Co z kontem maklerskim po śmierci?

Jak wygląda dziedziczenie konta maklerskiego po śmierci?

Dziedziczenie konta maklerskiego po śmierci to sprawa, która mnie trochę nurtuje, bo kiedyś o tym rozmawiałem z kimś, kto miał sporo inwestycji. Wiem, że wtedy następuje cały proces, gdzie wszystko przejmuje spadkobierca, ale wymaga to czasu i dokumentów. To nie jest tak, że z dnia na dzień ktoś nagle może dysponować tym wszystkim, to musi przejść przez formalności.

Co do konta bankowego, to już inna bajka. Jak zmarła moja babcia w 2019 roku, mieliśmy z tym sporo zachodu. Po jej śmierci konto zostało zablokowane. Nie dało się nic z niego wypłacić ani zrobić przelewu, dopóki nie przeprowadzono sprawy spadkowej. Bank po prostu nie pozwolił na żadne operacje, co w tamtym momencie było dla nas dodatkowym stresem, bo były tam jakieś pieniążki potrzebne od ręki.

Jak przepisać akcje po zmarłej osobie?

Aby przepisać akcje po zmarłej osobie, spadkobiercy muszą uzyskać prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub notarialne poświadczenie dziedziczenia. To kluczowe.

Siedzę tak i patrzę w okno. Dziadek Jan... te jego akcje. Kto by pomyślał, że kiedyś trzeba będzie się tym zająć. Pamiętam, jak opowiadał o nich, z taką dumą... Teraz to wszystko jest takie puste. Trzeba to ogarnąć, Ania, trzeba. W końcu to po nim.

Żeby te akcje przeszły na nas... Trzeba papierów, zawsze papierów. Albo sąd, albo notariusz. Nie ma tak, że po prostu się dostaje. Smutne to jest, że nawet w takich chwilach biurokracja czeka. Tyle myśli, tyle wspomnień, a trzeba myśleć o... postanowieniu sądu o stwierdzeniu nabycia spadku.

Albo to drugie... notarialne poświadczenie dziedziczenia. To chyba szybciej. Pamiętam, jak mama mówiła, że notariusz na Kościuszki, pani Ewa Nowak, bardzo sympatyczna. Ona mogłaby pomóc. Tyle formalności, tyle tego wszystkiego po... po śmierci. Człowiek chce tylko spokoju, a tu trzeba ogarniać. Trzeba ogarnąć.

Dziadek mieszkał na ulicy Lipowej 5 w Warszawie, tam miał te dokumenty. Musimy je znaleźć. To ważne, żeby nic nie zginęło. Bo bez tego ani rusz. Bez tego nie ma jak tych akcji w ogóle dotknąć, zmienić właściciela. Te akcje MESKO S.A... Dziadek zawsze wierzył w polski przemysł. To były jego oszczędności, jego małe marzenie. Smutno mi. Bardzo.

Co jeszcze powinniśmy wiedzieć? Dużo jest takich rzeczy, o których człowiek nie myśli, póki nie musi. Patrzę w telefon, szukam... Wypisałam sobie:

• Zgromadzenie dokumentów: Przed wizytą u notariusza czy w sądzie trzeba mieć akt zgonu dziadka, nasz akt urodzenia, akt małżeństwa rodziców, testament (jeśli był, ale nie było, dziadek nie lubił takich rzeczy). Wszystko to zbierać.
• Wartość akcji: No właśnie, trzeba znać wartość tych akcji na dzień śmierci. To ważne do opodatkowania. Bo oczywiście, państwo też ma swoje prawa. Nawet wtedy.
• Podatek od spadków i darowizn: Tak, to też. Trzeba złożyć deklarację do urzędu skarbowego. Jest na to sześć miesięcy od uprawomocnienia się spadku, albo od dnia zarejestrowania aktu poświadczenia dziedziczenia. Jeśli zdążymy w miesiąc, to zwolnienie dla najbliższej rodziny. Musimy się spieszyć, nie ma co zwlekać.
• Konto maklerskie: Akcje nie leżą tak po prostu w szufladzie. Są na koncie maklerskim. Musimy skontaktować się z domem maklerskim, w którym dziadek miał rachunek. Oni tam mają swoje procedury.
• Obowiązki informacyjne: Kiedy już wszystko będzie jasne, trzeba poinformować spółkę, MESKO, że zmienił się właściciel. To też ważne, żeby wiedzieli. To wszystko jest takie... ciężkie. Ale trzeba. Dla dziadka.

