Co w przypadku podwójnego ubezpieczenia?

Co w przypadku podwójnego ubezpieczenia: zasada rozliczenia

Odpowiednia reakcja na to, co w przypadku podwójnego ubezpieczenia, zapobiega ponoszeniu nadmiernych kosztów. Znajomość procedur stosowanych przez firmy ubezpieczeniowe skutecznie chroni przed utratą dodatkowych środków finansowych za niepotrzebne polisy. Wczesne wykrycie problemu ułatwia minimalizację wydatków oraz bezproblemowe uregulowanie wszelkich formalności z wybranym zakładem ubezpieczeń.

Co dokładnie mówi art. 28a ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych?

Zgodnie z zapisami prawa, jeśli w tym samym czasie posiadasz ubezpieczenie OC w dwóch lub więcej zakładach ubezpieczeń, umowa przedłużona automatycznie może zostać wypowiedziana na piśmie. To proste rozwiązanie chroni kierowców przed płaceniem dwóch pełnych składek za ten sam pojazd.

Jednak wielu kierowców wciąż wpada w panikę, gdy w skrzynce znajdują polisę wznowieniową. Myślą, że muszą zapłacić całość. Ale jest jeden bardzo ważny haczyk dotyczący rozliczenia kosztów, o którym większość poradników zapomina - wyjaśnię go szczegółowo w sekcji o kosztach poniżej.

Jak wypowiedzieć podwójne OC bez zbędnego stresu

Kiedyś sam znalazłem się w dokładnie takiej sytuacji. Kupiłem nową, tańszą polisę, zapomniałem wysłać wypowiedzenie starej, i nagle przyszło wezwanie do zapłaty na ponad tysiąc złotych. Spanikowałem. Byłem pewien, że ten błąd będzie mnie słono kosztował.

Prawda jest na szczęście inna. Proces odkręcania tego błędu jest dość szybki. Wystarczy sporządzić dokument zawierający dane pojazdu, twoje dane osobowe oraz odniesienie do art 28a ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Gotowe pismo musisz dostarczyć do zakładu ubezpieczeń, w którym zadziałało automatyczne przedłużenie. Można to zrobić pocztą tradycyjną, mailem lub - co jest najszybsze - przez dedykowane formularze kontaktowe na stronach ubezpieczycieli.

Szybka reakcja to podstawa. I tyle. Nie musisz tłumaczyć powodów swojej decyzji ani prosić o zgodę.

Ile kosztuje podwójne ubezpieczenie OC w praktyce?

Oto ten haczyk, o którym wspominałem wcześniej. Złożenie wypowiedzenia rozwiązuje problem dublujących się polis, ale nie zwalnia cię całkowicie z opłat. Towarzystwo ubezpieczeniowe ma pełne prawo zażądać zapłaty za faktyczny okres ochrony - czyli od dnia wznowienia polisy do dnia złożenia pisemnego wypowiedzenia.

Większość firm stosuje tu zasadę rozliczenia pro-rata (proporcjonalnie do liczby dni). Zakładając, że pełna roczna składka wynosi 1200 PLN, stawka za jeden dzień ochrony to zaledwie około 3,28 PLN. Jeśli zorientujesz się po 10 dniach, zapłacisz ubezpieczycielowi tylko 32,80 PLN.

To ułamek pełnej kwoty. Właśnie dlatego zwlekanie z wysłaniem dokumentu działa wyłącznie na twoją niekorzyść. Każdy kolejny dzień zwłoki to kilka złotych uciekających z portfela.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny a podwójne ubezpieczenie

Wśród kierowców krąży mit, że posiadanie dwóch aktywnych polis OC w tym samym czasie grozi karą od UFG. Bzdura. Fundusz interesuje się tobą tylko wtedy, gdy w historii twojego ubezpieczenia pojawia się luka - nawet jednodniowa.

UFG nakłada kary finansowe wyłącznie za brak ciągłości OC. Podwójne ubezpieczenie to problem finansowy między tobą a ubezpieczycielem, a nie wykroczenie zagrażające karą ustawową. Choć brak polisy dla auta osobowego może kosztować ponad 9610 PLN kary, podwójna polisa kosztuje cię jedynie wspomniane wcześniej grosze za dni podwójnej ochrony. ^[3]

Dwie polisy OC - co z nimi zrobić?

Gdy masz podwójne ubezpieczenie, musisz jasno rozróżnić status obu umów. Tylko jedna z nich może zostać bezkosztowo rozwiązana na podstawie art. 28a.

Polisa przedłużona automatycznie

- Konieczne jest pismo opatrzone podpisem posiadacza pojazdu

- Płacisz tylko za rzeczywisty czas trwania ochrony (do dnia wypowiedzenia)

- Można wypowiedzieć z powołaniem na art. 28a ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych

⭐ Polisa nowo zawarta (wybrana samodzielnie)

- Staje się twoim głównym ubezpieczeniem chroniącym pojazd mechaniczny

- Płacisz pełną kwotę zgodnie z umową, jeśli zachowasz polisę

- Możliwość odstąpienia w ciągu 30 dni tylko przy zakupie na odległość (przez internet lub telefon)

Błąd, który kosztował Janka z Warszawy nerwy i czas

Janek, programista z Warszawy, kupił nowe ubezpieczenie OC przez kalkulator internetowy na dwa dni przed końcem starej umowy. Uznał sprawę za załatwioną i całkowicie zignorował smsy od poprzedniego ubezpieczyciela. Miesiąc później dostał listowne wezwanie do zapłaty na kwotę 1450 PLN.

Początkowo wpadł w furię i zadzwonił na infolinię z awanturą, twierdząc, że to pomyłka. Pracownik infolinii spokojnie wytłumaczył, że zgodnie z prawem polisa wznowiła się automatycznie. Janek przez dwa dni próbował pisać maile z prośbą o anulowanie faktury, ale spotykał się z odmową.

Przełom nastąpił, gdy na jednym z forów wyczytał o art. 28a. Zamiast prosić o anulowanie, użył oficjalnego wzoru wypowiedzenia podwójnego OC i wysłał je przez formularz kontaktowy. Nagle ubezpieczyciel przestał stwarzać problemy.

Ostatecznie, zamiast 1450 PLN, Janek musiał zapłacić tylko 135 PLN za 34 dni faktycznej podwójnej ochrony. Stracił mnóstwo nerwów, ale nauczył się, że ignorowanie pism od firm ubezpieczeniowych to zawsze najdroższe z możliwych rozwiązań.