank nie tylko pyta o Twoje zarobki, ale analizuje stabilność i źródło dochodów. Umowa o pracę na czas nieokreślony to inna bajka niż umowa zlecenie. Ponadto, bank analizuje:

• Wydatki: Bank może poprosić o wyciągi z konta, żeby zobaczyć, na co wydajesz pieniądze. Regularne wydatki na hazard, wysokie kwoty na rozrywkę lub nieuregulowane płatności mogą wpłynąć negatywnie na decyzję kredytową.
• Aktywa: Posiadane nieruchomości, oszczędności, inwestycje – to wszystko wpływa na Twoją zdolność kredytową. Im więcej posiadasz, tym większe masz zabezpieczenie w razie problemów ze spłatą.
• Zobowiązania alimentacyjne: Stanowią istotny wydatek, który wpływa na zdolność kredytową.
• Zaległe zobowiązania podatkowe i ZUS: Takie zaległości są sygnałem, że możesz mieć problemy z zarządzaniem finansami.

Po czwarte, dane z zewnętrznych źródeł – Big Data w służbie banku.

Bank może korzystać z danych z zewnętrznych źródeł, takich jak rejestry publiczne, informacje o firmach, w których pracujesz, a nawet dane z mediów społecznościowych (w ograniczonym zakresie i za zgodą). Te informacje pozwalają na zbudowanie pełniejszego obrazu Twojej sytuacji finansowej i wiarygodności.

Po piąte, scoring kredytowy – algorytm, który decyduje.

Wszystkie te dane są przetwarzane przez algorytmy, które tworzą tzw. scoring kredytowy. To liczba, która odzwierciedla Twoje ryzyko kredytowe. Im wyższy scoring, tym większe prawdopodobieństwo, że otrzymasz kredyt na korzystnych warunkach.

Podsumowując:

Bank nie tylko sprawdza Twoją historię kredytową, ale analizuje kompleksowo Twoją sytuację finansową, styl życia i zachowania. Zrozumienie, co widzi bank, pozwala lepiej przygotować się do wniosku kredytowego i zwiększyć swoje szanse na sukces. Pamiętaj, transparentność i odpowiedzialność finansowa to klucz do pozytywnej decyzji kredytowej.

#Bankowość #Finanse #Kredyty