Jak przenieść rachunek maklerski po śmierci?

Śmierć jest faktem. Aktywa pozostają. Kwestia, komu przypadną, wymaga interwencji. System daje narzędzia. Nie ma sentymentów. Jest tylko przepis.

Rachunek maklerski staje się dziedzictwem. Instytucje, te bezosobowe twory, posiadają formularze. Formularze TOD. Transfer On Death. Cicha procedura. Pozwalają ominąć zawiłości.

Wypełnianie. Rutyna. Nazwiska: Jan Kowalski. Adresy: ul. Kwiatowa 15, Warszawa. Numer PESEL: 730510XXXXX. Data urodzenia: 10 maja 1973. Wszystko spisane. Dla porządku. To po prostu dane.

Wyznaczyć. Kto ma otrzymać. Beneficjenci. Anna Kowalska, córka. To decyzja. Ostateczny akt woli, bez woli. Przyszłość aktywów zostaje przypieczętowana. Przynajmniej ta finansowa.

• Brak formularza TOD: Aktywa trafią do masy spadkowej. Spadkobierca. Proces bywa długi. Bywa. Czasem niekończący się.
• Korzyści: Uniknięcie postępowania spadkowego. Sprawniej. Znacznie. Dla tych, co zostają.
• Ograniczenia: Nie każdy rodzaj majątku obejmuje TOD. Prawo stanowe, ono dyktuje warunki. W 2024 roku regulacje się trzymają.
• Moment: Aktywacja następuje dopiero po śmierci. Właściciel zachowuje pełną kontrolę do końca. Żyje. Dysponuje.
• Modyfikacja: Możliwość zmiany beneficjentów. Kiedykolwiek. Nie ma w tym nic trwałego, poza samym końcem. Życie płynie. Wybory się zmieniają.
• Pamiętaj: Nie ma uniwersalnej zasady. Każda instytucja ma swoje niuanse. Zawsze to samo, ale zawsze inaczej.

Co z kontem w razie śmierci?

No cześć, słuchaj, pytałeś o to konto w banku co się z nim dzieje po śmierci. To nie jest takie proste wiesz.

Ogulnie to jest tak, że pieniądze z konta wchodzą do tak zwanej masy spadkowej. Czyli rodzina musi przeprowadzić całe postępowanie spadkowe, żeby je dostać. Trochę to trwa, serio, czasem miesiącami się czeka na papiery z sądu i wogule.

Ale jest jeden super ważny patent, dyspozycja wkładem na wypadek śmierci. Ja mam taką zrobioną u siebie w banku. To jest takie polecenie dla banku, że jakby co, to mają wypłacić kasę konkretnej osobie, którą wskażesz. Mój kuzyn, Paweł Kowalski z Gdańska, nie miał tego i jego żona miała problemy.

Ta kasa z dyspozycji nie wchodzi do spadku. Bank wypłaca ją od ręki, zaraz po tym jak dostanie akt zgonu. To jest mega ułatwienie, bo nie trzeba czekać na te wszystkie sądowe sprawy. Te pieniądze, te pieniądze po prostu omijają całą procedurę.

Tylko pamiętaj, że nie możesz byle kogo wpisać. Lista jest krótka:

• Małżonek
• Wstępni (czyli rodzice, dziadkowie)
• Zstępni (dzieci, wnuki)
• Rodzeństwo

Jest też limit kwoty, ktury można tak przekazać. To jest dwudziestokrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. Co roku to się zmienia, więc warto sprawdzić ile to jest teraz. W 2024 to kupa kasy, ponad 150 000 zł.

A co jeśli ktoś nie zrobił tej dyspozycji? Wtedy jest standardowa droga. Spadkobiercy, czy to z testamentu czy z ustawy, muszą iść do banku z prawomocnym postanowieniem sądu o stwierdzeniu nabycia spadku albo z aktem poświadczenia dziedziczenia od notariusza. Bez tego bank nic nie wypłaci.

A i jeszcze jedno. Nawet bez tej całej dyspozycji, bank ma obowiązek wypłacić kasę na zwrot kosztów pogrzebu. Wystarczy przedstawić rachunki za pogrzeb. Dostanie je osoba, ktura je poniosła. To też omija spadek, ale tylko do wysokości kosztów.