Co to znaczy 4 w skali roku?

Co to oznacza 4% w skali roku?

Oprocentowanie lokat bankowych jest zwykle podawane w skali roku. Oznacza to, że jest to roczne oprocentowanie, które uwzględnia kapitalizację odsetek w ciągu roku.

Kapitalizacja odsetek polega na tym, że odsetki naliczone w danym okresie są dodawane do kapitału lokaty i w kolejnym okresie naliczane są odsetki od kwoty kapitału powiększonej o odsetki z poprzedniego okresu. Dzięki temu odsetki "pracują" na nasz korzyść, a zyski z lokaty rosną szybciej.

Na przykład, jeśli zdeponujemy 1000 zł na lokacie oprocentowanej na 4% w skali roku, po roku otrzymamy odsetki w wysokości 40 zł. Jednak dzięki kapitalizacji odsetek faktyczny przyrost kapitału będzie nieco wyższy.

Oto przykładowy rachunek:

• Początkowy kapitał: 1000 zł
• Oprocentowanie: 4% w skali roku
• Po 1 miesiącu: odsetki = 40 zł / 12 = 3,33 zł
• Po 2 miesiącach: odsetki = 3,33 zł + 40 zł / 12 = 6,66 zł
• Po 3 miesiącach: odsetki = 6,66 zł + 40 zł / 12 = 9,99 zł
• ...
• Po 12 miesiącach: odsetki = 39,96 zł
• Końcowy kapitał: 1000 zł + 39,96 zł = 1039,96 zł

Jak widać, dzięki kapitalizacji odsetek końcowy kapitał po roku wyniósł 1039,96 zł zamiast 1040 zł. Ta niewielka różnica wynika z zaokrąglenia odsetek. Im dłuższy okres lokaty, tym większa będzie różnica na korzyść kapitalizacji odsetek.

Podawanie oprocentowania lokat w skali roku pozwala porównać oprocentowanie różnych lokat o różnych okresach trwania. Na przykład, lokata oprocentowana na 4% w skali roku będzie bardziej opłacalna niż lokata oprocentowana na 3,5% w skali półrocza, nawet jeśli okres trwania drugiej lokaty jest krótszy.